【要約】見るだけでお金が貯まる 賢者のノート
はじめに
今回はファイナンシャルプランナーの水上勝朗さんが書かれた『見るだけでお金が貯まる賢者のノート』を解説します。この本は、一言で言うと「お金の増やし方」を教えてくれる本です。物価が上がり、給料があまり上がらない今の日本では、お金を貯めるのが難しい状況です。しかし、この本ではお金を増やすための基本的な方法をわかりやすく紹介しています。
本文
お金を増やす4つの方法
働くこと： これは基本です。収入を得るために働くことが大前提です。
無駄を省く： 支出を見直し、無駄な出費を削減します。具体的には固定費を中心に見直すことが効果的です。
貯める： 収入の一部を確実に貯金する習慣をつけます。生活費の6か月分を目標に貯金することをおすすめします。
運用する： 銀行に預けているお金を投資に回し、資産を増やします。
収入と支出を把握する
まず、毎月の収入と支出を把握することが重要です。収入は給料明細を確認し、支出はジャンルごとに分けて記録します。例えば、生活費、居住費、保険料、教育費、その他というように分類します。これにより、どの項目にどれだけのお金がかかっているかを把握できます。
資産と負債を把握する
収入と支出を把握したら、次に資産と負債を確認します。資産には銀行預金、株式、不動産、貴金属などが含まれます。一方、負債には奨学金、住宅ローン、車のローンなどが含まれます。資産から負債を差し引いた純資産を把握し、まずはこれをプラスにすることを目指します。
固定費を見直す
固定費の見直しは、支出を減らすための効果的な方法です。家賃、水道光熱費、通信費などの固定費を見直し、可能な限り削減します。例えば、家賃は月収の4分の1程度が理想とされており、通信費は格安SIMに変更することで大幅に減らせます。
生活費6か月分を貯める
目標として、まず生活費の6か月分を貯金することを目指します。これは、予期せぬ事態に備えるためです。急な病気や失業など、いつ何が起こるかわからないので、ある程度の貯金があると安心です。
生活費の講座を作る
給料が振り込まれる口座と生活費用の口座を分け、毎月必要な分だけを生活費用の口座に移します。これにより、収入が増えても支出が増えず、貯金がしやすくなります。
お金の置き場を変える
資産を増やすために、銀行預金を投資に回します。日本の家庭では現金預金の割合が高いですが、アメリカでは株式や投資信託の割合が高く、その結果資産の増え方にも大きな差が出ています。投資により、複利の効果で資産を増やすことができます。
投資は余裕資金で行う
投資はリスクが伴うため、当面使う予定のない余裕資金で行うべきです。まずは生活費6か月分を貯め、それ以上の余裕資金で投資を始めます。
投資信託の積立投資から始める
初心者には、投資信託の積立投資がおすすめです。毎月同じ額を継続して投資することで、リスクを分散し、長期的に安定したリターンを得ることができます。少額から始められるため、初心者でも無理なく投資をスタートできます。
まとめ
お金を貯めるためには、まず収入と支出をしっかり把握し、無駄な出費を減らし、貯金することが重要です。そして、余裕資金を使って投資を始めることで、資産を増やすことができます。これらのステップを実践して、賢くお金を増やしましょう。
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