資産運用の新たな視点：貯蓄から投資への転換

貯蓄は良い、しかし、投資はもっと良い。 これは私が信じている原則の一つです。特に、年齢を重ねるにつれて資産を増やしたいと思う人にとっては、この考え方は非常に重要となります。これからは、①自己投資②事業投資③個別株式集中投資、資産が増えた時点での④不動産投資を推奨します。それでは具体的に見ていきましょう。

1. 自己投資

自己投資は、自分自身のスキルや知識を高めるための投資です。これは、自分の市場価値を上げ、収入を増やすための重要なステップです。

2. 事業投資

自分の事業に投資することは、長期的な収益を生み出すための強力な手段です。これは、自分のビジネスを始めること、あるいは既存のビジネスを拡大することを含みます。

3. 個別株式集中投資

個別の株式に投資することは、高いリターンを得るための一つの方法です。ただし、これにはリスクが伴いますので、自分のリスク許容度と綿密な研究を基に行うべきです。

4. 不動産投資

最後に、不動産投資です。これは、安定したキャッシュフローを生み出し、長期的な資産価値の増加を見込むことができる投資方法です。
これらの投資方法を適切に組み合わせることで、あなたの資産は着実に増えていきます。

---

しかし、資産運用には戦略が必要です。それはダイヤモンドオンラインの記事で述べられているように、例えば1000万円の金融資産を持っているならば、その20%を「使うお金」として預金口座に置き、残りの80%を債券投資します。そして、預金口座から毎月一定額を株式ファンドの積み立てにあてていきます。具体的な金額としては、その0.5％、つまり5万円が月々の積み立て額になります。年間で60万円を積極運用に回すわけです。
金融資産が2000万円ある人は、400万円（金融資産の20％）を預金口座に置いておき、1600万円を債券ファンドに回します。その上で、預金口座から毎月10万円（年間120万円）を株式ファンドに積み立て投資します。
3000万円の金融資産がある人は、600万円（金融資産の20％）を預金口座に置いておき、2400万円を債券ファンドに回します。その上で、預金口座から毎月15万円（年間180万円）を株式ファンドに積み立て投資します。
預金口座の「使うお金」が不足しそうになったら、随時、債券ファンドを売却して預金口座に移しましょう。
このように金融資産を分けて管理すれば、使う時期が来るまでの間、老後資金の価値が目減りしないように安定運用することができますし、長生きリスクに備えた長期的な積極運用も可能になります。

ただし、記事で述べられている方法は一つの手段に過ぎない

確かに、金融資産を一定の割合で分けて管理し、積立投資を行うという手法は効果的であることは間違いありません。しかし、その手法が全ての人にとって最適な戦略とは限りません。

まず、債券投資は比較的安定したリターンをもたらしますが、その代わりリターンは低いことが多いです。また、株式投資には高いリスクが伴います。したがって、どの投資手段を選ぶかは個々のリスク許容度や資産状況、そして目標により大きく変わるでしょう。

次に、固定的な割合で資産を分けて管理するという考え方も一概には正しくありません。市場環境や経済状況によって最適なアセットアロケーションは変わるため、柔軟な対応が求められます。

また、「使うお金」が不足しそうになったら債券ファンドを売却するという提案も、実際の市場状況によっては適切ではないかもしれません。債券価格が下がっている場合、売却することで損失を確定させてしまう可能性があります。

したがって、資産を積極的に増やすためには、単純に一定の割合で資産を分けるという手法だけではなく、より深い理解と戦略が必要となります。それは、投資におけるリスクとリターンのバランスを理解し、自身の目標とリスク許容度に合った適切な投資手段を選ぶ能力を身につけることを含みます。

資産を積極的に増やすのであれば、上記①〜④の投資戦略がベストと考える。まずは、自分自身の目的とゴールを設定しベストな戦略を考えてみてはどうでしょうか?

【投資のプロが教える】ミドル以降の資産活用層が、お金を増やすために今すぐやったほうがいい2つのこと