ライフプランニングの手法・プロセス

ライフイベント表

ライフイベント表は、本人および家族の将来の予定・目標・希望などを表形式で時系列にまとめたもの。

キャッシュフロー表

・キャッシュフロー表とは
　現在の収支や今後のライフイベントをもとに、家族の将来の年間の収支状況や貯蓄残高の推移（現金の流れ）を予想し、表形式にまとめたもの。

・可処分所得の計算方法（サラリーマンの場合）

個人が自分の意思で使い方を決められるキャッシュの年額。額面の年収から税金と社会保険料（通称：シャホ。第2の税金とも呼ばれる）を引いて求める。

可処分所得＝年収ー（所得税・住民税＋社会保険料）

・年間支出の計算方法
年間収支＝年間収入の合計額ー年間支出の合計額
収支がプラス（マイナス）の場合は貯蓄残高を増やす（減らす）。

・貯蓄残高の計算方法
貯蓄残高＝前年の貯蓄残高×（1＋運用利率）＋その年の年間収支

・物価変動（上昇）率
記入する数値（基本生活費など）には物価上昇率を考慮する。
n年後の数値＝現在の数値×（1＋年間物価上昇率）n乗

将来のお金と現在のお金をつなぐ6つの係数

運用や積立てや年金受取りなどの試算をする場合に便利な係数が6つある。

・終価係数：現在の額を一定の利率で運用した場合の将来の額を求める。

将来の額＝現在の額×終価係数

・現価係数：将来の必要金額を得るために、一定の利率で運用する場合の現在の必要金額を求める。

現在の必要金額＝将来の必要金額×現価係数

・年金終価係数：毎年の積立額から将来の積立合計額を求める

将来の積立合計額＝毎年の積立額×年金終価係数

・減債基金係数：目標額を貯めるために必要な毎年の積立額を求める

毎年の必要積立額＝将来の目標金額×減債基金係数

・年金現価係数：目標とする年金額を受け取るために必要な年金原資を求める

必要な年金原資＝毎年の受取年金額×年金現価係数

・資本回収係数：保有資産額から毎年の年金として受け取れる額を求める

毎年の受取年金額＝保有資産額×資本回収係数