【老後資金】年金受給額と自分の生活費を把握して、心配を減らそう〜「ねんきんネット」による試算のススメ〜

私が育休中の時からほぼ毎日のようにみている、

ライオン系YouTuber両学長の「リベラルアーツ大学」で、

こんな動画がアップされていました。↓

さっそく？これに感化されて(笑)自分の状態を確認してみた時に、

ふと

「自分って、このまま行くと年金いくらもらえるのかしら？」が気になってきました。

いわゆる“ねんきん定期便”は毎年届いているのですが、あんまりピンとこなかったりしますよね？^^;

まぁ、そもそもあれって

これまでの年金加入記録から、将来もらえる年金額を算定したもの
だと思うので、

私のように30代くらいで年金加入記録が20年に満たないくらいだと、

愕然((((；ﾟДﾟ)))))))

するレベルの額ですよ(笑)

「こんなんで生活できるかぁ！！」と叫びたくなる（むしろ叫んでいる？）人の方が多いと思います。

だから、きちんとした額が知りたかったんですね☆

日本年金機構の「ねんきんネット」であなたの詳細なねんきん受給額が算定できますよ。

今日ほどしっかりやったのは初めてなのですが、

やってみて、自分の老後生活に一定の安心感を得ることができました。

たぶん自分を含めた多くの会社員の方にとって役に立つのでは？と思って、

記事を作成しています( ・∇・)

こんな方に役立つ記事です
・将来が不安な方
・経済的に子育てを迷っている方
・老後資金に困っている方

ぜひ最後までご覧ください☆

☆自分の生活費と年金受給額を把握して、老後の計画を立てよう☆

結論から行きます。

将来の年金受給額と自分の生活費を把握しておくと、

老後の資金計画が見えてきますd(￣ ￣)

私個人としては、

「年金の範囲内で生活できる」を目指して、

✅年金受給額の増加と
✅生活レベルの維持

を基本に考えようと思っています笑)
一方で「老後のための貯金なんていらないや！」と思っているわけではなく、

✅年金受給額の増加（繰り下げ受給）のため
✅ゆとり費（贅沢をするための資金）

の貯金はしっかり貯めていこうと思っています☆

☆年金額と生活費を把握しておくべき理由☆

１．年金額の範囲内で生活できれば老後資金０でもOK
以前、YouTubeで２ch創設者のひろゆき氏が、

「年金額での範囲内で生活できれば、老後資金なんてそもそもいらないんすよ」
と話ししていました☆

その時に「確かに！！Σ(￣。￣ﾉ)ﾉ」と目から鱗が落ちたのです(笑)

“老後2000万円問題”など、

庶民の不安を煽るような報道がなされてきましたが、

あなた自身は本当に「あの通りでないと生活できない人」でしょうか？

２．年金は長生きリスクにも対応できるから
年金が貯金と異なる最大のメリットは、

「長生きリスクに対応できる」点でしょうd(￣ ￣)

老後、多くの人は貯金を切り崩していく生活になると思いますが、

貯金は長きすればするだけ、確実に減っていきます。。。

しかし年金は（法改正などがあれば別ですが）

基本は受給額が途中で大きく減ることはありません。

どれだけ長生きしても、心配ないわけですね♪

３．（生活費を把握すると）生活レベルをコントロールできるから
人は、一度大きく生活レベルを上げてしまうと、

なかなかダウンサイジングできないと言われています(⌒-⌒; )

まぁ、これは想像つきますよね。。。

私自身もこれは結構意識していますd(￣ ￣)

収入が増えるのは嬉しいことですが、

いま持っている「庶民生活レベルの感覚」は

絶対に忘れないようにしようと思っています。

後々、ダウンサイジングできずに困るのは自分ですからね。。。

そのために、毎月ほぼ固定の支出は全て項目別に書き出して、

今の生活費を詳細に把握していますよ☆

✅「あ〜、実はこれだけあればそこそこ満足な生活ができるのね」とか
✅「老後はここ（保険料など）が削れるから、この分はいらないね」とか

色々とわかってくることがあります。

生活費を把握しておくことは、将来の生活をイメージする時にも役立ちます。

☆ねんきんネットで自分の年金額をシミュレーションしてみよう☆

例えば、

✅年金受給額が月額１５万円だとして、
✅生活費で１５万円以内で済むのなら、

（ゆとりはないかもしれないですが）基本の生活は守られます☆
逆にいうと、老後までにゆとりの分だけを貯金してあれば良いわけですよね。

１．年金受給シミュレーション
先ほど紹介した「ねんきんネット」の中で、自分の将来の年金額を算定できます。

↓こんな感じですね。

✅今の仕事をいつまでやるのか？
✅年金の受給開始年齢はいつからにするのか？
✅追納した場合、どのくらい年金が変わるのか？

こうしたことを決めている（あるいは悩んでいる）人は
「詳細な条件で試算」でやればできます。

「あんまりよくわからない」
「とりあえずいくらくらいになるか知りたい」

という方は、「かんたん試算」でやれば

今の加入条件が６０歳まで続いたという前提での金額が算定できますよ♪

２．受給繰り下げによる年金額増加を狙う
ご存知の方も多いと思いますが、

年金は、基本６５歳から受給できますが、

✅６０歳からの受給に“繰上げ”たり
✅７０歳からの受給に“繰り下げ”たり
することができます。

そして

「繰上げ」をすると月額の年金受給額は減少し、

「繰下げ」をすると月額の年金受給額は増加します(￣∀￣)

保険チャンネルの記事によると

現時点では最長70歳までの繰り下げが可能、増額率は最高42％です。しかし、2020年5月に成立した年金改革法により、2022年4月以降に70歳を迎える人は最長75歳まで繰り下げできるようになります。75歳まで繰り下げた場合には、年金額が84％増えることになります。

８４％増！！って、ほぼ倍額ですから、かなりインパクト大きいですね(⌒-⌒; )

まぁ、７５歳まで働くのもなかな大変ですが(笑)

ねんきんネットでは、自分で作った試算を複数保存して、

それぞれのパターンごとに比較することができるようになっています。

↓例としてやってみたパターンですが、

６５歳で受給を始める場合と、

７０歳から受給する場合を比較してみたものです。

この２つの場合だと、

７９歳時点で、年金の総受給額が逆転することになりますねΣ(￣。￣ﾉ)ﾉ

８０歳以上まで生きるのなら、この方がゆとりがありそうです。

☆ねんきん予測の落とし穴３選☆

１．将来は誰にも予測できない
試算はあくまでも

「今の年収が（上がるでもなく、下がるでもなく）６５歳まで続くとして」の算定ですd(￣ ￣)

✅病気やケガで働けなくなったり
✅転職せざるを得なくなったり
✅家族の介護やらなんやらで今と同じ状況が続けられない
など、

かなり楽観的な予測であることは否めません。。。。

年収が変わったり、起業して状況が変われば、年金額自体も大きく変わりますしね。

ただ、将来の正確な予測など「誰にもできない」ので、

どれだけ詳細に作り込んだとしても、あんまり意味は無いかなぁと(⌒-⌒; )

２．人によって生活費や老後の過ごし方は変わってくる
どれだけ私が「こんな感じでいけば老後もそこそこ安泰だわ〜」と言ったところで、

それはあくまでも私自身のお話(笑)

生活費は個人で全く異なりますし、そもそも老後をどう過ごすのか？も異なります。

老後に「世界一周したい！」という方であれば、

正直、私の年金・貯金額ではどうにもなりませんわね(笑)

３．（受給を繰り下げるなら）退職からその間をどうするか？
仮に「年金額を増やしたいから、７０歳まで繰り下げよう！」とした場合、

会社を６５歳で退職したとして、その後の５年間を食いつないでいく必要があります☆

ここを

✅何らかの新しい仕事をして収入を得るのか
✅それまでの貯金を切り崩して、生きていくのか

このあたりも人によって戦略が変わってきそうでしょね(^◇^;)

いずれにしても受給を繰り下げる場合には、

（会社員の場合）一定の収入空白期間ができるはずです。

ここをどう乗り切るのか？が勝負の分かれ目になりそうですね。

☆まとめ☆

✅年金受給額と自分の生活費をしっかり把握して、老後の資金計画を立てよう
✅把握すべき理由①年金額の範囲内で生活できれば老後資金０でもOK
✅把握すべき理由②年金は長生きリスクにも対応できるから
✅把握すべき理由③（生活費を把握すると）生活レベルをコントロールできるから
✅年金は繰り下げ受給をする増加する
✅７０歳からの受給で４２％増、７５歳からの受給で８４％増
✅落とし穴①将来は誰にも予測できなから
✅落とし穴②人によって生活費や老後の過ごし方は変わってくるから
✅落とし穴③（受給を繰り下げるなら）退職からその間をどうするか？

老後の資金は、誰にとっても無視できない分野ですよね。

その証拠に、先週末からこんな映画が封切りになっています↓

めちゃめちゃ楽しそうですよね(笑)

妻と一緒に絶対に観に行きたいと思っています☆

何かの参考になれば幸いです( ・∇・)

参考記事
「年金繰り下げ受給の仕組みと注意点。70歳で受給開始の場合、年金額の増額はいくら？」（保険チャンネル）