ペアローンのメリット、デメリット

今回は、住宅を借りる際に利用する住宅ローンのペアローンについて、紹介していきたいと思います。

ペアローンとは

一定の収入のある同居親族（夫婦など）と一緒にそれぞれが主債務者として住宅ローンを組む方法です。それぞれが相手の連帯保証人となるのが特徴で、二人でローンを組むことになるため、一人でローンを組む場合よりも多くの金額を借りることができます。

収入合算との違い

ペアローンと似た方法で、収入合算というものがあります。こちらは、一定の収入のある親族の収入を申込者（主債務者）の収入に合算する方法です。合算した金額をもとに住宅ローンの審査を受けることができます。収入合算者は、連帯保証人になることが必要です。

それぞれが主債務者となるペアローンと違い、あくまで債務者は一人ということがポイントです。

ペアローンのメリット

ペアローンのメリットはいろいろありますが、

• 夫婦の収入を合算して審査を受けられる

• 借入可能金額が増える

• 住宅ローン控除を二人とも受けられる

などがあります。

ペアローンのデメリット

一方デメリットには、

• 登記手数料等の諸費用が倍になる

• 団信による主債務者が死亡したときのローン免除が片方だけになる

• 夫婦でローンを組んでおり、離婚した場合、一括返済を求められるケースがある

などがあります。

まとめ

ペアローンは、一人の年収で住宅ローンを組むよりも多くの金額を借り入れることができる制度です。

それぞれが債務者になるため諸経費も節税効果も倍になりますが、上手く活用すれば、理想の住宅を手に入れることができます。

ただし、長期間の高額返済となる住宅ローンにおいて、離婚や死別などのリスクは無視できません。

家を購入しようとする新婚夫婦などは、離婚のリスクなど考えたくないとは思いますが、ペアローンといった選択肢を検討されるのであれば、万が一に備えてしっかりと話し合いをしておくべきでしょう。

また、将来のライフプランで子どもが〇人ほしい、車を購入する、海外旅行にいきたい、ペットを飼いたいなどさまざまな未来の計画を鑑み、ローンの返済金額が本当に妥当かしっかりと考えてみてください。