生成系AIで資産運用のポートフォリオを作成する方法
はじめに
生成系AIとは、インターネット上などに存在する既存の文章や画像イメージを大量に機械学習し、これに強化学習を組み合わせなどして、一定レベルの品質の文章や画像を生成するシステムです。 生成系AIには、対話型AIや画像生成AIなど、様々な種類がありますが、ここでは文章を生成するChatGPTというシステムを例に取ります。 ChatGPTは、メールアドレスを登録すれば無料で利用できるサービスで、いろいろな質問や指示に対して文章で回答してくれます。 ChatGPTにポートフォリオ作成に関する質問や指示を送ることで、自動的にポートフォリオを作成してくれるのです。
ポートフォリオの作り方
ChatGPTを使ってポートフォリオを作成する方法は以下の通りです。
投資対象やカテゴリーを分ける
銘柄を選択する
動きが異なる銘柄に絞り込む
ポートフォリオの評価方法
ポートフォリオの最適化の方法
ポートフォリオの最適化の例
ポートフォリオの最適化のメリットとデメリット
ポートフォリオの最適化の実践方法
ポートフォリオの最適化のまとめ
それぞれについて詳しく見ていきましょう。
1.投資対象やカテゴリーを分ける
まずは、投資対象やカテゴリーを分けます。 投資対象とは、株式や投資信託、REIT、債券などの金融商品の種類です。 カテゴリーとは、業界や国・地域などの分類です。 投資対象やカテゴリーを分けることで、投資の分散化やバランス化ができます。 分散化とは、一つの銘柄や金融商品に偏らずに複数に分けて投資することで、リスクを低減することです。 バランス化とは、株価の動きが異なる銘柄や金融商品を組み合わせることで、安定した収益性を高めることです。 例えば、株式投資においては、運輸や金融、工業などの業界を分散させると、業界全体の動向や景気に左右されにくくなります。 また、国内株式と海外株式をバランスよく組み合わせると、為替の変動による影響を抑えることができます。
ChatGPTには、投資対象やカテゴリーを分ける方法を尋ねることができます。 例えば、「株式投資のポートフォリオを作りたいです。投資対象やカテゴリーをどう分けたらいいですか？」という質問に対して、ChatGPTは以下のように回答してくれます。
株式投資のポートフォリオを作りたいということですね。 投資対象やカテゴリーを分ける方法はいろいろありますが、一つの例として以下のような分け方ができます。
投資対象：国内株式、海外株式
カテゴリー：業界別（運輸、金融、工業など）、国・地域別（日本、米国、中国など）
このように分けることで、株価の動きに類似性が少ない銘柄を組み合わせることができます。 例えば、国内株式では運輸業界の銘柄を選び、海外株式では金融業界の銘柄を選ぶというようにします。 また、日本では工業業界の銘柄を選び、米国ではテクノロジー業界の銘柄を選ぶというようにします。 このようにすることで、業界や国・地域ごとの景気や政治などの影響を分散させることができます。
2.銘柄を選択する
次に、投資対象やカテゴリーごとに銘柄を選択します。 銘柄とは、個別の企業や金融商品の名称です。 銘柄を選択する際には、以下の点に注意してください。
業績や将来性が良い銘柄を選ぶ
配当利回りや株主優待がある銘柄を選ぶ
株価が安く買える銘柄を選ぶ
業績や将来性が良い銘柄とは、売上や利益が増加しているか、あるいは増加する見込みがあるかどうかです。 これらの指標は企業の財務諸表や決算短信などで確認できます。 将来性が良い銘柄は、市場シェアや競争力が高く、成長産業に属しているかどうかです。 これらの指標は企業の事業報告書や有価証券報告書などで確認できます。 業績や将来性が良い銘柄は株価が上昇する可能性が高くなります。
配当利回りや株主優待がある銘柄とは、株式を保有することで定期的に配当金が支払われたり、特典やサービスが受けられたりする銘柄です。 配当利回りは、配当金の額を株価で割ったもので、高いほど配当金の収益性が高いことを示します。 株主優待は、企業が株主に対して提供する商品やサービスで、割引や無料券などがあります。 配当利回りや株主優待がある銘柄は、株価が下落しても安定した収入やメリットが得られることになります。
株価が安く買える銘柄とは、株価が本来の価値よりも低くなっている銘柄です。 株価が本来の価値よりも低くなる原因としては、業績の悪化や市場の不安定さなどがあります。 しかし、これらの原因が一時的なものであれば、株価はそのうち回復する可能性があります。 そのため、株価が安く買える銘柄を見つけて購入することで、将来的に大きな利益を得ることができます。
ChatGPTには、銘柄を選択する方法を尋ねることができます。 例えば、「国内株式のポートフォリオを作りたいです。運輸業界から銘柄を選ぶとしたらどれがおすすめですか？」という質問に対して、ChatGPTは以下のように回答してくれます。
国内株式のポートフォリオを作りたいということですね。 運輸業界から銘柄を選ぶとしたら、以下のような銘柄がおすすめです。
日本郵政（6178）：日本最大の郵便・物流・金融サービス企業で、安定した業績と高い配当利回り（約4％）が魅力です。
ANAホールディングス（9202）：日本最大の航空会社で、国内外の航空需要の回復に伴って業績も改善しています。株主優待では国内線や国際線の割引券などがあります。
JR東日本（9020）：首都圏を中心に鉄道事業を展開する企業で、新幹線や在来線の利用者数の増加によって収益も増加しています。株主優待ではJR東日本グループの各種サービスや商品の割引券などがあります。
3.動きが異なる銘柄に絞り込む
銘柄を選択したら、次は動きが異なる銘柄に絞り込んでいきます。 動きが異なる銘柄とは、株価の変動が相関性が低いか、逆相関の銘柄のことです。 相関性が低いか逆相関の銘柄を組み合わせることで、リスク分散や収益安定化を図ることができます。
例えば、景気に左右されやすいサイクリカル株と景気に左右されにくいディフェンシブ株は、相関性が低いと言えます。 サイクリカル株は景気が良いときに株価が上昇しやすく、景気が悪いときに株価が下落しやすい傾向にあります。 一方、ディフェンシブ株は景気に関係なく安定した需要があるため、株価の変動が小さくなります。 サイクリカル株とディフェンシブ株を組み合わせることで、景気の変動に対応できるポートフォリオを作ることができます。
また、円高円安によって影響を受ける輸出入企業の株も、動きが異なる銘柄の一例です。 円高になると輸出企業の収益は減少し、輸入企業の収益は増加する傾向にあります。 逆に円安になると輸出企業の収益は増加し、輸入企業の収益は減少する傾向にあります。 輸出企業と輸入企業を組み合わせることで、為替変動に対応できるポートフォリオを作ることができます。
動きが異なる銘柄を探す方法はいくつかありますが、一つの方法はスクリーニングツールを使うことです。 スクリーニングツールでは、ベータ値や相関係数などの指標を使って、市場全体や特定の指数との相関度を測ることができます。 ベータ値とは、個別銘柄の株価変動率を市場全体の株価変動率で割ったもので、市場全体に対する個別銘柄の感応度を表します。 ベータ値が1より大きい場合は市場全体よりも変動幅が大きく、1より小さい場合は市場全体よりも変動幅が小さいことを意味します。 相関係数とは、2つの変数（例えば個別銘柄と市場全体）の間の相関度を-1から1の間で表したもので、相関度が高いほど値が1に近づき、相関度が低いほど値が0に近づきます。 相関度が負の場合は逆相関の関係にあります。 スクリーニングツールを使って、ベータ値や相関係数が低いか負の銘柄を探すことで、動きが異なる銘柄を見つけることができます。
以上のように、生成系AIを使って動きが異なる銘柄を絞り込むことができます。 ただし、生成系AIの回答は必ずしも正確ではない場合もありますので、自己責任で判断してください。
4.ポートフォリオの評価方法
ポートフォリオを作成したら、次はそのパフォーマンスを評価する必要があります。 ポートフォリオの評価方法にはいくつかありますが、一つの方法はポートフォリオ分析を使うことです。 ポートフォリオ分析とは、ポートフォリオの各銘柄の収益性やリスク性を二次元のグラフに表し、4つのエリア（4象限）に分けることで、ポートフォリオの強みや弱みを把握する手法です。
ポートフォリオ分析では、以下の2つの軸を用いてグラフを作成します。
収益性：ポートフォリオの各銘柄がどれだけ利益を生み出しているかを表す指標。例えば、株式なら配当利回りや株価収益率（PER）、債券なら利回りや利率などが使われます。
リスク性：ポートフォリオの各銘柄がどれだけ価格変動に左右されるかを表す指標。例えば、株式ならベータ値や標準偏差、債券ならデュレーションや信用格付けなどが使われます。
これらの軸に基づいて、ポートフォリオの各銘柄を以下の4象限に分類します。
高収益・高リスク：収益性もリスク性も高い銘柄。市場全体よりも変動幅が大きく、大きな利益も損失も期待できる。積極的な投資家向け。
高収益・低リスク：収益性は高いがリスク性は低い銘柄。市場全体よりも変動幅が小さく、安定した利益が期待できる。理想的な銘柄。
低収益・高リスク：収益性は低いがリスク性は高い銘柄。市場全体よりも変動幅が大きく、大きな損失が発生する可能性がある。避けるべき銘柄。
低収益・低リスク：収益性もリスク性も低い銘柄。市場全体よりも変動幅が小さく、利益も損失も少ない。保守的な投資家向け。
以上のように、ポートフォリオ分析を使ってポートフォリオの各銘柄の特徴やバランスを把握することができます。 ただし、ポートフォリオ分析には以下のような注意点もあります。
ポートフォリオ分析は過去のデータに基づいて行われるため、将来のパフォーマンスを保証するものではない。
ポートフォリオ分析はあくまで参考に過ぎず、投資判断の唯一の基準にするべきではない。
ポートフォリオ分析はポートフォリオの各銘柄を個別に評価するものであり、ポートフォリオ全体の収益性やリスク性を評価するものではない。
5.ポートフォリオの最適化方法
ポートフォリオの評価方法を知ったら、次はそのポートフォリオを最適化する方法を学びましょう。 ポートフォリオの最適化とは、ポートフォリオに含まれる各事業の投資比率を調整することで、ポートフォリオ全体の収益性やリスク性を改善することです。
ポートフォリオの最適化にはいくつかの手法がありますが、ここでは効率的フロンティアという概念を使った方法を紹介します。 効率的フロンティアとは、ポートフォリオの収益性とリスク性の関係を二次元のグラフに表したときに、最も効率的なポートフォリオの集合を示す曲線です。
効率的フロンティアは以下のように求めることができます。
ポートフォリオに含まれる各事業の収益性やリスク性を数値化する。例えば、収益性は事業の利益率や成長率、リスク性は事業の変動係数やベータ値などで表す。
ポートフォリオに含まれる各事業の相関係数を計算する。相関係数とは、二つの事業の収益性がどれだけ似ているかを表す指標で、-1から1までの値をとる。相関係数が1に近いほど似ており、-1に近いほど逆である。
ポートフォリオに含まれる各事業の投資比率を変えながら、ポートフォリオ全体の収益性やリスク性を計算する。このとき、投資比率の合計は100%になるようにする。
ポートフォリオ全体の収益性とリスク性をグラフにプロットする。このとき、収益性を縦軸に、リスク性を横軸にする。
グラフ上で、同じ収益性を持つポートフォリオの中で最も低いリスク性を持つもの、または同じリスク性を持つポートフォリオの中で最も高い収益性を持つものを選ぶ。これらのポートフォリオは効率的なポートフォリオと呼ばれる。
効率的なポートフォリオ同士を曲線で結ぶ。この曲線が効率的フロンティアである。
以上のようにして求めた効率的フロンティアは、ポートフォリオの最適化に役立ちます。 なぜなら、効率的フロンティア上にあるポートフォリオは、同じ収益性や同じリスク性を持つ他のポートフォリオよりも優れているからです。
したがって、ポートフォリオの最適化では、効率的フロンティア上にあるポートフォリオを選択することが望ましいです。 ただし、効率的フロンティア上にあるポートフォリオは、収益性やリスク性の水準によって異なります。 そのため、ポートフォリオの最適化には、自分の目標やリスク許容度に合わせて、効率的フロンティア上のポートフォリオを選ぶ必要があります。
6.ポートフォリオの最適化の例
ポートフォリオの最適化方法を理解したら、次は実際にポートフォリオの最適化を行う例を見てみましょう。 ここでは、金融工学の分野でよく用いられるMarkovitzモデルという手法を使って、株式投資のポートフォリオの最適化を行う例を紹介します。
Markovitzモデルとは、ポートフォリオの収益性とリスク性の関係を数理的に表現し、リスク性を最小化するようにポートフォリオに含まれる各株式の投資比率を決める方法です。 リスク性は、ポートフォリオの収益率の分散（標準偏差）で表されます。
Markovitzモデルでは、以下のような手順でポートフォリオの最適化を行います。
ポートフォリオに含める株式を選ぶ。例えば、日経225に含まれる6つの株式（トヨタ自動車、ソニー、任天堂、三菱UFJ銀行、東京電力、日本航空）を選ぶ。
過去の株価データから各株式の収益率や分散（標準偏差）を計算する。また各株式間の相関係数も計算する。
ポートフォリオに含まれる各株式の投資比率を変えながら、ポートフォリオ全体の収益率や分散（標準偏差）を計算する。このとき、投資比率の合計は100%になるようにする。
ポートフォリオ全体の収益率と分散（標準偏差）をグラフにプロットする。このとき、収益率を縦軸に、分散（標準偏差）を横軸にする。
グラフ上で、同じ収益率を持つポートフォリオの中で最も低い分散（標準偏差）を持つもの、または同じ分散（標準偏差）を持つポートフォリオの中で最も高い収益率を持つものを選ぶ。これらのポートフォリオは効率的なポートフォリオと呼ばれる。
効率的なポートフォリオ同士を曲線で結ぶ。この曲線が効率的フロンティアである。
効率的フロンティア上にあるポートフォリオから自分の目標やリスク許容度に合わせて最適なものを選ぶ。
7.ポートフォリオの最適化のメリットとデメリット
ポートフォリオの最適化は、ポートフォリオに含まれる各事業や株式の投資比率を調整することで、ポートフォリオ全体の収益性やリスク性を改善することを目的としています。 しかし、ポートフォリオの最適化にはメリットだけでなくデメリットもあります。 ここでは、ポートフォリオの最適化のメリットとデメリットについて説明します。
ポートフォリオの最適化のメリットは、以下のようなものがあります。
ポートフォリオ全体の収益性やリスク性を向上させることができる。ポートフォリオに含まれる各事業や株式が相互に影響しあうことを考慮して、最適な投資比率を決めることで、ポートフォリオ全体のパフォーマンスを高めることができます。
ポートフォリオ全体のバランスを良くすることができる。ポートフォリオに含まれる各事業や株式が市場や業界の動向に応じて変化することを考慮して、定期的に投資比率を見直すことで、ポートフォリオ全体のバランスを良くすることができます。
ポートフォリオ全体の安定性を高めることができる。ポートフォリオに含まれる各事業や株式が相関係数が低いものを組み合わせることで、ポートフォリオ全体の安定性を高めることができます。相関係数が低いということは、一方が上昇したり下降したりしても他方に影響が少ないということです。
ポートフォリオの最適化のデメリットは、以下のようなものがあります。
ポートフォリオ全体の収益性やリスク性を正確に計算することが難しい。ポートフォリオに含まれる各事業や株式の収益率や分散（標準偏差）や相関係数は、過去のデータから推定する必要があります。しかし、過去のデータは必ずしも未来を予測するために有効ではない場合もあります。また、計算方法や仮定条件によっても結果が異なる場合もあります。
ポートフォリオ全体のバランスを崩す可能性がある。ポートフォリオに含まれる各事業や株式の投資比率を変更することで、ポートフォリオ全体のバランスを崩す可能性があります。例えば、市場占有率が高い事業や株式から投資比率を減らすことで、競争力や収益力を低下させる可能性があります。
ポートフォリオ全体の安定性を低下させる可能性がある。ポートフォリオに含まれる各事業や株式の相関係数が低いということは、一方が上昇したり下降したりしても他方に影響が少ないということですが、逆に言えば、一方が上昇したり下降したりする可能性も高いということです。つまり、ポートフォリオ全体の安定性を高めるためには、相関係数が低い事業や株式を組み合わせるだけでなく、それぞれの事業や株式の安定性も考慮する必要があります。
8. ポートフォリオの最適化の実践方法
ポートフォリオの最適化のメリットとデメリットを理解したら、次はポートフォリオの最適化の実践方法を学びましょう。 ここでは、ポートフォリオの最適化を行うために必要なステップやツールについて紹介します。
ポートフォリオの最適化を行うためには、以下のようなステップが必要です。
ポートフォリオに含める事業や株式を選ぶ。ポートフォリオに含める事業や株式は、自分の目標やリスク許容度に合わせて選ぶことが重要です。例えば、収益性や成長性が高い事業や株式を選ぶ場合、リスク性も高くなる可能性があります。逆に、安定性が高い事業や株式を選ぶ場合、収益性や成長性が低くなる可能性があります。また、ポートフォリオに含める事業や株式の数は、多すぎても少なすぎても良くありません。多すぎると管理が煩雑になりますし、少なすぎるとリスクが集中します。
ポートフォリオに含まれる事業や株式の収益率や分散（標準偏差）や相関係数を計算する。ポートフォリオに含まれる事業や株式の収益率や分散（標準偏差）や相関係数は、ポートフォリオ全体の収益性やリスク性を計算するために必要な数値です。これらの数値は、過去のデータから推定することができます。しかし、過去のデータは必ずしも未来を予測するために有効ではない場合もありますので、注意が必要です。
ポートフォリオに含まれる各事業や株式の投資比率を決める。ポートフォリオに含まれる各事業や株式の投資比率は、ポートフォリオ全体の収益性やリスク性を決める重要な要素です。投資比率を決める方法はいくつかありますが、ここではMarkovitzモデルという手法を使ってみます。Markovitzモデルでは、ポートフォリオ全体の分散（標準偏差）を最小化するように投資比率を決めます。これは、分散（標準偏差）が小さいほどリスクが小さいという考え方に基づいています。
ポートフォリオ全体の収益率と分散（標準偏差）を計算する。投資比率を決めたら、次はポートフォリオ全体の収益率と分散（標準偏差）を計算します。これらの数値は、ポートフォリオのパフォーマンスを評価するために必要な数値です。収益率は、ポートフォリオに含まれる各事業や株式の収益率と投資比率の積の合計で求めることができます。分散（標準偏差）は、ポートフォリオに含まれる各事業や株式の分散（標準偏差）と投資比率と相関係数の関係式で求めることができます。
ポートフォリオ全体の収益率と分散（標準偏差）をグラフにプロットする。ポートフォリオ全体の収益率と分散（標準偏差）を計算したら、次はグラフにプロットします。これは、ポートフォリオのパフォーマンスを視覚的に確認するために有用な方法です。グラフにプロットするときは、収益率を縦軸に、分散（標準偏差）を横軸にします。このとき、効率的フロンティアという曲線が現れます。効率的フロンティアとは、同じ収益率を持つポートフォリオの中で最も低い分散（標準偏差）を持つもの、または同じ分散（標準偏差）を持つポートフォリオの中で最も高い収益率を持つものを結んだ曲線です。
ポートフォリオ全体の収益率と分散（標準偏差）から最適なポートフォリオを選ぶ。グラフにプロットしたら、次は最適なポートフォリオを選びます。最適なポートフォリオとは、自分の目標やリスク許容度に合ったポートフォリオです。一般的には、効率的フロンティア上にあるポートフォリオが最適なポートフォリオです。なぜなら、効率的フロンティア上にあるポートフォリオは、同じ収益率や同じ分散（標準偏差）を持つ他のポートフォリオよりも優れているからです。しかし、効率的フロンティア上にあるポートフォリオは、収益率や分散（標準偏差）の水準によって異なります。そのため、自分の目標やリスク許容度に合わせて、効率的フロンティア上のポートフォリオを選ぶ必要があります。
以上のようなステップでポートフォリオの最適化を行うことができます。 しかし、これらのステップを手作業で行うことは非常に大変です。 そこで、ポートフォリオの最適化を行うために便利なツールがあります。 それがExcelです。
Excelは、表計算ソフトウェアとして有名ですが、実はポートフォリオの最適化にも使える優れたツールです。 Excelでは、以下のような機能を使ってポートフォリオの最適化を行うことができます。
データ入力や計算式の作成：Excelでは、ポートフォリオに含める事業や株式の収益率や分散（標準偏差）や相関係数などのデータを入力したり、ポートフォリオ全体の収益率や分散（標準偏差）を計算する式を作成したりすることができます。これにより、ポートフォリオのパフォーマンスを数値的に把握することができます。
ソルバーの利用：Excelでは、ソルバーという機能を使って、ポートフォリオに含まれる各事業や株式の投資比率を最適化することができます。ソルバーとは、目的関数（最大化または最小化したい数値）と制約条件（投資比率の合計は100%など）を設定することで、目的関数を最適化する変数（投資比率など）の値を求める機能です。これにより、ポートフォリオ全体の分散（標準偏差）を最小化するように投資比率を決めることができます。
グラフ作成：Excelでは、ポートフォリオ全体の収益率と分散（標準偏差）をグラフにプロットすることができます。これにより、ポートフォリオのパフォーマンスを視覚的に確認することができます。また、効率的フロンティアや最適なポートフォリオもグラフ上で表示することができます。
以上のように、Excelはポートフォリオの最適化に使える便利なツールです。 しかし、Excelにも限界があります。 例えば、Excelでは以下のような問題があります。
データの正確性や信頼性が低い可能性がある。Excelでは、過去のデータからポートフォリオのパフォーマンスを推定しますが、過去のデータは必ずしも未来を予測するために有効ではない場合もあります。また、データの入力や計算式の作成にミスがある場合もあります。
複雑な計算や分析が困難な場合がある。Excelでは、基本的な計算や分析は行えますが、複雑な計算や分析は行えない場合もあります。例えば、分散（標準偏差）だけでなく他のリスク指標（VaRやCVaRなど）も考慮したい場合や、非線形な関係式を扱いたい場合などです。
グラフの見やすさやわかりやすさが低い場合がある。Excelでは、グラフを作成することはできますが、グラフの見やすさやわかりやすさは自分で工夫しなければなりません。例えば、グラフのサイズや色や形式などを調整したり、グラフに注釈やラベルを付けたりする必要があります。
以上のように、Excelはポートフォリオの最適化に使える便利なツールですが、完璧なツールではありません。 そのため、Excelを使う場合は、データの正確性や信頼性を確認したり、計算や分析の方法を検討したり、グラフの見やすさやわかりやすさを向上させたりすることが重要です。 また、Excel以外にもポートフォリオの最適化に使えるツールがあります。 例えば、RやPythonなどのプログラミング言語や、MATLABやMathematicaなどの数値計算ソフトウェアなどです。 これらのツールは、Excelよりも高度な計算や分析ができる場合がありますが、使い方が難しい場合もあります。 そのため、ポートフォリオの最適化に使うツールは、自分の目的やスキルに合わせて選ぶことが重要です。
9.ポートフォリオの最適化のまとめ
ポートフォリオの最適化とは、ポートフォリオに含まれる各事業や株式の投資比率を調整することで、ポートフォリオ全体の収益性やリスク性を改善することを目的とした経営分析です。 ポートフォリオの最適化には、以下のようなメリットがあります。
ポートフォリオ全体の収益性やリスク性を向上させることができる。
ポートフォリオ全体のバランスを良くすることができる。
ポートフォリオ全体の安定性を高めることができる。
しかし、ポートフォリオの最適化には、以下のようなデメリットもあります。
ポートフォリオ全体の収益性やリスク性を正確に計算することが難しい。
ポートフォリオ全体のバランスを崩す可能性がある。
ポートフォリオ全体の安定性を低下させる可能性がある。
ポートフォリオの最適化を行うためには、以下のようなステップが必要です。
ポートフォリオに含める事業や株式を選ぶ。
ポートフォリオに含まれる事業や株式の収益率や分散（標準偏差）や相関係数を計算する。
ポートフォリオに含まれる各事業や株式の投資比率を決める。
ポートフォリオ全体の収益率と分散（標準偏差）を計算する。
ポートフォリオ全体の収益率と分散（標準偏差）をグラフにプロットする。
ポートフォリオ全体の収益率と分散（標準偏差）から最適なポートフォリオを選ぶ。
ポートフォリオの最適化を行うためには、ExcelやRやPythonなどのツールが便利です。 しかし、これらのツールにも限界があります。 そのため、ポートフォリオの最適化に使うツールは、自分の目的やスキルに合わせて選ぶことが重要です。
以上で、ポートフォリオの最適化について紹介しました。 この記事が、ポートフォリオの最適化に興味を持った方や実践したい方に役立てば幸いです。 ありがとうございました。
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