（無料）#7 活用したい生成AI…しかし、有効なロードマップを確立している銀行は一割に満たない／Visaとマスターカード、米小売業者と300億ドルの和解に合意
アメリカ、イギリスなど海外で話題になっているフィンテック関連ニュースを日本語で要約します。第7回目。
活用したい生成AI…しかし、有効なロードマップを確立している銀行は一割に満たない (The Fintech Times)
この記事では、Capgeminiが最近発表した、リテール銀行による生成AI機能の採用に関する調査結果について論じている。生成AIへの関心とその可能性が高まっているにもかかわらず、生成AI機能を拡張するための全社的なロードマップを確立している銀行は10行に1行未満（わずか6%）であることが、この調査で明らかになった。
調査では、世界のリテール銀行250行を評価し、ほとんどの銀行がAIによる変革を効果的に実施するための準備が不十分であることを明らかにした。AIを活用したインテリジェント・ソリューションを導入するためのビジネス・コミットメントと技術的能力について、高得点を獲得した銀行はわずか4％だった。41%は平均的なスコアで、多くの銀行が準備不足であることを示している。
地域間格差も見られ、アジア太平洋地域の銀行の48％が準備不足を示したのに対し、欧州では31％、北米では27％だった。
報告書は、実験から得られる最適とは言えない結果や成果の実現が遅れ、「生成AIの静かな失敗」に陥るリスクを警告している。生成AIのパフォーマンスのビジネスインパクトKPIを定期的に追跡している経営幹部はわずか2％で、さらに39％がAIユースケースの結果に不満を表明している。
これに対処するため、本調査では、銀行がAI観測所を設立し、生成AIの実装による実際の影響を大規模に監視・報告することを提案している。また、信頼構築のために、AIを説明可能で透明性のあるものにするための取り組みを強化する必要がある。
銀行の従業員は、不正検知、データ分析、パーソナライズされた顧客コミュニケーションなどのタスクを自動化するAIコパイロットを歓迎している。同レポートは、インテリジェント・トランスフォーメーションとAIコパイロットの活用により、従業員が業務に費やす時間を最大66％最適化できると推定している。
会話型AIは、従来のルールベースのチャットボットへの不満から増加している顧客の通話放棄を軽減するソリューションとしても注目されている。同レポートは、会話型AIとAIコパイロットがエージェントを支援するインテリジェントなコンタクトセンターを構築することを推奨している。
全体として、この報告書では、銀行がその可能性を最大限に実現するために、実用的で測定可能なアプローチで、責任を持ってAI機能を迅速に導入し、拡張する必要性を強調している。
Visaとマスターカード、米小売業者と300億ドルの和解に合意 (Bloomberg)
Visaとマスターカードは、クレジットカードのスワイプ手数料をめぐり、米国の小売業者と300億ドルの和解に合意し、約20年にわたる法廷闘争に終止符を打った。この反トラスト法上の和解は、これまでで最も重要なもののひとつであり、クレジットカード業界における反競争的慣行を排除することを目的としている。
裁判所の承認を必要とするこの和解案では、Visaとマスターカードは、加盟店に請求するスワイプ手数料（インターチェンジ手数料とも呼ばれる）に少なくとも5年間上限を設けることで合意した。具体的には、両社は少なくとも3年間、これらの手数料を少なくとも4ベーシス・ポイント引き下げ、両ネットワークのシステム全体の平均手数料は、独立監査機関の監査を条件として、現在の平均より少なくとも7ベーシス・ポイント引き下げなければならない。
この和解案により、小売業者はVisaやマスターカードのクレジットカードを使用した場合、会計時に消費者に追加料金を請求できるようになる。これは、Visaとマスターカードの「honor all cards」ルールに対する加盟店からの長年の不満に対処するもので、このルールでは加盟店はこれらのネットワークのすべてのカードを、たとえ手数料の高いプレミアムカードであっても受け入れる必要があった。
さらに、以前は禁止されていた、特定の銀行のカードを利用する消費者への割引も可能になった。
この和解案は小売業者に救済をもたらす一方で、インターチェンジ手数料の大部分を徴収しているJPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、シティグループなどの大手カード発行銀行の収益に影響を与える可能性が高い。しかし、これらの銀行の株価は発表後わずかに上昇し、投資家が和解を好意的にとらえていることを示唆している。
業界団体は和解条件を吟味している。小売業界指導者協会は、現行のインターチェンジ・システムがもたらした損害を救済するのに十分な条件であるかどうか、慎重に検討する必要があると述べた。
今回の和解は、クレジットカードの利用に伴う高コストに対する小売業者の長年の不満に対処するため、Visaとマスターカードが大幅に譲歩したことを意味し、決済業界のダイナミクスを再構築する可能性がある。
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