初任給30万円！「メガバンク・ネットバンク・地銀・信託・外銀」銀行員給料総力特集

みなさん、わたしのnoteをご覧いただきまして、ありがとうございます😀

東洋経済オンラインとキャリアガーデンの最新記事より引用。
最後にわたしの意見というか感想を記していきます。

一井 純 : 東洋経済 記者

トップは30万円！銀行員の｢初任給｣ランキング 賃上げ狂騒曲がメガバンクや地銀にも波及した | 最新の週刊東洋経済 | 東洋経済オンライン (toyokeizai.net)

銀行業界で初任給の引き上げラッシュが起きている。昨今の物価上昇に加え、商社やコンサルティング会社に学生が流れることへの危機感からだ。が、ライバル行に負けられない、という横並び意識も拍車をかけているようだ。
「まさかそこまで上げるとは」。2月、1本のニュースが銀行業界を駆け巡った。三井住友銀行が2023年4月入行の大卒初任給を25万5000円へと引き上げる方針を固めたのだ。
22年までの大卒初任給は、メガバンクやほとんどの地方銀行で「20万5000円」だった。5万円もの引き上げで横並びを崩した三井住友の決定は、その後、銀行業界を席巻する賃上げ狂騒曲の序章にすぎなかった。

先陣を切った三井住友に他行も続いた

次に動いたのはみずほ銀行だ。銀行や証券、信託などグループ各社の採用を一本化、バラバラだった初任給を統一した。24年4月入行からの大卒初任給は26万円と、三井住友を上回る水準に躍り出た。
「このタイミングは想定外だった」。2社の動きに慌てたのは三菱UFJ銀行だ。もともとは25年4月から人事制度を刷新する予定で、初任給も同時期に改定する手はずだった。2行に後れを取るまいと、急きょ24年4月入行の初任給を25万5000円に引き上げた。
メガバンクが大幅な初任給アップを提示する中、地方銀行も知らんぷりを決め込むことは難しくなった。金融庁からも人的投資の一環で賃上げを勧められたという。
「おたくはどれくらい上げるつもりですか」。今春、東日本のある県では、同県に本店を構える複数の地銀の人事担当者が鳩首協議を重ねていた。議題は言わずもがな、初任給の引き上げだ。「下位行にとっては負担だが、採用に差がつくのはよくない」。ある地銀幹部は打ち明ける。ライバル行との間で引き上げ幅の水準をすり合わせたという。

表は各行の大卒初任給（24年4月入行）を東洋経済が独自に集計したものだ。岩手・東北・北日本が22万円、千葉・京葉・千葉興業が23万円……。同一県内の地銀が、まったく同じ初任給引き上げを決定した例は、枚挙にいとまがない。すべてが偶然の一致というわけではないだろう。

横一線の賃上げは過去にも見られた。00年代、ほとんどの銀行の大卒初任給は17万4000円だった。08年以降、メガバンクが相次いで20万5000円に引き上げ、地銀もそれに追随した。
今回の賃上げラッシュが当時と異なるのは、引き上げ後の金額に大きなばらつきがあることだ。25万5000円のきらぼしや25万円の山陰合同など、メガバンク並みの初任給を提示する地銀も出現している。銀行ごとの経営体力や人的資本投資を重視する姿勢が、初任給の数字に表れている。

賃金テーブル全体の見直しにも

初任給の引き上げは見た目以上に人件費の重荷となる。既存の若手行員と給与水準が逆転しかねないため、賃金テーブル全体を見直す必要があるからだ。
幸い各行はこの数年、ベビーブーマーのベテラン行員が定年退職を迎える一方、新規採用を抑え従業員数の自然減を推進してきた。人件費に加え、店舗統廃合などで物件費も削減してきた結果、賃上げに踏み切る余力が生まれていたわけだ。
むろん、賃上げだけで優秀な新卒を呼び込める保証はない。銀行では住信SBIネット、他業界ではユニクロや三菱商事など、30万円台の初任給は決して珍しくない。硬直的な人事制度の改定など、若手人材確保のためにやるべきことは山積している。初任給引き上げは、その第一歩だ。

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以下、キャリアガーデンより引用

【2023年版】銀行員の年収・給料はいくら？ 年代別・役職別にくわしく解説 | 銀行員の仕事・なり方・年収・資格を解説 | キャリアガーデン (careergarden.jp)

厚生労働省の令和4年度賃金構造基本統計調査によると、銀行員の平均年収は、37.9歳で607万円ほどとなっています。
・平均年齢：37.9歳
・勤続年数：13.1年
・労働時間/月：160時間/月
・超過労働： 17時間/月
・月額給与：379,800円
・年間賞与：1,513,300円
・平均年収：6,070,900円
出典：厚生労働省「令和4年度 賃金構造基本統計調査」

20代の銀行員の年収

銀行員の初任給は、大卒者で20万円～21万円ほど、大学院卒で23万円ほどが相場ですが、現場で働き始めてからの実績や評価により、人によって給料に差が開いていきやすいのが銀行員の給料の特徴です。

20代なかばになると、年収350～400万円までに達する人もいます。

30代の銀行員の年収

30代になると、平均年収500～600万円ほどに大幅にアップします。

このころになると、係長や課長などの役職に就く人も出始め、優秀であればより大きな支店、重要支店に配属されるケースもみられます。

40代の銀行員の年収

40代の平均年収は、600万円代になることが多いようです。

40代では本部の次長や部長、副支店長や支店長になる人が出てき始め、メガバンクであれば年収800万円を超える人もでてきます。

50代の銀行員の年収

50代になると、平均年収は700万円を超え、メガバンクの場合は1000万円を超える人も珍しくありません。

一方で、執行役員などで銀行にそのまま残れる人はわずかであり、多くの場合は関連会社などの外部に出向となるケースが一般的です。

銀行員の福利厚生の特徴は？

大きな銀行に勤務する銀行員は異動・転勤が多い分、福利厚生が充実しています。

とくに住居に関する福利厚生が手厚く、各地に銀行員専用の社宅が用意されていて格安の家賃で暮らすことができますし、利用しない場合でも住宅手当が支給されます。

このほか、よくある福利厚生の内容としては、各種社会保険完備、交通費全額支給、持株会制度、財形貯蓄制度、社員食堂や昼食費補助などが挙げられます。

また、大きな銀行になると事業内保育所やベビーシッター利用の補助金制度などもあり、育児と仕事を両立させやすい環境が整えられています。

有給取得を推奨する職場も増えており、安定した待遇の下で、プライベートも大切にしながら働けると感じている人が多いようです。

銀行員の初任給はいくら？大卒と高卒の違いは？

都市銀行と地方銀行の年収の違い

都市銀行に新卒で入社した場合の初任給は、大卒者で20万円～21万円ほど、大学院卒で23万円ほどが相場です。

三井住友銀行の総合職採用情報を見ると、大学院卒の月収は230,000円、四年制大学卒の月収は205,000円とされています。

ボーナスを含めると、大学院卒の年収は350万円、四年制大学卒の年収は300万円ほどと考えられます。

地方銀行では差が出ていますが、多くの場合は20万円前後としているところが多いです。

福岡銀行を例にみると、遠隔地への転勤があるコースで20万5000円、原則として転居を伴う転勤がないコースでは19万5000円となっています。

このように、銀行は給与水準の高さや安定性が魅力といわれるものの、初任給としては決して特別に高額なわけではありません。

大卒と高卒の年収の違い

銀行員の採用は、幹部候補を目指す総合職と主に事務や総合職のサポートをする一般職に分かれます。

高卒は主に一般職採用となり、初任給は16～18万円ほど、年収は約250万円～300万円といわれています。

はじめはあまり差がないものの、大卒採用の場合、勤続年数が進むと昇進・昇給となるため、年齢を重ねると大きな差になっていきます。

また、高卒で銀行員になれる銀行は年々減少傾向にあり、地方銀行や信用金庫などに限られます。

地方銀行や信用金庫の場合はメガバンクに比べると全体的な年収は低めとなっているため、高卒から高収入を見込むのは難しい一面もあります。

銀行員の役職別の年収

支店長代理

支店長代理は、20代後半〜30代で昇進するケースが多い、一般企業の係長クラスです。

いわゆる現場の仕事だけでなく、銀行業務や職員全体の管理をまかされるようになります。

支店長代理になると、地方銀行では年収500万円、メガバンクでは年収700万円ほどとなります。

課長

支店長代理の次の役職は課長で、30代後半〜40代ごろに昇進するケースが一般的です。

お客さまと接することは少なくなり、現場を離れて課全体の業務を管理したり、部下を育成したりする立場になります。

課長になると、年収は800万円〜1,000万円ほどとなります。

ただし、どの「課」を担当するかによっては今後の昇進に大きな影響を与えます。

とくに「法人担当」の場合はその後の出世が見込まれますが、「預金担当」や「個人担当」になると、その後の出世は難しいといわれます。

副支店長

課長の次は「副支店長」の役職になります。

支店長の代理や補佐等を行い、おおよそ40歳〜45歳頃に昇進しますが、副支店長は店舗に1人しかいないため、このころから出世競争が激化しはじめます。

平均年収は地方銀行で600万円前後、メガバンクでは1,000万円〜1,300万円にもなります。

支店長

「支店長」は銀行の支店のトップです。

40歳〜50歳に昇進するのが一般的ですが、副支店長から支店長になれるのは約4割しかいません。

支店長に昇進するのは狭き門であり、平均年収は地方銀行で1,000万円前後、メガバンクでは1,000万円〜1,500万円ほどとなります。

執行役員

銀行員のトップの役職は「執行役員」です。

執行役員になると、直接お客さまとやりとりをすることはありません。

重要な取引先との商談や日銀との対応などになり、一般的な銀行員の業務はなくなります。

平均年収1,500万円以上になる人もいますが、執行役員の年収は銀行によっても大きな差があります。

支店長から執行役員へ昇進する人は数年にいるかいないかという倍率であるため、ここまで上りつめるには相当の努力が必要です。

銀行員の職種別の年収

窓口やバックオフィスなどの一般職

一般職は主に窓口やバックオフィスなどの事務職を担当します。

いわゆるお客さま対応であり、多くは高卒や短大卒などが担当します。

一般職の平均年収は300～400万円程度で、銀行員のなかではやや低い水準にあります。

年収の伸び方も総合職に比べると少な目であり、年収400万円以上になる人はあまり見られません。

営業などの総合職

総合職の業務は幅広く、渉外・法人・融資・外国為替・本部勤務などさまざまな担当に分かれています。

一般的な営業マンと同様に銀行の外で働くこともあり、転勤を伴うことも多いです。

総合職で採用された銀行員の年収は平均600万円〜750万円ほどであり、他の業種の総合職と比べても高くなっています。

クオンツ・アクチュアリーなどの専門職

クオンツ・アクチュアリーといった専門職として採用され銀行で働く人もいます。

クオンツとは、金融市場におけるソリューション提供・基礎インフラ整備を行う仕事です。

アクチュアリーは、生命保険・損害保険・企業年金などの金融分野で、保険料率・支払保険金額の算定をはじめとする数理業務を担当する専門職です。

こうした専門職として働く場合、年収1000万円～1200万円を超える人が多いといわれています。

女性の銀行員の年収は？

各銀行は男女別の年収について公表していませんが、銀行員として務めた場合、男性は30代から大きく年収が増加する傾向があるのに対して、女性は400万～500万円程度で頭打ちになるケースが多いようです。

同じ立場で働く場合、男性・女性で年収の違いはありませんが、一般職では女性の割合が高いため、全体的に年収が低く抑えられていることが関係していると考えられます。

また、男性は実績に伴って出世していくのに対し、結婚や出産、育児などにより昇進スピードが遅かったり、キャリアを中断したりするケースが多いことも理由として考えられます。

銀行の種類と年収の違い

メガバンク

メガバンクとは、「みずほフィナンシャルグループ」「三菱UFJフィナンシャル・グループ」「三井住友フィナンシャルグループ」のように、全国に営業している大規模な銀行です。

東京商工リサーチの調査によると、銀行平均年収が606.6万円であったのに対し、こうした大手銀行の平均年収は767.3万円でした。

一般的な職業のなかでは高めの年収となっている銀行員のなかでも非常に高くなっているといえるでしょう。

地方銀行

地方銀行とは、全国の都道府県に本店を置き、各地域の経済活動を助ける役目があります。

信用調査会社・東京商工リサーチの調査によれば、地方銀行の平均年収は620.0万円、第二地方銀行では平均年収548.5万円と大幅な差があります。

信託銀行

信託銀行とは、一般的な銀行業務のほかに、利用者の資産を預かり、管理・運用する「信託業務」を行っています。

大きな資産を持つ人に、不動産や有価証券などの資産運用をサポートする仕事です。

信託銀行全体の平均年収は公表されていませんが、野村信託銀行やみずほ信託銀行など大手信託銀行は年収800～900万円ほどになる人も多いようです。

ネット銀行

ネット銀行とは、店舗を持たない銀行です。

インターネット上での取引でサービスを行うため、コストが安く抑えられ近年人気を集めています。

人件費を安く抑えることもあってか、ネット銀行の年収は400～600万円と、銀行全体のなかでは低めになっています。

外資系銀行

「ゴールドマンサックス」や「シティグループ」などといった外資系企業は、強い商品力や技術力をもっており、シェアもけた違いです。

年収は1000万円を超えることが多く、年収アップのために外資系銀行への転職を狙う人も少なくありません。

東京商工リサーチ 2021年3月期決算　国内銀行78行「平均年間給与」調査

銀行員の給料・年収の特徴

会社員の平均年収よりも高収入が期待できる

信用調査会社・東京商工リサーチの調査によれば、国内銀行78行における2021年3月期の平均年間給与（基本給に賞与や基準外賃金を加えたもの）は606万6,000円です。

会社員の平均年収が441万円（令和元年分民間給与実態調査より）であることと比べると、一般的な会社員と比べると銀行員の年収は150万円ほど高いことがわかります。

昔から銀行員に「高給取り」「安定職」というイメージを抱く人は多く、銀行に就職すれば安泰と考えられる傾向がありました。

実際、銀行は比較的経営が安定しており、待遇のよさが学生の就職先としての人気を後押ししています。

ただし、ひとことで銀行と言っても銀行の種類（メガバンク、都市銀行、地方銀行など）によって、給料や待遇には違いがあるため注意が必要です。

職種によって基本給や昇給ペースが異なる

銀行では、大きく分けて「総合職」と「一般職」の社員が働いており、両者では給料に差が出ることも特徴です。

総合職は営業や融資業務などに携わり、一般職は窓口業務を中心に担当します。

また、総合職の社員は国内外への転勤の可能性や、幹部候補としての期待が寄せられていることもあり、給料は高めです。

同じ銀行に勤め、同じ入社年次や勤続年数であっても、総合職の人のほうが基本給や昇給ペースが速く、さらに給料の上がり幅も大きいケースが多いです。

しかし銀行は良くも悪くも出世競争が厳しく、たとえ総合職であっても、順調に出世していく人と、その道から外れてしまった人とでは、収入にかなり大きな開きが出ることも珍しくありません。

資格の取得で収入アップにつながることも

銀行員は、常に「金融に関するプロフェッショナル」であることを求められます。

そのため、入社後は金融商品や社会経済に関する幅広い知識を身につけるために、さまざまな資格試験や検定試験にチャレンジすることになるのが特徴です。

代表的なものとしては、会計に関する実務について問われる「日商簿記2級」や、金融・証券・保険・年金などについて幅広い分野の知識が必要な「ファイナンシャルプランナー」の資格があります。

さらにこれ以外にも、不動産の取引について問われる「宅建（宅地建物取引主任者）」や銀行業務全般に関する知識が問われる「銀行業務検定試験」などもあります。

こうした資格・検定試験への合格は、単に知識を身につけることができるだけでなく、資格手当につながることもあります。

いつもの給料にプラスして月々の手当がもらえるようになるため、大きな収入アップが見込める場合があります。

出向すると年収は下がる？

出向というのは、一般的に「会社の業務命令によって、会社に在籍したまま、子会社や関連会社で業務に従事すること」のことを言います。

銀行員が出向する割合はとても多く、支店長クラスまで出世していたとしても、役員候補にならなければ50歳くらいで出向になるケースが一般的です。

銀行における出向は、「出向扱い」にすることで給料を減額し、人件費を削減することが目的であるため、基本的には年収は下がるといわれています。

給料自体も6〜7割ほどに下がることが多く、一度出向すると再度銀行に戻ってくることは難しくなります。

銀行員が所属する代表的な企業の年収

会社名平均年収平均年齢株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループ771万円38.7歳株式会社三井住友フィナンシャルグループ826万円38.6歳株式会社みずほフィナンシャルグループ769万円39歳

出典：2023年現在（各社有価証券報告書より）

株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループの全従業員の平均年収

株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループは国内最大の民間金融グループで、三菱UFJ銀行のほか、グループ各社で信託や証券、カードなど多様な金融事業を展開しています。

連結では13万人を超える従業員を抱え、国内各地のほか海外にも多数の拠点があり、多様な仕事に就くチャンスがあります。

株式会社三井住友フィナンシャルグループの全従業員の平均年収

株式会社三井住友フィナンシャルグループは国内大手金融グループの一つです。

傘下に三井住友銀行、SMBC日興証券、三井住友カードなどがあります。

株式会社みずほフィナンシャルグループの全従業員の平均年収

株式会社みずほフィナンシャルグループは、旧富士、第一勧業、日本興業の3行を前身とする、国内3大金融グループの一つです。

みずほ銀行のほか、みずほ信託銀行、みずほ証券などのグループ会社があります。

銀行員は年収1000万円を目指せる？

銀行員は、年収1000万円を比較的目指しやすい職業といえるでしょう。

メガバンクに勤めた場合は、30代後半〜40代ごろで課長クラスに昇進し、年収1000万円に到達する人もいるようです。

メガバンクに比べると地方銀行で年収1000万円に到達するのは難しいですが、支店長クラスまで昇進することができれば、充分見込めるといえます。

銀行員の年収の将来性は？

AI化が進んだり、ネット銀行が人気を集めたりする中で、今後は銀行員が活躍できる場面は少なくなっていくことが予想されます。

年々新卒の採用人数も減ってきており、メガバンクではかつて1,000人以上を大量採用していましたが、2021年は約500人ほどまで減少しました。

将来は銀行員の数が限られ、現在よりさらに狭き門になる可能性があります。

銀行員の年収は大幅に下落するようなことはないものの、メガバンクである「みずほ銀行」も副業が解禁されました。

これは銀行から優秀な人材が流出することを防ぐためとされていますが、長引く不景気や低金利の影響を受け今後は徐々に年収が下がっていく可能性は否定できません。

銀行員が収入を上げるためには？

メガバンクに転職する

銀行員は全体として安定した収入を得やすいですが、少しでも高収入を求めるのであれば、やはり規模の大きな都市銀行へ就職するのが一番です。

メガバンクと呼ばれる銀行に総合職として入行し、順調にキャリアを築いていけば、どんどん昇進・昇給し、30代半ばから後半にかけて年収1000万円に達することも不可能ではありません。

しかし、銀行内部では常に激しい出世競争が繰り広げられているため、何か重大な問題やトラブルを起こしてしまうと、一気に出世ルートから外れてしまう厳しさがあります。

管理職になれなかった場合には、40代から50代でグループ会社や取引先に出向となり、そのまま定年を迎える人も多いです。

外資系銀行へ転職する

都市銀行以外で高収入をねらうとなると、入社ハードルは非常に高いものの、外資系投資銀行に勤めることができれば、さらに高額な収入を手にできるチャンスがあります。

入社数年で年収800万円ほどに達し、40代以上では年収2000万円を超える人も珍しくありません。

外資系投資銀行は業界全体の景気や個人成績によっても年収の変動が激しいですが、キャリアアップできれば都市銀行以上の収入が得られます。

銀行員の年収・給料のまとめ

銀行員は一般的な会社員に比べると高めの収入が見込めます。

資格をいくつも取得したり、役職に就くことで、メガバンク勤務であれば30代のうちに年収1000万円を超える人も多いです。

一方で、管理職や幹部を目指す場合は競争が激しく、出世レースから外れてしまうと出向を命じられ給料が下がったり、収入が頭打ちになったりすることもあります。

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まとめと感想

わたしの知人にネットバンクの人事部長さんがいます。
部下は160人とのこと。大所帯ですね。

新卒の就活生は、ほとんどが、早慶レベルと聞きました。
内定の出たメガバンクを蹴って、入社する方もかなりいるようです。
理由は「将来性がないから」だそうです。

ネットバンクや地銀は別としても、大手やメガバンクには、
ご存じのように「学歴フィルター」が存在しています。
昔、それがTwitterで晒されて大炎上した、ゆうちょ銀行などがその実例でしょう。

つまり、一流大学の卒業生でないと、メガバンクや外資系銀行への入行は厳しいということですね。地銀には、レベルの低い大卒でも入社できることはよくあることですがね。

初任給にしても、それ以降の年収にしても、正直、安いなぁという感想は否めません。

受験戦争の勝者と、入行してからの苛烈な出世競争に勝ち抜いても、このお給料ですか。。。

なんとも、むごい話だと思います。

それと、

「結婚適齢期に高収入でないと意味がない」

40歳や50歳で高年収になるのは喜ばしいことですが、それ以前に婚活するならば、30歳前後まで高年収とならなければ、なんのアドバンテージにもならないかも知れません。

高学歴でも低年収だと多くの女性に選ばれなくなる可能性もはらんでいる。
ここは要注意ではないでしょうか。

海外の人が「日本はオワコン、日本じゃ稼げない」と多くの人が言っているとおり、エリートの銀行員がこの収入なのですから。
高収入の外資系銀行は除くですが。

なんとも夢のないお話。

メガバンクも将来的にはひとつに統合されるとか、あまり良い話は聞かないです。
ネットバンクが今以上に当たり前になり、店舗型銀行は自然淘汰されるとも聞きます。

職務がハードな割には報われない。というのが率直な感想です。

どうしてと思われるなら、修行するつもりならいいかも知れません。
いったん銀行に入って、金融機関のノウハウを学び、独立したり転職したりするのも良い選択肢になるかもです。

最近だ金融系のコンサルも多いですから、そちらの方向性を探るという手段もありでしょう。
知人の慶應卒、地銀の男性は60歳前後で、野〇総研に転職しました。
収入面での満足度が高いようです。
「この歳になってやっと学歴が生かされたよ」と笑ってました。

いずれにしても、銀行は先々、いい思いが出来るとは考えられないですね。
わたしの市内では、昨年メガバンクが3行とも撤退して消滅。
そんな時代なんですね。。。地銀もかなりなくなりました。

まず、「安定職」とか「「終身雇用」とは考えない方が無難かと思われます。

長い長い話にお付き合いありがとうございました。

最後まで、お読み下さり、ありがとうございました。よかったらスキ、フォローよろしくお願いします😉