個人事業主が生活費を借りる方法｜お金を借りるための教科書№31
個人事業主や自営業者が事業資金にも生活費にも使える融資でお金を借りる方法について解説。
個人事業主は定期的な給料を会社からもらえないため、事業の利益が直接収入になります。
事業がうまくいっているときは、ビジネスのすべての利益が収入となるので、年収が多くなることもありますが、
ビジネスでの運転資金も必要なので、資金繰りに苦労することもあります。
小規模な個人事業主や自営業の方は銀行で事業融資を受けるのは難しいため、個人事業主や自営業者の方から銀行以外の金融機関の融資がないか？の相談をよく受けます。
事業融資で融資を受ける方法
事業資金を調達するときは、事業融資を受けます。事業融資でおすすめの金融機関は次のとおり。
アイフルビジネスファイナンス
個人事業主や自営業者が借りやすい貸金業者のビジネスローン。
筆者がアドバイスしている、自営業・個人事業主が、運転資金等で借りやすい無担保・無保証のビジネスローンです。
おすすめポイントは、「審査基準が低い」点です。銀行のプロパ融資より数段審査通過の確立が高いです。
注意点としては、金利が高いので短期的な運転資金の融資として利用するのがよいでしょう。
詳細についてはこちらを参考にできます↓
参考 ・審査甘いビジネスローンで必ず借りれる方法は？個人事業主や中小法人におすすめの即日融資事業ローン
日本政策金融公庫
国の政府金融機関である日本政策金融公庫では、新型コロナウイルス感染症の影響による売上の減少している事業者を対象とした融資をおこなっています。
2022年9月までは、無利子貸付でしたが、2023年現在は有利子貸付です。
貸金業者と比較すると、提出書類が多く審査結果が約2～3週間程度と長いですが、低金利で借りれるので利息負担は軽減できます。
生活費の融資を受ける方法
個人事業主や自営業の方が生活費で融資を受けれる金融機関の中で、おすすめの会社を2社ご紹介します。
MONEY CARD GOLD（マネーカードゴールド）はセゾンカードが提供している個人向け無担保カードローン。
特筆したい特徴は2つ。
1、借入限度額が高いため、一般の大手消費者金融よりかなり低金利です。
2、一般的に個人向け無担保ローンは、事業性資金に利用できない条件が多いのですが、MONEY CARD GOLD（マネーカードゴールド）は生活費はのちろん、事業資金としても活用できます。
ただし、年収が400万円以上ある顧客が対象となります。
レイクカードローン
年収が400万円以下の個人事業主や自営業者の方でも、安定した収入があれば大手消費者金融で生活費を借りれます。
レイクの特徴は、初めて利用する方で、WEB申し込みの場合は60日間は借入しても無利息でお金を借りれます。
レイクでは、50万円以下の借入限度額なら収入証明書の提出は必要ありませんので、煩雑なこともありません。
また、レイクdeビジネスのコースは事業資金専用の融資。個人事業主の事業性資金であれば、年収の1/3を超えるお借入れも可能です。（要審査）
レイクの詳細についてはこちらのページを参考にしてください↓
参考 ・レイクカードローンの無利息期間は60日間と180日間！プロミス・アイフルの無利息と徹底比較
レイク以外の消費者金融や銀行カードローンもあります。詳細についてはこちらのページを参考にできます。
参考 ・選べるメリット別おすすめカードローンがずばりわかる！2023年最新比較ランキング
まとめ
この記事を書いているのは2023年2月で、確定申告の時期です。
融資受ける、受けないに関係なく個人事業主・自営業の方は事業経費と生活費が混同しやすいので、通帳を事業と生活費で別にして、確定申告をしやすくしましょう。
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