【2024年目標】1年の資産目標を考える
こんばんは、ヤマさん夫婦です！
初詣は済まされましたか？
私たちは今年は京都にある御金神社まで行ってきました。
嫁氏と一緒に2024年のお金について安心して暮らせるようお願いをしてまいりました～！
さてさて、今日は2024年の資産目標について嫁氏と話し合いましたので
皆様にシェアしていきます！
【2024年の資産目標】
2023年末までの資産については前回の記事
【第2回】家計会議-サイドFIREに向けて-
この記事でまとめていますので気になる方はチェックしてください!
さて、現在の資産と２人の今後の収入について話し合いをした結果
2024年、ヤマさん夫婦は1000万円の資産突破を目指します！
あくまで、年始の現時点での目標なので
今後の家計会議の際に修正を加えて
細かく目標を定めていきたいと考えています。
では、どうやって目標を達成していくのかを考えていきましょう。
【Step① 目標達成までの道のりを考える】
現時点で724万の資産形成を達成していますので
1000万－724万＝276万円
276万÷12ヵ月＝23万円
23万円を毎月貯蓄に回す必要があります。
ただ、これはボーナスを考えていない金額なので
ボーナス予想額を含めたいところですが
実はヤマさん夫婦、2024年はボーナスが年１回の可能性大！
既に確定している嫁氏の１月末ボーナスだけを予想額で含めると
276万－20万＝256万
256万÷12ヵ月＝21.3万円
少しハードルは下がりましたが
実際21.3万円って私たちの収入の約半分は貯蓄に回す計算になっています。
貯蓄率50％達成は厳しいのですが
旦那氏のボーナスが確定したら少しは楽になるのかと思います。
【Step② 投資戦略について考える】
Step①では自分たちの収入から貯蓄する金額について考えましたが
投資で増えるお金などは一切考えていません。
ヤマさん夫婦は積み立てNISA、投資信託、日本株、米株で投資運用を行っています。
2024年のポイントは新NISAが始まるということ。
新NISAについては色々なサイトや動画、書籍で大々的に出ていますので
皆さんもよくわかっていらっしゃると思います。
ヤマさん夫婦の戦略は主に3つ。
①新NISAの成長枠で日本株への毎月3.5万の投資
②特別口座で運用していた投資信託を新NISAの成長枠に切り替え
③新NISAの積み立て枠で毎月3.5万の投資
①③は今まで通りですが
一番大きな戦略は②です。
2023年の後半、特別口座で保有しすぎていたキャッシュを
投資信託で運用開始をしました。
これは2024年の新NISAに向けて
少しでも投資額を増やすことを目的に行っていたものです。
そして今、特別口座から成長枠へ投資できる金額は
合計して103万円となりました！
103万円を成長枠にオルカンで一括投資予定で
103万を運用したときのシュミレーションを行いました！
使用したツールは三菱UFJアセットマネジメントさん。
条件を設定して計算をしていただいた結果
年後の予想資産額は1,192,740円という結果になりました！
約16万程増加の見込みです。
となると、276万－20万－16万＝240万
240万÷12ヵ月＝20万円
20万までハードルが下がってきました！
【Step③ 配当金について考える】
次は忘れてはいけない、夫婦の収入源の1つ
日本・米株の配当金についてです。
米株については実はもう追加投資はしておらず
米株で得た配当金を再投資をして地道に増やしている状態です。
特にドル➡円だと税もいろいろかかりますし
ちょっと面倒なので、ここはほとんど考えていません。
2023年から力を入れ始めた日本株は
配当利回りを4％（税抜き前）で維持しながら
毎月3.5万は日本株投資を行っています。
2024年は配当金が年3万円を目指していますが
現状、年1万です。
日本株の良いところは配当金が半年に1回のため
コツコツ入金して行けば半年後の配当金は
多くもらえるようになります。
株なので、タイミングも重要ですが
売買を目的にしていないので
安いときにまとめて買うようにして
できるだけプラスに転じるように心がけていきます。
【目標達成実現に向けて】
2024年は今後の記事でもお伝えする予定ですが
ヤマさん夫婦は試練の年です。
嫁氏もだいぶ回復してきていますが
いつまた沈むかわかりません。
サイドFIRE達成に向けた第一歩として
1000万円が実現できるよう
家計会議は年2回➡年4回へ増やし
こまめな家計の見直しを行いたいと思います。
ヤマさん夫婦が2024年の目標を達成できるように
皆さんもどうぞ応援をお願いいたします！
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