自己破産からの資金調達の経験をシェアします
投資や事業経営で重要なこと
日銀の利上げショックやアメリカの景気後退懸念などで、日経平均株価が大きく下がり、円高にも大きく振れました。
少し反動があるとは言え、投資は難しいものです。
投資では、大きな博打のような投資を行わず、健全なポートフォリオを組み、安全に収益性を保ちたいもの。
事業も全く同じ。
リスクとは読めないものに対し生じるものです。
ファイナンスの基盤となる統計学の世界では、リスクは「不確実性」を指す言葉となります。
例えば高層マンションから飛び降りた時のリスクは、日常表現では「死ぬ可能性が極めて高い」などとなるのですが、ファイナンス的な定義では、「確実な死」という結果が待ち受けており、結果に不確実性がないため（死が確実なため）、リスクはゼロと考えるのです。
リターンの期待値がプラスかマイナスかとは次元の異なる問題なのです。
リスクは会計上、割引率などにも影響する大事な部分ですので、その意味を理解しておいて損はありません。
事業を行っていると「リスク」だらけですよね。
経営者にとって最悪のリスクは倒産でしょう。
しかし、倒産を回避する方法の大原則は「お金を尽きさせない事」以外にありません。
では、今を保ち、未来に投資するための「資金調達」はどう行うのが良いでしょうか。
今回は私の経験シェアを行います。
特に自己破産を経験し、社会的信用ゼロから、複数の金融機関から、プロパーを含めて、資金調達が出来たので、少なからず参考になるでしょう。
1.営業利益を出す
当たり前の事ですが、決算書が悪い会社に金融機関は融資を行いません。
10万円でも良いので利益を出しましょう。
※この利益額が大きいほど、融資は受けられやすくなります。
2.節税はしない。純資産を貯める
節税を行うと一見得したように見えますが、決算書上は利益剰余金が貯まりません。
ゆえに金融機関は収益力の無い会社。
もしくは節税で、自分の利益だけを考えている会社とみなされます。
①の延長ですが、営業利益を出し、純資産を貯めるBS経営を目指しましょう。
3.金融機関に四半期に一度はPL/BSの途中報告を入れる
弊社では必ず行っています。
やはり融資先からの定期的な報告は安心されるものですので、税理士さんや経理とルールを決めてきちんと報連相をしましょう。
4.決算報告は必ずしっかりと行う
当たり前ですが、どんな数字であれば、決算書は経営者の成績表です。良い数でも悪い数字でも、なぜそうなったかを説明しましょう。
5.事業計画書を作成し、提出する
未来の見通しがなければ、金融機関は不安になるもの。
弊社でもコロナで赤字になった際には、事業計画書で融資まで漕ぎ着けられました。
6.補助金や助成金を活用する
ネットで調べると色々と出てきます。
雇用や事業に関しては勿論のこと、自治体によっては物品購入に関して出ているところもあります。
これも資金調達の一つです。
7.経費削減を行う
利益を残すには売上の最大化か経費の最小化しかありません。
無駄な経費を使っていないか、今一度見直してみてください。
弊社でも今期だけで500万以上は経費削減に成功しています。
8.取引先に支払いサイクルを後ろ倒しする交渉を行う
あまり喜ばれるものではありませんが、キャッシュフローを良くするためには、少しでも可能性を考えなくてはいけません。
※勿論、クライアントに先入金の交渉で早く入れてもらう事も同様です。
⒐クレジットカード、リースなどを活用する
少しでも毎月の支払いを少なくするためには、これらの方法を活用し、CFを良くしましょう。
10.投資家を集める
エンジェル投資家やベンチャーキャピタルが分かりやすいですが、最近ではクラウドファウンディングも手法の一つです。
魅力ある事業の場合、投資をしていただけるケースも多いです。
弊社でも随時、投資家とのコミュニケーションは取っています。
これらの方法を駆使し、何とか自己破産から12年も経営をしてこれました。
まだまだこれからですが、少しでも参考になれば幸いです。
困った人達の資金調達方法は、寄付。
NPO法人や子ども食堂など、上記では難しい場合、寄付を募ることになります。
経済人である我々は少しでも世の中の役に立てるように頑張りましょう。
P.S. 興味があれば、世界的建築家・安藤忠雄先生主催のチャリティパーティにもお越しください。
概要：安藤忠雄氏：チャリティーパーティー
日程：2024/8/29（木）18:00~21:00
場所：平安神宮会館 栖鳳殿
https://www.heianjingu.com/party/banquet/
住所：京都府京都市左京区岡崎西天王町９７
服装：ビジネスカジュアル以上推奨、パーティ衣装も大歓迎
【チャリティーパーティー申込みフォームはこちら】
https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLSfR-x6v57o0bWiaS1btfA-FfoZ9KQPkRDEJ7A1PfBO18qFHlw/viewform
安藤忠雄先生は勿論のこと、京都大学総長、
著名な経営者多数も参加されますので、
コネクションも増えると思いますし、
こういうカジュアルで少人数な機会は活用次第で、
ビジネスに活用出来ます。
勿論、平安神宮会館という特別な場所でのパーティですので、
場所や雰囲気を楽しむというのも有りです。
僕も勿論、参加しますので、お時間がある方は是非！
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【チャリティーパーティー申込みフォームはこちら】
https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLSfR-x6v57o0bWiaS1btfA-FfoZ9KQPkRDEJ7A1PfBO18qFHlw/viewform
いつも応援しています！
株式会社エックスラボ
代表取締役 藤 勝行
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