生命保険note『三つの保険と言うけれど・・・🙄 Part2😁』
先日お話しした、こちらの記事。
それでは、現在私がどのように生命保険の仕組みをお話しているか。
大きく分けると、
仕組み
保障
という、二つの側面からお話しています。
１．仕組み
まず「仕組み」についてですが、これがいわゆる「三つの保険」のお話の部分に相当すると思います。
そして私は、「三つの保険」ではなく、「四つの窓」に分類するのが、もっとも分かりやすいと考えています。
それが、こちら。
①の窓：一生続いて、積立ができるもの
②の窓：期限付きで、積立ができるもの
③の窓：期限付きで、掛け捨てのもの
④の窓：一生続いて、掛け捨てのもの
皆さんの入っている保険は、必ずこの四つの窓のいずれかのポジションにあるはずです。
仮にセット商品になっていたとしても、分解してみれば、いずれかに必ず当てはまります。
決してどの窓の商品が、いい・悪い、ではありません。
それぞれにメリットや注意点があり、きちんとその特徴を理解して、
目的に応じて入っているかどうかが、重要です。
ざっくりそれぞれのメリット・デメリットをまとめてみます。
① 一生続いて、積立タイプ（一般的な終身保険や、お祝い金付きのような医療保険）
✅ メリット
一生続くから、入ってしまえば月々の支払いがその後上がることは原則無い
一生続くから、入った後の健康状態が問われることは無い
積立機能があるから、将来解約した時にお金が戻る（ただしどれくらい戻るかは、千差万別です！100％以上になるものもあれば、10％にも満たないものもあります。加入するときにきちんと確認しましょう）
✅ 注意点
値段（保険料）は、期限付きのより高い
ということは、期限付きより、もしもの時の保障は低くなる
「掛け捨てじゃない！」の言葉を自分にいいように解釈して、積立の率が決して良くないものに入ってしまうことがある
② 期限付きで、積立タイプ（養老保険・学資保険・年金保険など）
✅ メリット
貯蓄性（積立の率）は、もっとも高い（とは言え、保険以外の他の金融商品と比べると、現状はそれほどでも無い）
保険なので、毎月半強制的に引き落とされて、気づいたらお金が貯まってくれている
円建て、外貨建て、変額（投資信託みたいな保険）など、選択肢が多い（自分にあったものを選びやすい）
✅ 注意点
値段（保険料）は、もっとも高い
保障は、逆にもっとも低い
期限付きだから、気づいたときには保障が無くなっていることもある
貯金のつもりで入っているけど、実は元本割れの場合もある
外貨建てや変額など、リスクがあるものは、そのリスクをきちんと理解する必要がある（少し、専門的な知識が必要になる）
③ 期限付きで、掛け捨てタイプ（定期保険・収入保障保険・一部の医療保険など）
✅ メリット
期限付きで掛け捨てなので、もっとも安い！
逆に、同じ月々の支払いなら、もっとも保障を大きくできる！
最初から掛け捨てなので、途中での見直しがしやすい
期限が来た時（保険が終わった時）には、健康状態に関わらず、そのまま継続（更新）できるタイプがある
✅ 注意点
掛け捨てだから、解約したときに戻るお金（解約返戻金）は無い
更新タイプは、更新ごとに値段（保険料）が上がる
期限が来た時に、新たな保険に入ろうと思っても、健康状態によっては新しいものに入れないことがある
安いからと言って、目的無しに入ってしまうことがある😅
④ 一生続いて、掛け捨てタイプ（一般的な現在の医療保険・がん保険など）
✅ メリット
一生続く
掛け捨てなので、積立タイプと比べると、安い！
月々の支払い（保険料）は、原則として一生変わらない
一生続くから、その後どんな病気になっても、ずっと保険を持って行ける
✅ 注意点
掛け捨てだから、解約したときに戻るお金（解約返戻金）は無い
安いからと言って、目的無しに入ってしまうことがある😅
細かな点を言ってしまうとキリがありませんね😨
まずは、
どの窓に自分の保険が入っているかだけでも、知っていただければと思います。
と言うことで、かなり長くなってしまいましたので😅、「保障」については、また次回に(^^♪
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最後までお読みいただき、ありがとうございました。
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