「どの金融商品を買えばいいのか？」という難題

現在の情報化社会は、私たちの生活を
豊かで便利なものにした反面、
情報量があまりにも多過ぎて、
かえって必要な情報を探し出せない
事態になっています。

私たちFANGSのところにも、しばしば
「一番良い金融商品はどれでしょうか？」
という問い合わせが入りますが、
何が相応しいのかは、人によって違います。

資産形成は、ただ単に「お金が増えればいい」
というものではありません。
運用は長期に渡って行うものである以上、
それに耐えうる商品を選択する必要があります。

商品を選ぶ際の基準とは、
「自分の目標に対して無理なく続けられて、
かつ使いやすいものであること」です。

ここでは、3つにまとめておきましょう。

《運用商品を選択する際の3つの基準》

1、利回りは目標に対して適切か？
2、目標達成するタイミングで資金が利用できるかどうか？
3、継続しやすい内容になっているか？

1の「利回り」については、一応の目安として、
5％前後を基準に考えるといいでしょう。
たとえば30歳の人が月5万円を
年利5％で積み立てていった場合、
65歳時点で6,000万円ほどの資産が
できている計算になります。

2の「資金の引き出し」について、
金融商品の中には
待機期間が設けられている商品が存在します。
たとえば貯蓄型保険でいうと、
「65歳満期でも受取は70歳からの10年間」
といったように、です。
使いたい時に資金を引き出せないようでは
困りますから、契約内容は
事前によく確認するようにしましょう。

3の継続しやすさについて、
通常、資産運用とは10年単位で行うものです。
続けているうちに生活が変化し、
途中で解約しなければならない事態に陥ったりすれば、
資産を大きく減らしてしまうことになります。
そうならないためにも、始める前に、
ある程度の事態を予測した上で、
商品を選択する必要があります。

運用手段を選ぶ際、もっとも大事なのは
「自分の目的に沿っているかどうか？」です。
迷われた時は、ぜひご自身の目的に
立ち返って判断していただければと思います。

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