#060_未来の味方！バランスファンド活用術

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#060_未来の味方！バランスファンド活用術

全世界の株式に投資する、先進国の債券に投資するetc
いろいろな指数を組み合わせながら、自分の好みの資産配分を作っていく。
これが、投資のキホンとなりますよね。

そして、適切な「リバランス」を行っていくことが大事です。

運用を続けていく中で、
例えば株式50%、債券50%で運用していたはずなのに、
株式の比率がぐんと増えたとしたら･･･
「比率」を元に戻すために、株式を売って、債券を買う。

こうすることで、「利益を一部確定し、値段が安くなった商品を買う。」ということが、機械的にできるようになります。

これを繰り返していくことで、リスクを取りすぎることを防いだり、
適切に利益確定をしながら資産を増やすことができるわけです。

これを、「リバランス」と呼んでいます。

相場を見ながら、利益確定をしたり、損切りをするのは、
とっても難しいことです。

多くの方は、「まだまだ上がるんじゃない？」という感じで、
売り時を逃してしまうものです。

「比率をベースにして、機械的にバランスを取っていく。」
このように、合理的なルールを決めてしまい、淡々と続けていく方が、
感情に流されることなく、着実に資産を育てて行きやすいんですよね。

若いうちや資産形成期の場合には、あまり難しく考える必要もなく、
「株式」と「長期使う予定がない現金」の比率が崩れないように、
そして、現金を投資に回しすぎないようにすることだけ、
しっかりと管理しておけば良いと思います。

ただ、ある程度年を重ねていき、いわゆる「老後」が視野に入ってくると、
リスク（＝ブレ幅）が受け入れにくくなってきます。

そうなると、債券も織り交ぜながら、緩やかに資産を育てていくのが大事ですね。

でも、正直なところ、半年に１回とか確認しながら、リバランスをしていくのって、めんどくさいんですよね💦
特に年を重ねてからは、今と同じような判断や、細かい作業が苦痛になってくる可能性があります。

そんな時、強い味方になってくれるのが、
低コストで、主要な指数でバランスを取ってくれるタイプの
「バランスファンド」です。

例えば、
全世界の株式と債券に、70%：30%の比率で投資をし続けてくれる
　楽天・インデックス・バランス・ファンド（株式重視型）
　信託報酬：0.211%
　　※他にも、50%：50%、30%：70%の商品も存在します。

米国の株式と米国の債券に、50%ずつ投資をし続けてくれる
　SBI・iシェアーズ・米国バランス（2資産均等型）
　信託報酬：0.0938％

こんな感じで、
低コストでリバランスまでお任せできる商品が、リリースされています。

ひと昔前は、バランスファンドはコストが高くて、1%を超えるものも多かったんです。
なので、絶対に自力でやった方がいい･･･という感じでしたが、
このくらいのコストで完全ほったらかしにできるなら、決して悪くないですね。

こういう商品があるんだよってことは、
頭の片隅に入れておくといいですよ♪

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#NISA #バランスファンド #リバランス