投資経験の浅い人が投資をやめてしまう「Wショック」から逃げ出すたった１つの方法
こんにちは！ よしむねです。
今回は2023年から
2024年現在にかけて株価が好調で
株式投資の良い側面しか
見ていない投資経験の浅い初心者に向けて
ネガティブな面を知ってもらい対策を考える。
そんな記事です！
よくある記事や発信者からは得られない
「ネガティブな真実」について
書いていますので必見です！
なぜネガティブな情報を得られないか？
それは発信者にとって有益ではないからです。
例えば、
口座開設系のアフィリエイトを含む記事であれば
ネガティブな内容を載せると
口座開設してくれる人は減ってしまいます。
発信者にとって何も得なことはありませんよね。
だからこそ中々ネガティブな情報は出回りません。
リスクとリターンは表裏一体
と言うように裏と表は必ずあります。
しかし、
ここ最近株式投資を始められた方は
かなり好調なリターンしか見ていません。
飴とムチであれば、飴しかもらっていない。
そんな状況。
いつか大きなムチを食らってしまう前に
しっかり対策を考えておきましょう。
それではよろしくお願いします！
■ 株式市場の暴落
2024年に始まった新NISAにより
オルカンやS&P500に
投資をする方が最近とても増えました。
そして特に米国の株式市場の好調により
新NISAを活用している
多くの方の資産が増加しています。
しかし過去には20％以上下落している局面が
実際に何度も何度も起きており、
毎回多くの人が損をしています。
その時に資産を
増やせる人と減らしてしまう人の違いは何か？
それは、
あらかじめ情報を知っておくこと。
つまり知識の有無です。
まずは過去を振り返り「増やせる人」となるように
情報を仕入れていきましょう！
▼ 過去の米国市場の下落
まずは
過去20％以上の下落を記録した歴史を振り返ります。
上記の過去暴落をまとめた表を見ると、
約10年に１度暴落イベントが発生し
20％以上の株価下落を引き起こしています。
また回復期間も最大で15年
平均すると約4年もかかっています。
例えば、コツコツ何年何十年かけて
1,000万円の資産をつくったとしても
10年に1度、暴落イベントにより
資産が200万円減ってしまう。
その可能性が常にあるという事です。
しかも回復までに最低でも年単位を必要としているため
資産が大きく減った状況で、
もっと減ってしまうかも……？
こう考えながら投資を行う必要があるという事です。
ここで多くの人は耐えきれず資産が減った状態で
これ以上損はしたくないと思い売ってしまいます。
▼ Wショックの可能性
Wショックとはつまり、
・米国株価の下落
・為替の影響（円高）
これらが同時に起こることを言います。
株価が下がりマイナスな上に円高になってしまうと、
さらに大きい目減りとなってしまいます。
僕も2020年のコロナショックの際には
資産は約‐32％下落してかなり苦しい思いをしました。
なぜ円高になると、さらに資産が減ってしまうのか？
ここを疑問に思われる方も
いると思いますので図解をご覧ください。
必ずこの順番になる。という図ではなく
あくまでイメージしやすいように作成した図です。
この図のように株安・円高の局面では
「株式」保有率が高いと大きく資産を落とします。
そして回復までには年単位の期間を用します。
一時期ではありますが、
資産がWで減ってしまう可能性は考えておきましょう。
■ オルカンなどに投資はやめたほうが良いのか？
ここまでネガティブな事を書いてきて
かねり捻じれていますが、
「オルカン」「S&P500」に投資する事は
結論、良いと思います。
その理由は大きく2つ。
① 長期投資は”負けた事がない”
② 相場は全人類誰にも分からない
▼ ① 長期投資は”負けた事がない”
これまでの歴史からリスクを抑えた商品に
20年を超える積立投資をした場合、元本割れしない。
これはとても有名です。
過去のデータではありますし、これからの20年を
保証できるデータではありませんが、
増える可能性がほぼ０％の円預金に
全額投資するよりは良いと思います。
▼ ② 相場は全人類誰にも分からない
これは当たり前ではありますが、
「相場は誰にも分かりません」
投資のプロが運用している
アクティブファンドの勝率は低いと聞きますが
本当にその通り。
【インデックスファンド VS アクティブファンド（10年間）】
▼アクティブファンドの勝率
・米国 １３．４％
・欧州 ２１．３％
・日本 ３３．３％
このデータからわれわれ素人が
投資先を選定して投資をするよりも、
投資のプロに勝つことが出来る
インデックスファンドに
積立することは合理的と言えます。
■ 問題の本質
では一体オルカンやS&P500に投資する事の
何が問題なのでしょうか？
それは、オルカンなどに投資をして
「分散投資出来ている」と考えている場合です。
これこそが問題なのです。
▼ 本当の「分散」
とても人気なオルカンは、先進国をはじめ
新興国にも投資のできる大変優れた商品です。
さらに長期にわたり投資するにはかかせない
「コスト面」の安さもトップクラスで
分散の効いた文句のない投資先と言えるでしょう。
しかしこれはあくまで「株式内」での話です。
図解の通り、投資には色々な種類があり
それぞれ特性があって値動きもさまざまです。
しかし同じ株式内であれば話は別。
過去97年間の実績データからもアメリカが下落すると
日本も似たような動きをしています。
したがって本当の分散というのは
銘柄では無く、投資の種類を変える。
分散によって一極集中よりもリターンは
下がるかも知れません。
しかし投資は負けなければ勝ちます。
誰にも相場は分からないからこそ
リスクを散らす「本当の分散」の意味を
理解して投資を行うようにしてください！
■ まとめ
・株式市場の暴落は約10年に１度起きている。
そして株価が元に戻るまでは平均４年ほどかかっている。
・オルカンやS&P500に投資するのは◎
しかし、それだけでは分散は充分とは言えない。
（ぼく個人の意見です）
・本当の分散とは、銘柄の分散ではなく
投資先の分散を行う事。
ここまで読んで頂きありがとうございました！
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まじでヤバい。投資初心者が迷いに迷ってる「オルカン？ S&P500？」という選択。でも実はもっと悪い選択肢があるのって知ってますか？ 知らない人は ↓
— よしむね｜5年で1,000万円の節約投資術 (@yoshimune_money) April 13, 2024
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