年収別借入限度額：住宅ローンを賢く組むためのガイド

こんにちは、学長です。

住宅ローンを検討する際、多くの人が直面する最初の疑問は、
「自分の年収でいくらまで借り入れが可能か？」ということです。

まずは、年収別借入限度額を理解しておく必要があります。

生活に会う物件を探す必要はありますが、それ以前に、年収に応じた借入限度額を把握することで、返済計画を立てやすくなります。

本日は、そんな年収での借入金の話をしていきます。

そもそも、年収別借入限度額とは？

年収別借入限度額とは、銀行や金融機関が、借り手の年収に基づいて設定する住宅ローンの最大借入れ可能額のことを指します。

この限度額は、借り手の返済能力を基に計算され、一般的には年収の5倍から7倍程度が目安とされていますが、

金融機関や借り手の信用状況によって変動します。

年収別の目安

• 年収300万円の場合： 最大借入可能額は約1500万円～2100万円程度。

• 年収500万円の場合： 最大借入可能額は約2500万円～3500万円程度。

• 年収700万円の場合： 最大借入可能額は約3500万円～4900万円程度。

• 年収1000万円の場合： 最大借入可能額は約5000万円～7000万円程度。

これらの数字はあくまで目安です。実際の借入限度額は、金利、返済期間、他の負債状況など多くの要素によって変わります。

また、地域によっても変わります。
東京の場合は、10倍になるなど、かなりインフレしています。

■最適な借入額を見極めましょう。

また、年収別借入限度額を知ることは重要ですが、
それに基づいて最適な借入額を見極めることがもっと重要です。
正直、7倍となってくるとかなりしんどいです。

理想的な返済比率は、年収に対する返済額の割合で、一般には25%〜30%以内と言われています。

返済比率が高すぎると、生活費や他の支出に影響を及ぼし、かなりのストレスを感じる原因になります。

正直、リアルなところを言うと、5倍～6倍くらいですね。
また、世帯年収で考えると、ギリギリ新築に手が届きますが、
それでも、かなり家計は圧迫されます。

ローンの返済は、本当に精神的にストレスが大きいです。
金利の変動・年収の変化、不安は解消されません。

心から、背伸びをしないことをお勧め致します。