Jコインペイからスマホ決済のATMチャージを考えてみた

メガバンクのスマホ決済

みずほ銀行のQRコード決済「Jコインペイ（J-Coin Pay）」というのがあります。コインと言うくらいだからコンビニとかの少額決済向けなのですかねぇ？
いつリリースしていたんだろう？　と思いますが、昨年の3月とのこと。
もう1年前になるんですね。
昨年末くらいから集客に力を入れ始めたようです。

個人のお客さま｜J-Coin Pay - あなたのスマホに、ATMを。

大御所メガバンクなので、還元合戦には不参加だったから目立たなかたのかな？
Jコインペイ口座へのチャージや銀行口座への戻し、個人間での送金、全て無料です。
いまみずほ銀行のサイトで通常の振込手数料を確認したのですが、
同一支店内でないと手数料かかるんですね。
本支店間も無料かと思っていました。

利用者に手数料はかかりません

Jコインペイでの送金は、みずほ銀行内だけではなく、提携する銀行間でも料金はかかりません。
利用できる金融機関をみても、持っている銀行口座は無いですね。
みずほ銀行も解約しちゃったので、Jコインペイは使えずです……
使う要件もいまのところなさそうですけどね。

Jコインペイのターゲット

「現状のQRコード決済に少し距離を置いている層の方々」を開拓していきたいとのことですが、還元合戦にも距離を置き、それでも「勝算あり」とのこと。
QRコード決済で買い物するだけ……の人は増えないのでは？
個人間送金も、日本の銀行全部なら便利でいいですが、個人事業主など経費を節約したい人向けって感じですね。
そもそも口座がないし、すでにQRコード決済を使っているので、ターゲットには入っていませんが、どうなんだろう？
やはりポイント還元は大きいと思うんですけどねぇ。　

スマホ決済に距離を置いている人の気持ちは？

距離を置いている人は、QRコード決済が始まった頃に、不正アクセスがあったり、あまりにもずさんで断念した決済があったり、不安があるから一歩を踏み込めない……という人も多いと思います。
なんかよくわからないアプリに、クレジットカードや銀行口座を登録したくないと考えているのでは？
だからLINE Payなんかは、銀行口座連携したらポイントもらえるキャンペーンもしていましたね。それでも不安な人は登録しないでしょう。
あとは、もともと現金しか使わない！　って人。これは厳しいでしょうね。

ATM現金チャージのハードル

そういう人（現金派以外）が一歩踏み出しやすいのは、ATMからの現金チャージ。
1,000円チャージして試してみよう……くらいなんじゃないかなぁ？
それでも、どうやってチャージするのか？　というのは、まだまだわかりづらいように思います。

セブン銀行ATMでの現金チャージの流れ
・ATM画面の「スマホでの取引」（左上あたり)をタップ
・チャージしたいアプリを起動
・チャージをタップ
・セブン銀行ATMをタップ
・（この後の動きはサービスによって違う）
・ATMに表示されているQRコードをスマホでスキャン
・スマホに表示された企業コードを入力
・チャージする金額を選んで紙幣を挿入
これだけの工程があり、QRコードをスキャンするまでにハードルが並んでそう。

PayPayはセブン銀行ATMを選択したらカメラが起動してスキャンできる体制になるし、au Payは何をすればいいか説明が書かれていて、「QRコードをスキャン」という部分をタップするとカメラが起動。
つまり、ATM側は共通の案内しかなく、アプリ側で操作を補う仕組みですね。
セブン銀行も入り口を開放しているだけなので、決済アプリの種類によって、説明を入れるわけにもいかないですしね。
ATMでの操作、スマホでの操作がいくつか発生するので、ややこしいでしょうね。
nanacoとか電子マネーのチャージ機だと、カードを置いて入金額選択して入金。
そういう感覚でトライすると混乱するかも。

「スマホに現金チャージ」というメニューはない

例えば、セブン銀行ATMではいろんなコード決済のチャージができます。
でも、PayPayにチャージというメニューはないんですよね。
初めて一歩を踏み出した人は「PayPayにチャージ」と思いながらATMの前に立つので、「スマートフォンでの取引」というメニューは別物に感じないかなぁ？
「電子マネーのチャージ」には、電子マネーのアイコンが表示されています。
同じように「各種Payのチャージ」とか「スマホ決済のチャージ」という表現で、代表的なアイコンがあるとわかりやすいかも。
そこから外れたアイコンはかわいそうだけど……

JコインペイもゆうちょPayも銀行口座からのチャージのみ

金融機関としてはゆうちょPayもありますね。
ゆうちょPayはデビットカード 方式で、決済は口座から即時引き落としです。
Jコインペイは銀行口座からJコイン口座へのチャージ方式です。
クレジットカードやATMからの現金チャージは行えません。
どちらも、「銀行口座を登録したくない」という人には向かないですね。

そして、みずほもゆうちょも口座の用途が決まっていて、その残高に手をつけたくない人にとっては、入金経路がないことになってしまいます。
自行ATMでの現金チャージできるようにすればいいのに。

大型キャンペーンは必要？

仮に、Jコインペイでスマホ決済デビューした人がいて、それなりに使い始めて便利だなぁと思ったとして。
PayPayとかのキャンペーン見ると、気持ちが傾かないかなぁ？
超えるハードルの高さは変わらないのに、同じもの買っても最終的に支払う金額が違う。
まぁ、ここは「銀行だから安心」という気持ちがついて回るかもしれませんね。
でもやっぱり、何かお得な物がないとなぁって気はします。

メガバンクのスマホ決済

参考に、他のメガバンクのスマホ決済を見てみました。
三井住友銀行は「銀行Payを活用した「事業者型Pay」」というのがあるみたいですが、個人向けではないんですかね……
三菱UFJ銀行は「MUFG Wallet」というのがあります。Visaタッチ決済可能なデビットカード を登録するもので、他のスマホ決済とは違いますね。（iPhoneでは使えないです）
Visaタッチ決済なので、海外でも利用可能ですが、日本ではまだまだですね。

◇◇◇

毎月第3日曜日に「趣味や暮らしのデジタル講座」を開催しています。
そこでもスマホ決済デビューされる方がいますが、まずはセブン銀行のATMで1,000円くらいチャージして、使ってみましょう！　から始めます。
いきなり銀行口座やクレジットカードを登録してチャージ……はお勧めしていません。その場で操作説明できるので、そのほうが楽ですけどね。

参加者全員がスマホからの送金で会費を支払い……という日が、いつか来るのかな？
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