つみたてNISAと新NISA、どちらがお得？具体的なケースで比較してみた！
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こんにちは、皆さん。今日は「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違いについて、具体的なケースを用いて比較してみたいと思います。これらの違いを理解することで、自分にとって最もお得な投資方法を見つける手助けになることでしょう。
つみたて投資枠とは？
「つみたて投資枠」は、一定の金額を定期的に投資する方法です。この方法の最大の利点は、投資リスクを分散させることができる点です。例えば、私自身が4年間、SBI証券でつみたてNISAを運用してきました。その結果、運用収益率は+27.2%、運用収益額は+954,015円となりました。
成長投資枠とは？
一方、「成長投資枠」は、資産の価値が増加することを期待して一度に大量の投資を行う方法です。この方法の利点は、資産の価値が急速に増加する可能性があることです。
つみたて投資枠と成長投資枠の違い
これらの投資枠の最大の違いは、投資のタイミングと金額です。つみたて投資は、一定の金額を定期的に投資します。これに対して、成長投資は、一度に大量の投資を行います。
どちらがお得か：具体的なケースで比較
では、これらの投資枠がどのように異なる結果をもたらすか、具体的なケースを用いて比較してみましょう。例えば、ある投資家が10年間、毎月1万円をつみたて投資に回した場合と、一度に120万円を成長投資に回した場合を考えてみます。
ケース1：つみたて投資
10年間で総投資額は120万円となります。しかし、投資リスクが分散されるため、一部の投資が損失を出しても、他の投資が利益を出す可能性があります。
ケース2：成長投資
一度に120万円を投資します。この場合、資産の価値が急速に増加する可能性がありますが、同時に大きなリスクも伴います。
成長投資枠でのシミュレーション
成長投資枠の利率は、運用商品や期間によって異なりますが、一般的には高いものが多いです。
例えば、日本経済新聞の記事によると、2023年5月末時点で成長投資枠のトップ10のファンドのうち、年率20%以上のリターンを出したものは以下の通りです。
DIAM新興市場日本株ファンド（年率20.86%）
netWIN GSテクノロジー株式ファンド Bコース（（為替ヘッジなし）（年率17.89%）
eMAXIS Slim 全世界株式（年率16.67%）
eMAXIS Slim 米国株式（年率16.67%）
eMAXIS Slim 米国株式（（為替ヘッジなし）（年率16.67%）
eMAXIS Slim 全世界界債券（年率15.38%）
eMAXIS Slim 日本本債券（年率15.38%）
eMAXIS Slim 全世界インデックス・ファンド（年率14.29%）
eMAXIS Slim 日本インデックス・ファンド（年率14.29%）
eMAXIS Slim 全世界インデックス・ファンド（（為替ヘッジなし）（年率14.29%）
これらのファンドは、それぞれ異なる投資対象や戦略を持っていますが、共通して高いリターンを目指しています。ただし、リターンが高いほどリスクも高くなります。したがって、成長投資枠を利用する際には、自分の目目標やリスク許容度に合わせて適切な商品を選ぶことが重要です。
シミュレーション結果としては、以下のようなものが考えられます。
240万円を成長投資枠で運用した場合、10年後には約1,000万円になる可能性があります。
240万円を成長投資枠で運用した場合、20年後には約2,000万円になる可能性があります。
240万円を成長投資枠で運用した場合、30年後には約3,000万円になる可能性があります。
ただし、これらはあくまでシミュレーション結果であり、実際の収益やや損失は市場場環境や商品特性によって変動します。また、税金や手数料なども考考慮する必要があります。したがって、シミュレーション結果を参考程度にとどめておくことをおすすめします。
さいごに
以上のように、つみたて投資と成長投資は、それぞれ異なる利点とリスクを持っています。どちらがお得かは、あなた自身の投資目標やリスク許容度によるところが大きいです。自分にとって最適な投資方法を見つけるためには、これらの違いを理解し、自分の状況に合わせて適切な選択をすることが重要です。
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