子孫に伝えたい、貧乏にならないための10か条

こんにちは！hotto（ほっと）です。
10か条と解説（主要５つ）を自分なりにまとめました。
下書き・メモに近いですが、気にせず公表してしまいます。
一部、偉そうな意見にもとれるかと思いますが、
実体験を通して”子供達や多くの人に同じ苦労は味わってほしくない”、
”より豊かに、幸せな人生を歩んでほしい”の一念から書きました。

１．【柔軟な信念】逃げてよいが、人生を諦めないこと

　○自殺願望は鬱症状のサイン。今の環境からすぐに離れること。
　　－性質や性格によるものではなく、脳の病気からくるもの。
　　　過酷な環境では誰しもが起こりえるため、迷わず休む・声をあげる。
　　　行動療法としても、その場から離れるのが「正解」と教えられた。
　　－人間はいじめをする生物。信じられない人も多い。
　　　しかし、会社制度や組織の仕組みが私を助けてくれた。
　○学問、恋愛、出世、交遊関係、生きがいなど、何一つうまくいかない。
　　それでも生きる目的がある。そう教えられた。
　　－前向きな言葉、新たな学問や知識、ワクワクすること、思いつき、
　　　それらが私に夢や希望を与え、ギリギリのところで助けてくれる。

２．【謙虚な姿勢】何事も初めて行うことは先人の知恵から謙虚に学ぶこと

　○プロの意見と先人の意見は異なるため、要注意。
　　－例えば住宅ローンのプロはFPや銀行の営業担当者。しかし、プロに
　　　意見を聞けば、借入限度額に近い金額を巧みな話術で提案してくる。
　　－先人とは、複数の書籍であり、実体験をした方（なるべく近い時期）
　　　のこと。親身になって注意喚起してくれる方に近ずいてほしい。
　○自分の価値観や考えにこだわりすぎると、危険。
　　－こだわりが強すぎる場合、それが当たればよいが、人間の知恵は
　　　やはり完璧ではなかった。
　　　検討不足のことがあって、こんなはずでは、となった際、
　　　それが仮に高額な買い物であって、すぐに修正がきかないもの
　　　の場合、精神的にも大ダメージで立ち直れなくなる。
　　－理想の家を建てたはずが、想像もしないことで住めなくなり、
　　　売るにも売れないという死ぬほどつらい経験を踏まえてのこと。

３．【質 素 倹 約】質素な暮らしに誇りを持つこと

　○収入以上の支出をしない。
　　－収入が増えた分、支出は増えるもの。
　　　意識してコントロールしなければ、年収が多いのに保有資産や貯蓄
　　　が少ないという事態が起こりえる。以前の生活レベルがやや高く、
　　　レベルを落とすのに大変苦労をした。
　○支出は家族4人で300万円（月25万円）程度の生活費で抑える。
　　－旬のものを買う、外食を控える、派手な旅行や趣味を持たない、
　　　お金のかかる遊びや交遊関係を持たない、欲をかりたてる情報を
　　　インプットせず排除する、無料のツール（図書館やネットなど）を
　　　うまく活用する。保険を最低限に、等。これらは全て実施している。
　○パートナーが私の実家の近くに来てくれるから、立派な住居を、は×。
　　－住居に不必要にお金をかけてはいけない。そのように考える位なら、
　　　相手方の近くに住めば良い。実家の近くにある土地を活用できる、
　　　などとは考えなくても良い。(そう考えてしまった・・・)
　　－親も住む場所を要求してはならないし、住居に金銭の支援をしても、
　　　子供は賢くも、裕福にもならないし、有難いとも思わない。
　　　「好きな場所に住め。但し新築はやめておけ。」これが良い。
　○ファイナンシャルリテラシーを高める。投資を学び、継続・実践する。
　　－長期の資金計画や、投資を学ぶことで、節約志向も醸成される。
　　　学ばなければ、追い詰められた際に金融詐欺の罠にはまってしまう。
　　　数十万円の投資詐欺に合った（Ai投資や有力銘柄情報など）。

４．【自由を確保】定年頃までは新築の不動産を購入しないこと

　○家を購入すると、お金、時間が無くなる。
　　－家の購入は借入の場合、金利の支払いや諸経費が発生する。
　　　固定の支出が長期間に渡り続くため、職や移動の自由が減少。
　　　リスクの高い生き方を選択することになる。
　　－借入をしない場合でも、新築はプレミアムを支払うため割高に。
　　　特に人口が減少して住宅需要が減っていく日本では、
　　　住宅の資産価値が低減するため、新築を購入すること自体が、
　　　大きく資産を減らすことにつながる。(中古購入は別の観点で注意)
　　－所有することで、住居への意識が過敏になり、
　　　賃貸であれば許せることが許容できず、掃除や庭、防音対策など
　　　実作業と検討を含め、時間を浪費することになった。
　　－レバレッジ（借金）をかけて良い家を購入すれば、仕事にも
　　　力が注げる、とか、借金できる力、借金も資産だ、等という
　　　考え方は危険。このような色々な意見を聞いてきたが、
　　　いい加減で責任感の無い言葉には耳を傾けない。
　○賃貸で精神的な余裕をつくり、やるべきことにお金と時間を注ぐ。
　　－賃貸や、流動性の高い不動産物件であれば、
　　　海外を含めて住む地域について、自由な生き方が選択できる。
　　　売却できずに困る（そこでも時間がとられる）ということが無い。
　　－自分の価値観は20代から30代、更に40代にかけてどんどん変化する。
　　　80代や90代では、老人ホームに住むことになる可能性もある。
　　　子孫が住み続けられる良い100年住宅を頑張って建てよう、等と
　　　ハウスメーカーの宣伝に惑わされず、自分だけが快適さを享受する
　　　高価な不動産※を所有しない。　※不動産投資を排除するものでは
　　　ありません。マンションは怖いですが駐車場経営などを勉強中です。
　　－また、日本は自然災害が多い。持ち家はリスクが高いと心得る。

５．【健全な財務】世帯の自己資本比率は最低40％以上を確保すること

　○世帯の財務の安全性を考えること
　　－自己資本比率は50％以上が理想。更にこれは定常的な売り上げが前提
　　　として存在している場合の話。
　　－これが、住宅ローンの場合は安全性が低いケースがなぜか多い。
　　　4,000万円の借入で1,500万円の資産がある場合、自己資本比率は・・
　　　1,500万円／（4,000＋1,500）万円＝27％　これでは安全性は低い。
　　　3,000万円の借入で2,000万円の資産がある場合、自己資本比率は・・
　　　2,000万円／（3,000＋2,000）万円＝40％　ここが最低ラインの目安。
　○借金をすると、精神衛生上良くない
　　－このような意見を書いている書籍を読んだことはあったが、
　　　実体験を通じて得たことは、全くその通りだ、ということ。
　　－大きなストレス、自責の念、将来への不安、焦り、イライラ等、
　　　これは想像以上に生活に悪影響がある。仕事にも集中できず、
　　　出世に影響し、結果的に生涯年収を下げたかも知れない。
　　－ローン減税期間を超過する12-13年以上をかけて返済する借金には、
　　　特に大きな負荷がかかる。30年や35年ローンは、組んではならない。
　　　そのようなリスクを負ってまで家を持つほど、家に価値は無かった。
　○毎月の総資産額を計算し、見える化すること。
　　－資産が平均して増えているのか、減っているのかを把握する。
　　－自己資本比率を意識するとともに、日々の生活費も含め、
　　　必要に応じて見直しを図ること。こちらは継続実施中。

６．～１０．その他

６．【健 康 第 一】気が合い、親族が長寿の方をパートナーに選ぶこと
７．【賢く育てる】子の教育は自分が受けた教育を正当化せず、時流を読む８．【技 術 研 鑽】自分の得意分野を見つけ、時流に合った技術を習得する
９．【余暇を作る】自由な時間、休養が多く取れる職を選ぶこと
１０．【安全を確保】安全な地域で勤務できる職を選ぶこと

以上です。時を見て、修正をかけていきます。
ではまた！