私がつみたてNISAよりも、一般NISAの方が好きな理由

最近、「iDeCoやNISAはやらなきゃ損！」という感じのムーブが流行りつつあるなと思います。

iDeCoもNISAも中身は投資信託(特にNISAは)。
特性は違うものの、税制優遇のある資産形成制度となっています。

私もNISA、やってます。
しがないOLなので、毎月三万円ほど積み立ててます。
積立での投資ではあるんですけど、つみたてNISAではなく一般NISAを利用してます。
今日はなんで私がつみたてNISAではなく一般NISAを使っているかを、少しアウトプットしてみます。

※iDeCoのことは全然わからんです。
ぱっぱらぱー。


◆そもそもNISAとは
投信や株にかかる税金を非課税にできる制度のこと。

本来、投資信託や株で出た利益は課税されます。

例えば。
100万円投資して、150万円に儲かったとします。
そうすると、利益の50万円はそのまま貰えるわけではありません。
この50万円に対する20.315%が税金として引かれてしまうのです。
(ちなみに、定期預金の利息についても、同じく課税されます)

NISAは、この20.315%を非課税にしてくれる制度です。
すごいお得。使わない理由がほとんどない。
そもそも二割も引かないで欲しいよ税金。


そして、このNISA制度は二種類あります。
(厳密に言うとジュニアNISAというものもあるので三種類ですが、お子様がいない人は使えないので除外します)

①一般NISA

年間120万円まで投資可能。
この投資した120万円に対する利益が非課税となります。

一括購入も積立購入も可能。
商品の幅も広いです。

非課税期間は五年間。
手続きをすることで、ロールオーバーと呼ばれる方法で期間終了後も非課税で運用は出来ますが、このあたりはややこしいので今回は割愛します。


②つみたてNISA

年間40万円まで投資可能。
積立での投資のみ利用できる仕組みで、商品幅も一般NISAよりも少ないです。

非課税期間は20年間と長く、長期で運用するのに向いてます。
ただ、一般NISAと違って、現行の制度では期間終了後は課税扱いになるので注意です。


この二つ、両方を同時に利用することが出来ません。
ですので、利用開始時にどちらか一方を選んでいただく必要があるのです。

「じゃあどっちがいいの？」って感じだと思うんですけど、私は断然一般NISAをオススメしています。
(あくまで個人の考えですし人によります)

理由は３つあります。


①商品の幅が広がる

いや～これ。これです。
幅が広がって楽しい。
つみたてNISAだと、例えば気になる商品があっても買えないことがあるので、単純に不便だなと感じました。


②一般なら一括購入もできる。

例えば、日経平均に連動する投資信託があるとします。
で、すごい大幅に日経平均が下がったとします。
そしたら、安いうちに日経平均に連動する商品を買い足しておけば、後々大きく利益を得られる可能性が上がります。

積立のみだと、その日にすぐ買うとかが出来ないので…。


③そもそも2024年になれば、つみたてNISAを一般NISAで使えるようになる。

2024年、NISA制度は新制度へ生まれ変わります。
新制度では、非課税枠が122万円になり、2万円ほど枠が拡張されます。
ですが、新制度は二階建てとなっており、一階部分は、20万円までつみたてNISAの商品のみを購入できる枠となります。
(二階部分では、一部制限はあるものの、102万円までほぼ自由に投資出来ます)

非課税期間は変わらず5年間。
でも、どうもこの20万円の枠で投資した商品は、非課税期間終了後に「つみたてNISA」へ移管することが出来るみたいです。

ですので、この一階部分で育てた分は、つみたてNISA移管後20年と合わせて、実質25年間運用することが出来ますから、期間で考えたら普通につみたてNISAを使うよりもお得ということになります！


なので、友人などに「どっちがいいの？」と聞かれると、私は迷わず一般NISAをオススメしています。
どうせ、積立の運用はどちらでも出来ますから。

ただもちろん、つみたてNISAのメリットもあります。
ですから、結局は好みになってくると思います。
(それでも私は、今から始めるのであれば一般NISAの方がいいと思うけど…)


最後に、一般NISAを選ぶメリットをまとめると、

①商品の幅が、つみたてNISAより広い！
②一般なら積立のみならず、一括購入もできる。
③そもそも2024年になれば、つみたてNISAとほぼ同じ機能を一般NISAで使えるようになる。

以上の三点という感じです。

どちらを選んでも、将来の資産形成に役立つ制度だと思いますので、ぜひ始めてください。

そんな感じでした。
記事書く上で再度勉強することも出来たので、満足満足。
かぬれでした。