FPとして「どうしても」伝えたい

初めまして。FP烈です。
私はFP（ファイナンシャルプランナー）として10年以上に渡り、延べ1,000名以上のお客様のお金に関するご相談に対してアドバイスを行なって参りました。ご相談いただくお客様の年齢や職業、職種、所得や資産状況は様々であり、会社員や公務員、個人事業主、会社経営者まで広くご対応させていただいております。

FP業を営む中で、どうしても伝えたい事があり、記事を投稿する事にしました。

それは、一人ひとりが「最低限のライフプラン（人生設計）」を立て、そのライフプランを達成する為の「キャッシュフロー表（収入と支出、預金等の推移）」を作成する事の重要性についてです。

多くのFPがライフプラン、キャッシュフロー表を作成する事は、理想の人生を達成する為に必要だと言っており、私も勿論そのように思います。

ただ、私が主張する事は他のFPと異なります。

それは「搾取されないため、騙されないため、もしくは、騙されたとしても、再起不能に陥るようなダメージ（精神的ダメージを含む）を受けないため」に絶対的に必要だという点です。

つまり、あなたの身を守るために、最低限のライフプランとキャッシュフロー表の作成が必須だという事です。

あえてライフプランの前に「最低限の」という言葉をつけています。

「理想のライフプラン」ではなく、生きていく為に必要な最低限のライフプランと、それに必要なキャッシュフローを把握する事は、全ての人がすべき重要事項であると確信しているからです。今後、実際のお客様からの相談内容や私自身の経験を踏まえ、実例を挙げながら少しづつ共有していきますが、おそらく納得いただけるかと思います。

【営業マンは、あなたの人生の事は全く考えていない】

例えば、あなたが「400万円の車の購入を検討している」と車屋さんに相談した場合、車屋さんは「あなたの家族構成や収入、人生設計を考えると、他に優先すべき事があるから200万円の車にした方が良い」とは言いません。最新のカーナビやサンルーフ、グレードの高いシートを勧められ、もしくは、400万円より高い車があなたには最適であると提案してくるのが普通です。他の業種でも同様です。

優秀な営業マンは、自社商品を購入した場合、あなたの生活がいかに豊かになるかをリアルに想像させる為のヒアリング技術や営業トークを用いて、自社商品があなたにとってなくてはならないものだと感じ（錯覚）させます。そして、より高単価の商品を購入してもらう為に、心理学を学び、日々営業スキルを高める努力をします。

優秀な営業マンは、客単価を上げ、売上を上げる事は考えますが、あなたの人生の全体像については全く考えていませんし、それが普通です。

車だけでく、家電やスマホ等の日用品、不動産、保険等の金融商品、旅行、結婚式や葬式、また、自己啓発や起業コンサル等、世の中にはたくさんの商品・サービスで溢れており、それらは豊かな人生を歩む上で必要なツールです。

ただ、これらは全て営利目的の会社が運営しており、それぞれに営業マンがいます。繰り返しになりますが、各営業マンは、あなたからいかにして自社商品を買ってもらうかを考えているのであり、あなたの人生の全体像については全く考えていません。

従って、自身の最低限のライフプランとキャッシュフローを把握せずに、都度、各営業マンのお勧め通りにしていると、人生の中盤や後半あたりで収支が合わなくなり、破綻してしまう危険性があるわけです。

【FPに相談する前に】

最低限のライフプランとキャッシュフロー表については、FPに依頼せずとも、各々が自身で作成できるようになる必要があるとも思っています。

詳細なライフプランやキャッシュフロー表は、FPが使用する有料のシステムや様々な知識が必要にはなりますが、最低限のものであれば、それほど深い知識がなくとも、エクセルを用いて簡単に作成する事が可能です。FPにいきなり相談するのも良いのですが、まずは、あなた自身で作成し、その上で詳細なプランニングが必要であればFPに相談する、という流れが良いかと思います。

この理由も、搾取されないため、騙されないため、もしくは、騙されたとしても、再起不能に陥るようなダメージ（精神的ダメージを含む）を受けないため」です。

FPは、中立公平な立ち位置でお客様の人生設計やお金に関するアドバイスをする事が仕事ではありますが、FPのアドバイスを鵜呑みにする事はお勧めしません。自身で、最低限のライフプランとキャッシュフロー表が作れるようになると、FPのアドバイスの内容がより理解できるようになり、そのアドバイスがあなたにとって信頼に値し採用すべきものであるかどうかの判断ができるようになります。

そこで、今後の記事は、

①あなた自身で、最低限のライフプラン、キャッシュフロー表が作成できるようになる事

②その過程で、最低限必要なお金に関する知識が身に付き、また、あなたの人生における価値観や達成したい事柄の優先順位に気づく事

③そして「搾取されないため、騙されないため、もしくは、騙されたとしても、再起不能に陥るようなダメージ（精神的ダメージを含む）を受けないため」という、あなたの身を守るすべが身に付く事

これらが達成できる構成にしていこうと思います。

私のこれまでの経験や知識をフルに活用し、一人でも多くの方のお役に立てるよう、情報共有をしていきます。