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「生命保険で資産運用」は実際、どうなのか?
そもそも、資産形成を行う目的とは何でしょうか。
おそらく多くの人は、「老後資産を作るため」
ではないかと思います。
これまで、FANGSでは2000人以上の方から
お金の相談を受けてきました。
話を聞いてわかったのは、「相談者の多くが、
生命保険で老後資産を作ろうとしていた」
という事実です。
資産形成の手段として、
多くの人が生命保険を選んでいた理由は、
「保険だから安心できる」
「生命保険を使えば貯金ができると思った」
「営業マンの話を聞いて良さそうだと感じた」
などが考えられます。
では、生命保険で資産形成をすることが
本当に正しいのかどうか、
検証してみたいと思います。
ここでは、インターネットなどでも人気の
外貨建て終身死亡保険を例に考えてみましょう。
この保険が選ばれている理由の1つとして、
昨今のインフレ(物価上昇)事情により、
日本円の価値が毀損していることが挙げられます。
確かに、資産形成をする際に、
資産の一部を外貨で保有するのは
正しい選択肢だと言えます。
しかし、生命保険という商品は、
あくまでも保険がメインだということを
ご理解いただければと思います。
以下は、ある保険会社の外貨建て終身保険を
図にしたものです。
![](https://assets.st-note.com/img/1688024749419-s634FDWmCu.png?width=1200)
図では、30歳の人が65歳までの35年間、
保険料を支払うという設定になっています。
保証期間は一生涯(終身)となりますので、
長く持てば持つほど、解約払戻金(受け取り金額)
も多く返ってきます。
とはいえ、この商品の月々の保険料は
約828米ドルですから、かなりの高額です。
(1ドル130円換算だと約10万8000円)
65歳時点での払戻金は、
およそ48万米ドルになります。
(1ドル130円だと約6200万円)
一応、老後資産としての必要最低額は
クリアしているとはいえ、
月々10万円以上ものお金を積み立てるのは
簡単なことではありません。
この商品の35年間の平均利回りは
0.45%ですから、運用する手段としては、
かなり効率が悪いと言えます。
死亡保険で8000万円もの保障が付いているため、
その分のコストが上乗せされているのです。
結論としては、「再考の余地あり」
と考えますが、いかがでしょうか。
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FANGS Group【ファングスグループ】
HP:https://www.fangs-g.com
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