#26【投資編】借金をして投資をしてはいけない理由を学びましょう。

みなさんこんにちは！

いきなりですが、借金をして投資をしようと思っている方、要注意です！！！

借金をして資金を確保して、そのお金で投資すれば一気に儲かる！なんて都合のいい事はないんです😅
もちろん利益を得ることも可能ですが、知識や経験が必要です。
逆に損失になった場合のリスクが大きすぎるのです！

今回は、投資をするにあたって借金をしてはいけない理由を、消費者金融のキャッシングの金利を元に解説していきます。

・まずは結論

借金をして投資をするのはリスクが高すぎるのでやめましょう！
金利18%を超える運用利回りは非現実的。

自己資金の範囲内で投資をしましょう！

・キャッシングってなに？

キャッシングとは、消費者金融や銀行からお金を借りることをいいます。
お金を借りると金利(利息)がかかります。

お金を貸してあげる代わりに、一定金額上乗せして返してね。という事です。
ただ金利がヤバい😭

一般的にWEB上で申し込みをして審査が通ればキャッシングカードを使用できます。
近くのATM等で引き出すことが可能で、返済もATMで実施できます。

キャッシング金額は、50万以上の高額であれば源泉徴収票の提示を求められることがあります。

・お金を借りた時の金利

【アコム】
金利:3.0%〜18.0%
遅延損害金:20%
返済方法:低率リボルビング方式
ご利用限度額:800万円
金利は利用金額が高ければ低くなり、使用期間が短ければ低くなります。

使用年数が1年の場合、最大金利18%が適用されます。

【アイフル】
金利:3〜18%
遅延損害金:20%
返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング方式
ご利用限度額:800万円

その他、消費者金融も同程度の金利です。

1年間お金を借りるとすると、実質年率18%です。
意味不明なレベルで高いという事を覚えてください。

・お金が返せない場合どうなるか

返済に遅延が発生した場合、遅延損害金がかかります。
支払いを遅らせる代わりに金利を20%にあげますね。という事です。

金利が上がりさらにお金が返せない場合は以下のようなことが起こります。

・他の消費者金融でさらに借入をする。
永遠に借金が増えます。

・ブラックリストに載る
大体、2、3ヶ月返済が滞ると載ります。
つまりお金を借りられなくなります。

・自己破産する。
自己破産すると、借金を返済する必要が無くなります。
ただし、資産の差押えや、保証人による返済などデメリットもあります。

お金が返せない場合、負のスパイラルに突入し、借金がどんどん増えていくという事を覚えておいてください。

・投資での利回り

一般的な投資の利回りは、アメリカ株のインデックス投資で年率7%程度です。全世界株であれば5%程度です。

つまり、100万円を消費者金融で金利18%で借りた場合、投資での利回りを18%以上にする必要があります。税率20%を考慮すると20%は必要です。

世界最高の投資家であるウォーレンバフェットは年利回り22%です。
世界最高レベルで利回り22%なのに一般人が利回り20%を得る事はまず不可能です。

レバレッジを3〜5倍にすることで20%を超える利回りは期待できそうですが、下がった場合、強制ロスカットが起こり資金が0又はマイナスになります。
その地点で終わりですね。。。

借金100万円かつ投資資金も0になるということです。

つまり、借金をして投資をするのはNGです。
借入時の金利に対して投資の利回りが追いつかないからです。

・借金100万円の返済金額

借金100万円を金利15%で20回払いで返済する場合
アイフルシミュレーション参考。

月額返済金額は「57000円」です。
借入額が徐々に減るので、利息は少しずつ減っていきます。

20回支払いが終えた段階で、合計金額は、
「1135137円」です。
利息分だけで約13万円にもなります。

月々57000円の返済は辛いですよね😢

さらに、リボ払いになっているとさらに悪夢を見ることになります。
リボ払いは別の記事で詳しく解説します。

・まとめ

消費者金融の金利は18%
投資の利回りは5〜7%
これより、金利の方が高くなるので借金を返すことすら出来ないことになります。

借金をして投資をするのは絶対おすすめしません❗️

自己余剰資金で投資をしましょうね！

ではまた〜