【Vol.9】オフショア積立投資で「負けるパターン」
皆さんこんにちは、FLSGの菅原です。
積立て投資の一番のメリットは、
「仕組み化して自動的に積み立てられることで、
現在の様な下落相場においても気にせずに投資を続けられること」だと思います。
もちろん下がった時にたくさん買って、
上がった時に売ることができれば投資では儲かりますが、
人間の心理は合理的にはできていません。
情報や感情に左右されてうまくいかないことが多いので、
仕組み化してしまうことが有用です。
ドルコスト平均法の効果で、
価格が下がった時には”口数”をたくさん買うことができますので、
長期的にコツコツ積み立てを続けてゆけば、
知らぬ間にお金が溜まっていきます。
オフショア積立投資でも同様です。
毎月保険会社からクレジットカードに請求が届き、
その他の支払いと一緒に決済をすることで、
あまり気にせずに積み立てを続けることができます。
●オフショア積立投資で「負けるパターン」
その１：積立てを止めてしまう
上記の様に、毎月の積立てを生活費などと一緒に決済すれば気にせずに済みますが、投資金額を管理するために積立て投資用のクレジットカードを別に用意している方は、否が応でも毎月の支払額が気になってしまいます。
先日のセミナーでも、
参加者（毎月支払額をチェックしている）様から
「円安で月々の支払額が増えているから、
積立てを止めたいがどう思うか？」というご質問をいただきました。
株価が高値であれば積立てを止めることも戦略として考えられますが、
今現在はインフレやウクライナ戦争の影響で株価が下がっている状況です。
株価が下がっている時に積立てを止めてしまっては、
積立て投資で良い結果を残すことはできません。
先ずは減額を考えて、積立てを止めるのは最後の手段と考えて頂きたいと思います。
積立て投資で資産を増やすには
「不安な時に、いかに平然としていられるかどうか」で結果が決まります。
●オフショア積立投資で「負けるパターン」
その２：取り崩してしまう
オフショア積立て投資の特徴でもある「Flexibility(柔軟性)」。
初期口座期間を終え、貯蓄口座期間になれば減額や一部取り崩しが可能になります。
しかしこのFlexibilityが、人の心理に悪影響を与える可能性があります。
現在の円安の時に取り崩して為替差益を取ろうと、
多くの方から問い合わせをいただきます。
しかし、現在は１口あたりの価格は下がっていますので、
投資においては”損切り”です。
目先の数字に惑わされずに、
急ぎ必要なお金は銀行預金を取り崩して使うべきという
基本を思い出して頂きたいと思います。
また、オフショア積立て投資は、
初期口座の方が、貯蓄口座よりも手数料が”高く”設定されています。
貯蓄口座から取り崩してしまうと、
いつまで経っても手数料の高い初期口座しか残りませんので資産を増やすことはできません。
以上、２つのケースをご紹介しましたが、
オフショア積立て投資で成功しているお客様を見ていると、
逆の行動をとっていることがわかります。
途中結果をあまり気にせずに、積み立てられている資金に手をつけずにいけば、先人達の様な良い結果がついてくると思います。
今月より毎月開催している、FLSG CHANNELの内容がリニューアルします！
つみたて投資についての基礎知識やモチベーションを継続するために
必要な情報をお伝えしていきます。
平日夜の１時間だけ、金融リテラシーの向上のために
自己投資してみませんか？
※時間の都合はありますが、講師へ質疑応答もございます。
※もっと詳しく聞きたい、という方は個別相談も承ります。
■■■■ FLSG channel のご案内 ■■■■
『次の10年を生き抜くつみたて投資
資産運用オンラインセミナー』
＜内容＞
第一部：外部環境の変化と何をすべきか？
第二部：つみたて投資で“確実に資産を増やす”ための正しい知識
日時：5月19日（金）20：00～
6月13日（火）20：00～
6月23日（金）20：00～
参加費：無料
■■■■ 申込方法 ■■■■
[FLSG公式LINE]の友だち追加をしていただきお申込みください。
https://em-tr811.com/L17976/c622/13671
【LINEのお友だち追加】→【メニュー】→【セミナーのお申込み】
★申込み締切：イベントの前日12時までにお申込みをお願いします。
★セミナー前日にFLSG公式LINEよりzoom URLをご案内いたします。
■■■ 公式LINE ■■■
https://em-tr811.com/L17976/c622/23671
■■■ Instagram ■■■
https://em-tr811.com/L17976/c622/33671
■■■ TikTok ■■■
https://em-tr811.com/L17976/c622/43671