社会に必要なくなるもの②銀行（その２）【半沢直樹の世界】

こんにちは、hikkyです。

今日、派遣の同僚の女の子が最後の出勤だったので「みんなで送別会でもしたいな」なんて思ったら、なんと未成年でした。

あぶないあぶない、ムリヤリお酒に誘ったら、お縄になるところだったぜ。

「ためになるかもしれないブログ書いてるから、良かったら見てね！」とTwitterを交換。

というわけで、今日も頑張って書きます。

社会から必要なくなるもの。

今日は『銀行』の後編です。

↑前編です。

前編はお金を『預ける』『引き出す』『振り込む』のがメインの銀行の窓口の仕事は、ATMとペッパー君で十分という話でした。

銀行にはもうひとつ、大切な役割があります。

『お金を個人や企業に貸す』こと、つまり融資ですね。

私は大学生くらいまで「『お金を貸す』ったって、そんなにお金を借りる人なんているのか？」と思っていました。

いるんです。

あなたの実家が賃貸物件でない、あるいは銀行との付き合いがある経営者なら、高い確率であなたの親は未だに『ローン』という名の借金を抱えています。

マイカーローン、教育ローン、住宅ローン、会社の運転資金、会社の設備資金…

お金を『貸す』『借りる』『利息をつけて返す』という仕組みは偉大です。

産業革命の時代に、この仕組みは確立したそうですが、本当に素晴らしい。

しかし、それを必ずしも銀行がする必要はない時代になりました。

興味のある方は『直接金融と間接金融』でググってください。

銀行は間接金融です。

お金の流れを仲介することで手数料を得ている、それが銀行です。

ハッキリ言います。

『お金を貸す』仕事は、98%機械で十分です。

銀行員は機械システムのアシスタントでしかありません。

しかも邪魔ばかりするアシスタントです。

システムが導いた数値を、自分や組織に都合の良い方に捻じ曲げる。

銀行は基本的に過去しか見ません。

新しく事業を始める、という方でも学歴や職歴、貯蓄額を重視します。

なぜか。

未来よりも、過去を見る方が楽だからです。

銀行に入って６年目のある時。

「俺の仕事、今までに一度でも、自分でないとできない、AIにはできない仕事があったかな？」と思いました。

心当たりがなかった。

そんな３年前の８月頃。

初めて本当に「自分でないとできない、人のためになる仕事ができた」と感じた融資がありました。

その社長は、私のことを恩人だと今でも言ってくれています。

盛りもあるとは思いますが、本当に嬉しいものです。

でも、会社や上司は評価してくれませんでした。

融資金額が少なく、大した成績にもならないのに、時間と手間がかかる仕事だったからです。

「こんな融資ばかりやっていたら損だぞ」とバッサリ斬られました。

もちろん尊敬している上司や先輩もいましたが、ここにいたら自分という人間がダメになると思いました。

店舗型の銀行で住宅ローンを借りている方。

全員ではありませんが、今すぐ、あるいはいずれ、ネットバンクかイオン銀行に借換（借りている銀行を替えること）してください。

地方銀行や信用金庫の金利は高すぎる。

2000万円以上の金額が残っている方は、借換するだけでこの先、100万円以上は得をします。

とはいえ住宅ローンの必要書類は複雑です。

イオン銀行のように窓口がない銀行だと、借りる側は書類を用意するだけで大変です。

そんな方は、私のような元銀行員か元不動産業者マンを頼ってください。

仮に10万円払ったとしても、楽勝でお釣りがきます。

『元』であることも重要です。

成績や利益や付き合い関係なく、あなたに一番メリットになる方法を提示できるからです。

メガバンクに勤めている人が「ネットバンクの方がいいよ！」とは言いにくいですよね。

店舗型の銀行でお金を借りている、あるいは借りようと思っている、経営者の方。

特に500万円を超えない範囲の金額ならば。

そのへんの銀行に行かず、政策公庫で借りてください。

政策公庫の職員は、半分公務員みたいなものなので、営業には来ません。

窓口での態度は民間の銀行より悪いかもしれません、お役所仕事ですから。

それでも「お金借りてください」「定期預金付き合ってください」「がん保険入ってください」とお願いするしか能がない、大部分の銀行員より、遥かにマシです。例外もありますが。

銀行員の態度が良いのは、基本的に自分の未来や評価に繋がっている、と思っているからです。

むしろ変にニコニコしている人の方が、『あなたのため』の比率が少なく、『自分の出世と立場を守るため』である場合が多い。

私も銀行員時代『金利安くするので借りてもらえませんか』と、大してお金の必要ない会社に営業に行きました。

200万円の本当に役に立つ大変な融資より、2000万円の必要ともされていない楽な融資の方が、10倍以上に評価される。そんな世界です。

「実績も何もないけど、将来に描いているものを見てもらって、お金を集めたい」という方は、クラウドファンディングをしてください。

できれば、All_in方式でなくAll_or_Nothing方式で実施することをオススメします。

All_or_Nothing方式の方が、逃げ場があります。保険が利いています。

ダメだったなら、リセットして何度でもやり直せる。

All_in方式で失敗して苦しむのが最悪です。

【まとめ】

私が銀行員時代にした仕事の99%は、ちょっと頭の良いAIの方が上手にスピーディにできる事でした。

付加価値なんてほとんどない。

金融機関に内定が決まった時の私は「よっしゃ、これで勝ち組だ！」なんて、思っていました。

そんな私はいま「店舗型の銀行は必要ない」と本気で思っています。

人間ってここまで変わるものなんですね。

「銀行を辞めた自分を正当化しているだけ」と思われる方もいるかもしれません。

私は組織のトップまでは行けなかったと思います。少なくとも私が生涯超えられない年下の同僚に３人出会った。

それでも残っていたら、そこそこ出世できたと思います。

今年か来年には、年収にして600万円は楽勝で貰えていた。

それでもいま、毎日が楽しい。

会社のことは決して嫌いではありませんでしたが、転職先の会社は結局2年で辞め、収入も下がりましたが、「あの時に辞めて良かった」と心から思います。

そういえば冒頭で出てきた未成年の女の子ですが、今日で辞めるはずが来月も働くことになったそうです。急遽。

なんでもコロナのせいで、大学の始業が遅くなり、飲食のバイトも入れて貰えないし、ヒマでしょうがない、ということらしいです。

この会社、ゆるいなー。笑

一方で、この１か月半の間に、同僚が５人以上突然来なくなりました。

「コールセンターあるあるだねーｗｗｗ」と周りは笑っていましたが、けっこう衝撃体験だよ、こっちは。

明日は会社を辞め、聞こえ良く言えばフリーランス、悪く言えばフリーターとなった、この３月の１か月間について書いてみようと思います。

どうぞ明日もお読みください。