【新NISA】銘柄チョイス、私の舞台裏
こんにちは😊
私は、現在アラフィフでパパ（3歳男児・育児中）を
やっています。投資歴は2、3年になります。
現在、夫婦でSBI証券にNISA口座を開設し、
三井住友カードのクレカ積み立てを行なっています。
ここでは、新NISAを使って夫婦で運用を始めた銘柄の
選定理由などを書いていきたいと思います。
銘柄選定に悩んでいる方や、投資に興味のある方にとって
少しでも参考になれば幸いです。
SBI証券・新NISAにおける運用 （2024年1月開始）
私👨
三井住友カードゴールドNL ポイント還元率1%
50000円/月
①eMAXIS Slim全世界株式 25000円
②SBI V全米株式インデックス 25000円
妻👩
三井住友カードNL ポイント還元率0.5%
20000円/月
①SBI iシェアーズインド株インデックス 10000円
②ベトナムロータスファンド 10000円
※これまでの経緯などは、以下の執筆も併せてご覧下さい。
【選定分析①】eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）
まずは、超ド定番の通称「オルカン」について。
※目論見書はこちら
様々なサイトで説明されていると思いますが、こちらは
MSCI ACWI（オールカントリーワールドインデックス）
指数に連動する投資信託になります。
名前の通り、世界中の先進国・新興国の株式へ幅広く
投資するファンドなのですが、実は中身を見てみると、
その60%以上はアメリカ🇺🇸です。
米国にしっかり投資をしつつ、他の国にも幅広く
分散投資したい方にオススメって感じでしょうか？
基本的に、オルカンのようなインデックスファンドは
運用コストが安いものが多く、中でもこのeMAXISシリーズ
は非常に人気です。
私がオルカンを選んだ理由ですが、
人気と実績の釣り合いが取れているところですかね。
ちなみに、私の投資信託の選定基準は以下です。
・設定日と純資産総額
・他の資産クラスとの騰落率の比較
・年間収益率の推移を見る
・決算は年1回であること
・為替ヘッジなしであること
・信託報酬が年率1%以下
オルカンの場合、2018年10月が運用開始日ですが、
純資産総額が既に1兆円を超えています。
また、他の資産クラスとの比較をしてみると、
日本株や新興国株だけに投資するより成績が良いです。
また振れ幅も先進国、新興国よりも狭いので
資産クラス毎にファンドを購入するよりも
リスクが低いと考えました。
そして、年間収益率もプラスの年が多いです。
2017年以前はファンド設定前になりますので、
ベンチマークの数値となっていますが、そもそも
オルカン自体、先のMSCIACWI指数に連動します。
つまり....
ベンチマーク収益率≒ファンド収益率
と考えればあまり気にしなくて良いかな？と判断しました。
あと、決算頻度ですが、年1回のものをオススメします。
中には、毎月決算型というファンドもありますが、
株式投資をやった方なら分かると思いますが、
配当金に似た、分配金というものが割り当てられます。
それだけ聞くと「毎月お金が入っていいなぁー」と
思いがちですが、運用資金の中から毎月支払われ、
ファンド側が自ら切り崩しているので、
信託財産が目減りし、安定した運用が出来なくなる
恐れがあります。※分配金目当てなら話しは別ですが....
そして、為替ヘッジですが、主に海外に投資するファンドの
場合、為替相場の変動が影響を及ぼします。
※為替ヘッジとはこちら
なお、為替ヘッジなしであれば、株式の値上がり以外にも、
為替の値上がりによる収益にも期待できます。
今、日本は円安傾向にあるため、為替ヘッジなしならば、
更なるリターンを見込めると考えました。
最後に信託報酬ですが、
こちらは運用時のランニングコストになるので、
年単位でそれなりの額を投入する訳ですから、
コストは低めに抑えられるに越した事はないですね。
ちなみにオルカンの信託報酬は年率0.05775%です。
また、ランニングコストではないですが、
購入時手数料（ノーロード）や、信託財産留保額
（売却時にかかる手数料）はかかりませんので、
人気があるだけに、非常に良心的なファンドと言えます。
※投資信託の手数料については以下をご覧下さい。
【選定分析②】SBI V全米株式インデックス
※目論見書はこちら
こちらはCRSPトータルマーケットインデックス指数に
連動するインデックスファンドです。
上記は米国の投資可能銘柄のほぼ100%をカバーしており、
（4000社かな？）アメリカの株式市場を全部買ってる
イメージになりますね。
実は、オルカンともう一つ買っておきたいと思っていて、
S＆P500連動系か？その他のファンドで悩んでいました。
ちなみに、S＆P500とはCRSP同様、
米国市場における代表的指数です。
米国の代表的な指数についての違いは以下を参照下さい。
実は、オルカンが採用する指数「MSCIACWI」の
対象銘柄約3000社のなかには、S＆P500の米国500社が
含まれているんだそうです。
ちなみに、MSCIACWIも、S＆P500も、CRSPもすべて
時価総額加重平均という算出方法を用いています。
※時価総額加重平均とはこちら
米国には、いわゆる「GAFAM」（読みガーファム）と
言われる、時価総額の高い世界的企業が多くあるため、
この時価総額加重平均を用いる指数に連動するファンドでは
必然的に米国株式の比率が高くなる傾向があります。
※GAFAMとはこちら
私の場合、そもそも米国株一択という気持ちは無く、
伸びしろの高い新興国への投資にも興味があったのと、
ソニー生命の変額保険で運用する世界株式型が、
MSCIワールドインデックスを基準とした主要先進国への
積極運用という方針なので、あくまで新興国を含めた、
真の全世界であるオルカンとも被らないため、
オルカンへの積み立てを決めました。
しかしながら、米国株も捨てがたいという気持ちが拭えず、
S＆P500連動系ではオルカンと被る！ならば....
と調べた結果、こんな仮説を立てました。
・なんだかんだこの先10年も米国は強いだろう！
・米国の中小企業を含めた全体に投資してみたい！
・あわよくば無名のベンチャー企業がとてつもない
急成長をするとか？を狙いたい！
そんな意味を込めて、
CRSP連動系のインデックスファンドを
並行投資することに決めた訳ですね。
さてさて、目論見書を一部抜粋してみましたが、
他資産クラスとの騰落率比較では、日本株、先進国株、
新興国株を差し置いて1番優秀です。
設定日も若いですが、純資産総額も高く信頼ができます。
年間収益率も＋が多く、ベンチマーク連動型なので、
ベンチマークの収益率が満足なものならば
問題はないと考えました。
信託報酬も実質的負担が年0.0938%なので問題なく、
購入時手数料・信託財産留保額ともに無しです。
米国の時価総額の高い上位企業だけではなく、
アメリカ全体に投資したいという方には、
良いファンドではないでしょうか？
【選定分析③ 】SBI iシェアーズインド株インデックス
さて、ここからの2銘柄が、妻が新NISAで運用している
「成長投資枠」における言わば攻めの銘柄になります。
※目論見書はこちら
こちらは、インドの株価指数SENSEXに連動する
インデックスファンドです。
中身はインドを代表する30銘柄をまとめたものです。
※他にもインドを代表する指数としてNIFTY50があります。
SENSEX指数との違いは以下を参照下さい。
正直、インドを扱うファンドって、
運用コストが高いイメージがあったんですが、
こちらは非常に低く抑えられています。
ただひとつ懸念事項とすれば....
2023年9月が設定日で、運用実績がほぼ無いことw
とは言えですね....
SENSEX指数連動系のインデックスですし、
これまでの年間収益率も悪くありません。
ベンチマーク収益率≒ファンド収益率という理論で
行けば全然アリかな？と思います。
また信託報酬も1%以下、
購入時手数料・信託財産留保額もかかりません。
商品名まるパクリですが、さくっとインドに
賭けたい方にはオススメかと思います。
間違いなくインドは将来性の高い国かと思いますので、
インド経済の現状について詳しく知りたい方は
こんな記事もありますので、参考までに。
【選定分析④】ベトナムロータスファンド
最後に挙げるこちらも成長投資枠で、しかも、
アクティブファンドですが、なかなか優秀です。
※目論見書はこちら
....アクティブファンド？
これまで挙げた3つは全てインデックスファンドでしたが、
こちらはベンチマークに連動の概念はなく、
ファンドマネージャーが実際の運用の指図を行います。
ちなみに、ベトナムにもベンチマークあるらしいです....
VN指数だったかな？今回は関わらないので割愛します。
※インデックスとアクティブの違いについて
ファンドの運用に人の手が入るため、運用コストが
インデックスファンドよりも高くなります。
現に、信託報酬は1%を軽く超えてますし、
信託財産留保額が0.3%もかかるらしいです。
ただ、SBI証券のサイトを調べてみると、
コストは最小限に抑えられているみたいです。
実は、妻が「ベトナム🇻🇳に投資したい！」と言うので、
探してみましたが、目ぼしいベトナム系ファンドが無く....
こちらが群を抜いて優秀なファンドではないかな？と。
なかでも気に入ったのが、ファンドの特色として、
ベトナムの取引所に上場してる株式と、世界各国の市場に
上場するベトナム関連企業にも投資....とある点です。
輸出先国の中にアメリカが3割近く含まれていて、
取引先をアメリカが占めるのは安心かつ、本ファンドが
ベトナム関連企業に投資....とあり、尚更期待が持てます😮💨
また、他のASEAN諸国と比較した経済実績においても、
コロナ禍だった2020年もプラス成長なのはベトナムだけ。
しかも、株式指数においても過去8年ペースで、
あのS＆P500を超え、125%の高い伸び率です。
他の資産クラスとの騰落率も振れ幅がかなり大きいものの、
平均値15.5%は優秀だと思います。
実際のところ、大抵のアクティブファンドは成績が悪く、
結局インデックス最強なんて言われたりしますが、
本ファンドはもしかしたら真のアクティブファンドかも
知れません✨
やはり、懸念事項は信託報酬が年2.167%と
かなり割高なところですが、騰落率が平均15.5%なので、
差し引いてもリターンが見込めそうな商品かな？と言うのが
妻に薦めた、最終的な決め手となりました。
まとめ
いかがでしたでしょうか？
そう言えば、銘柄選定の際、
私は妻にこんな質問をしました。
私
「新NISA、どこに投資したい？」
妻
「インド🇮🇳」と「ベトナム🇻🇳」だと。
なんで？と理由を聞いたら
妻
「私までオルカンとか米国を買うんじゃ被るじゃん」
だそう。。確かにね....即納得
てか、なかなか攻めましたよね。
投資の知識は、私より少ないと思うんですが、
妻はこの話題に限らずイイところを突いてくるなとw
兎にも角にも、
今回の記事が銘柄選定の助けになればと思います。
最後までお読みいただきありがとうございました😊
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