"つみたてNISA"と"iDeco"のメリット・デメリット

◼︎NISAとは？
　=少額投資非課税制度　のこと
　【制度】
　専用口座を開設→投資信託や株式を購入
　⇒配当金や売却益etc.の運用益が、投資後5年間は
　　非課税になる
　　※通常、金融商品に投資した場合、運用益に対
　　　して約20%の税金がかかるが、NISAならば非
　　　課税となる

▷一般NISA
　年間120万円ずつ最長5年の投資で得た利益が全
　て非課税になる制度

　☆メリット
　・投資対象の幅の広さ
　　⇒リスク商品の多くをカバーしている
　　　現物株式やETFetc.もOK
　　　※個人向け国債etc.一部商品は対象外

　★デメリット
　・開設できる口座は1人1口座
　　⇒最初の口座開設については手数料を調べてお
　　　くこと
　・新規での投資が対象に限定されている
　　⇒一般的な証券総合口座で既に保管している株
　　　式や投資信託をNISA口座に移管することはで
　　　きない

▷つみたてNISA
　年間40万円ずつ最長20年間の投資で得た利益が全
　て非課税となる

　☆メリット
　・少額からOK（※金融機関により異なる）
　　Ex.毎月¥1,000〜
　・「買い」のタイミングに迷わない
　　⇒設定した間隔で自動的に買い付けるため

　★デメリット
　・損したときに税制上の恩恵は受けられない
　　⇒通常の投資で認められていることができない
　　　Ex.損益通算,繰越控除etc.
　　　※一般NISAでもNG

・損益通算:他の運用益と相殺すること
・繰越控除:年をまたいで繰り越すこと

◼︎iDecoとは？
　=個人型確定拠出年金　のこと
　【制度】
　申込→掛金の拠出→運用商品の選択→資産の形成

　☆メリット
　・掛金は全額所得控除
　・運用益も非課税で再投資
　・受け取る時も控除アリ
　　⇒60歳で資産を受け取る時も、一定の金額まで
　　　非課税で受け取りOK

　　【受け取り方法】
　　　・年金（分割受け取り）
　　　・一時金（一括受け取り）
　　　のどちらかを選択

　　★デメリット
　　・60歳まで掛金を引き出せない
　　　⇒老後の資金として確実に貯めることができ
　　　　るとも言える
　　・手数料がかかる
　　　【期間】加入〜受け取り終了
　　　・加入時/移管時の初回1回¥2,829
　　　・掛金納付毎に¥105
　　　・還付手数料¥1,048