【要約】見るだけでお金が貯まる 賢者のノート
✅️賢者のノート：見るだけでお金が貯まるファイナンシャルプランナー水上勝朗の指南
はじめに
お金の増やし方を知りたいと思ったことはありませんか？水上克朗さんの著書「見るだけでお金が貯まる賢者のノート」は、その答えを提供してくれます。
この本は、金融の専門家である水上克朗さんが、お金を効率的に貯めるための実践的なアドバイスをまとめた一冊です。
なぜ読むべきなのか
「賢者のノート」は、シンプルながら効果的なお金の管理方法を紹介しており、誰でも実践できる内容が特徴です。
以下の理由から、この本を読むことを強くおすすめします
具体的な方法論：お金を貯めるための具体的な方法が、初心者にもわかりやすく説明されています。収入と支出の把握、資産と負債の管理、固定費の見直しなど、実践的なアドバイスが満載です
長期的な視点：投資や資産運用についても触れられており、長期的な資産形成のための考え方が学べます。特に、複利の力を利用した資産増加の方法は必見です
初心者向け：お金の管理や投資に関する知識が全くない人でも、簡単に理解できるように書かれています。具体的なステップや事例が豊富で、誰でもすぐに実践できる内容です
安心感：生活費6か月分の貯金を目指すことで、急な出費や予期せぬ出来事にも対応できる安心感が得られます
こんな人におすすめ！
お金の管理に悩んでいる人：毎月の収支をうまく管理できず、貯金ができないと感じている人に最適です。具体的な方法とアドバイスで、お金の流れをコントロールする力を身につけることができます
投資初心者：投資に興味はあるけれど、どこから始めていいかわからないという人にとって、基本から学べる内容となっています。投資信託の積立投資など、リスクを抑えながら資産を増やす方法が紹介されています
将来に備えたい人：将来の結婚や老後のために、今から計画的にお金を貯めていきたいと考えている人にぴったりです。長期的な視点での資産形成の考え方が学べます
生活費の節約をしたい人：固定費の見直しや生活費の節約方法を知りたい人におすすめです。具体的な節約方法が紹介されており、無理なく節約ができるようになります
「見るだけでお金が貯まる賢者のノート」は、お金の管理や貯蓄、投資に関する知識を深め、実践的な方法を学ぶための一冊です。
水上克朗さんの具体的でわかりやすいアドバイスを参考にして、お金の不安を解消し、安心して生活できる環境を整えましょう。
この本を手に取って、お金の貯め方を賢く学び、豊かな生活を実現してください。
✅️お金を増やすための基本的な方法
水上さんは、お金を増やす方法は4つだけだと言います
働くこと
無駄を省くこと
貯めること
運用すること
この中で、特に「無駄を省く」「貯める」「運用する」について、初心者でも分かるように詳しく解説します。
▶ 無駄を省くこと
無駄を省くとは、必要のない支出を見直して減らすことです。まずは、自分の毎月の支出を把握することが大切です。収入と支出を記録し、どこに無駄があるかを見つけましょう。具体的なステップは次の通りです：
支出をカテゴリー分けする：生活費（食費、水道光熱費、通信費など）、居住費（家賃、住宅ローン）、保険費（生命保険、火災保険）、教育費（学費、自己学習費）、その他（趣味や娯楽費）に分けます
固定費と変動費を見直す：固定費（家賃、水道光熱費、通信費など）は毎月の支出がほぼ変わらないものです。変動費（食費、交際費など）は月によって支出が変わるものです。まずは固定費を見直し、削減できる部分がないかチェックしましょう
▶ 貯めること
お金を貯めるためには、収入の一部を毎月確実に貯金する習慣をつけることが重要です。以下の方法を試してみてください：
生活費6か月分を目標に貯める：突然の出費や失業に備えるために、まずは生活費6か月分を貯めましょう。この金額が貯まると、安心感が得られます
収入の20%を貯金に回す：平均的な貯蓄割合は13%ですが、目標として収入の20%を貯金に回すことを心がけましょう。毎月コツコツと貯めていくことが大切です
▶ 運用すること
お金を増やすためには、貯めたお金を運用することが必要です。銀行預金だけでは利息がほとんどつかないため、投資を検討しましょう。初心者でも始めやすい運用方法について説明します：
投資信託の積立投資：投資信託とは、証券会社や銀行が投資家から集めたお金をプロに運用してもらう方法です。積立投資とは、毎月同じ額を継続して投資することを言います。少額から始められ、リスク分散もできるため、初心者におすすめです
複利の力を利用する：投資で発生した利息を再投資することで、雪だるま式に資産が増えていきます。例えば、100万円を年利5%で運用すると、1年後には105万円、2年後には110.25万円となります。これを繰り返すことで、長期的には大きな資産を築くことができます
まとめ
お金を増やすための基本的な方法を理解し、実践することが重要です。まずは無駄を省き、しっかりと貯め、その後運用することで、資産を効率的に増やしていきましょう。初心者でも少しずつ実践することで、自然とお金が貯まる生活を目指すことができます。
✅️1. 収入と支出を把握する
まずは家計の把握から始めます。毎月の収入と支出を正確に把握することが重要です。これにより、自分のお金の流れを理解し、無駄を見つけることができます。以下のジャンルに分けて記録すると良いでしょう。
生活費
生活費には、日常生活で必要となる以下の支出が含まれます
食費：毎日の食事にかかる費用
水道光熱費：水道、電気、ガスなどの公共料金
通信費：携帯電話やインターネットの料金
日用品：洗剤やトイレットペーパーなどの家庭用品
居住費
居住費は、住む場所にかかる費用です
家賃：賃貸物件に住んでいる場合の月々の家賃
住宅ローン：持ち家のローン返済額
保険費
保険費には、各種保険料が含まれます
生命保険：自分や家族を守るための生命保険料
火災保険：住宅を火災から守るための保険料
教育費
教育費は、自分や家族の教育にかかる費用です
学費：子供の学校の授業料や教材費
自己学習費：資格取得やスキルアップのための勉強にかかる費用
その他
その他の費用には、生活の中で必要な支出以外のものが含まれます
趣味：趣味やレジャーに使うお金
遊び：友人との交際費や娯楽費用
平均支出額と見直しの必要性
働いている単身世帯の平均支出額は月に約17万円程度と言われています。これはあくまで目安ですが、収入に対して支出が多すぎる場合は見直しが必要です。
収入と支出の把握方法
家計簿をつける：収入と支出を毎日記録することで、どこにお金を使っているかが明確になります。紙の家計簿やアプリを利用すると便利です
月末に振り返る：月末に収入と支出を集計し、どのカテゴリーでどれだけ使ったかを確認します。無駄な支出がないかチェックし、翌月の予算を立てましょう
定期的に見直す：家計の状況は生活環境や収入の変化によって変わるため、定期的に見直すことが重要です
具体的な見直しポイント
食費：外食を減らし、自炊を増やすことで食費を削減できます。計画的に食材を購入し、無駄な食材を減らしましょう
通信費：携帯電話のプランを見直し、格安SIMに変更することで通信費を削減できます
保険費：保険の内容を定期的に見直し、不要な特約を外すことで保険料を減らすことができます
光熱費：省エネ家電を使用し、使わない電気はこまめに消すことで光熱費を削減できます
まとめ
収入と支出をしっかり把握することは、お金を貯めるための第一歩です。毎月の支出をカテゴリー分けし、定期的に見直すことで無駄を省き、効率的な家計管理を目指しましょう。これにより、自然と貯金が増えていきます。
✅️2. 資産と負債を把握する
次に、自分の資産と負債を確認します。これにより、現在の経済状況を明確にし、今後の計画を立てやすくなります。初心者でも分かるように、以下のステップで解説します。
資産の種類
資産にはいくつかの種類があり、それぞれ異なる価値を持っています。以下の資産を確認しましょう
銀行預金：普通預金や定期預金など、銀行に預けているお金
株式：企業の株を保有している場合、その株の価値
不動産：持ち家や土地など、所有している不動産
貴金属：金や銀などの貴金属を保有している場合、その価値
負債の種類
負債には、返済義務がある借金やローンが含まれます。以下の負債を確認しましょう
奨学金：大学や専門学校などの学費として借りた奨学金
住宅ローン：持ち家の購入のために借りたローン
車のローン：車を購入するために借りたローン
純資産の計算方法
純資産は、資産総額から負債総額を引いて計算します。具体的な手順は以下の通りです
資産の総額を計算する：銀行預金、株式、不動産、貴金属など、すべての資産の価値を合計します
負債の総額を計算する：奨学金、住宅ローン、車のローンなど、すべての負債の金額を合計します
純資産を計算する：資産総額から負債総額を引きます
例：
資産総額：銀行預金100万円、株式50万円、不動産500万円 → 合計650万円
負債総額：奨学金200万円、住宅ローン300万円 → 合計500万円
純資産：650万円 - 500万円 = 150万円
負債が多い場合の対策
負債が多い場合は、繰り上げ返済や資産の増加を目指しましょう。具体的な対策は以下の通りです
繰り上げ返済：余裕資金がある場合、借金の一部を繰り上げて返済することで、総返済額を減らすことができます。特に、金利が高い負債から優先的に返済すると効果的です
資産の増加：資産を増やすためには、収入を増やす方法や運用の工夫が必要です。例えば、副業を始める、昇給を目指す、投資を始めるなどがあります
定期的な見直し
資産と負債の状況は、時間の経過とともに変化します。そのため、定期的に見直しを行い、最新の状況を把握することが重要です。年に一度は資産と負債を見直し、純資産の変化を確認しましょう。
まとめ
自分の資産と負債を正確に把握することで、経済状況を明確に理解し、今後の計画を立てやすくなります。資産総額から負債総額を引いて純資産を計算し、負債が多い場合は繰り上げ返済や資産の増加を目指すことが重要です。定期的に見直しを行い、最新の経済状況を把握する習慣をつけましょう。
✅️3. 固定費を見直す
節約のポイントは、毎月の固定費を見直すことです。固定費とは、毎月ほぼ一定額が必要となる支出のことです。固定費を減らすことで、長期的に安定した節約効果が得られます。
以下、初心者でも分かるように詳しく解説します。
固定費の種類
固定費には以下のようなものがあります
家賃：賃貸物件に住んでいる場合の月々の家賃
住宅ローン：持ち家のローン返済額
水道光熱費：水道代、電気代、ガス代など
通信費：携帯電話料金、インターネット料金など
保険料：生命保険、火災保険、自動車保険などの月々の支払い
家賃の見直し
家賃は固定費の中でも特に大きな割合を占めます。一般的に、家賃は収入の4分の1を目安にすると良いと言われています。例えば、月収が20万円の場合、理想的な家賃は5万円程度です。家賃が収入に対して高すぎる場合、以下の対策を検討しましょう
引っ越しを検討する：家賃が高すぎる場合、より安い物件に引っ越すことを検討します。引っ越しには費用がかかりますが、長期的には大きな節約効果が期待できます
交渉する：家賃の交渉が可能な場合、大家さんに相談して家賃の減額をお願いしてみるのも一つの方法です
水道光熱費の見直し
水道光熱費も毎月一定の支出となるため、見直しが効果的です。以下の方法で節約を目指しましょう
省エネ家電を使用する：エネルギー効率の高い家電に買い替えることで、電気代を削減できます
無駄な電気を消す：使わない電気はこまめに消す、夜間料金の安い時間帯に電力を使うなど、日常の工夫で節約できます
契約内容の見直し：電気やガスの料金プランを見直し、自分のライフスタイルに合ったプランに変更することで節約ができます
通信費の見直し
通信費も固定費の中で大きな割合を占めることが多いです。以下の方法で通信費を削減しましょう
格安SIMに切り替える：大手キャリアから格安SIMに切り替えることで、月々の携帯電話料金を大幅に削減できます
インターネット料金の見直し：インターネットのプロバイダーを変更したり、料金プランを見直したりすることで、通信費を削減できます
保険料の見直し
保険料も毎月一定の支出となるため、見直しが必要です。以下の方法で保険料を削減しましょう
不要な特約を外す：生命保険や火災保険、自動車保険に付加されている特約を見直し、不要なものを外すことで保険料を削減できます
保険会社を比較する：複数の保険会社のプランを比較し、同じ内容でより安い保険を選ぶことで、保険料を削減できます
まとめ
固定費の見直しは、毎月の支出を減らし、長期的な節約効果を得るための重要なステップです。家賃、水道光熱費、通信費、保険料などの固定費を定期的に見直し、削減できる部分を見つけていきましょう。これにより、無駄な支出を減らし、貯金を増やすことができます。
✅️4. 生活費6か月分を貯める
まずは、生活費6か月分の貯金を目指しましょう。これにより、急な出費にも対応でき、安心感が得られます。具体的な方法を初心者でも分かるように詳しく解説します。
なぜ生活費6か月分を貯めるのか
生活費6か月分の貯金を持っておくと、以下のような状況で安心して対応できます
突然の失業：仕事を失った場合でも、次の職を見つけるまでの間、生活費をカバーできます
病気や怪我：治療費や療養期間中の生活費を賄うことができます
急な出費：家電の故障や車の修理など、予期しない大きな支出に備えられます
生活費6か月分の計算方法
まず、自分の毎月の生活費を正確に把握しましょう。生活費には、以下のような支出が含まれます
家賃：毎月の家賃
食費：毎月の食費
水道光熱費：電気、ガス、水道の料金
通信費：携帯電話やインターネットの料金
交通費：通勤や移動にかかる費用
その他：保険料や医療費、趣味や娯楽の費用
毎月の生活費を合計し、それを6倍した金額が、生活費6か月分となります。
例：毎月の生活費が20万円の場合
生活費6か月分：20万円 × 6 = 120万円
貯金の目標を設定する
生活費6か月分の貯金を目指すためには、具体的な目標を設定することが大切です。目安として、収入の20%を毎月貯金に回すことを心がけましょう。
例：月収が25万円の場合
毎月の貯金額：25万円 × 20% = 5万円
貯金を続けるためのコツ
貯金を続けるためのコツをいくつか紹介します
自動振替設定を利用する：給料が振り込まれたら、自動的に貯金口座に一定額を振り替える設定にしておくと、貯金が習慣化しやすくなります
無理のない計画を立てる：最初から高額を貯金しようとすると、続けるのが難しくなります。まずは少額から始めて、徐々に貯金額を増やしていきましょう
節約を意識する：日常の生活で無駄を減らし、節約を意識することで、貯金に回せるお金が増えます。固定費の見直しや生活習慣の改善を行いましょう
目標を持つ：具体的な目標を持つことで、貯金のモチベーションが高まります。「6か月分の生活費を貯める」「旅行資金を貯める」など、明確な目標を設定しましょう
貯金の進捗を定期的に確認する
定期的に貯金の進捗を確認し、目標に対してどれくらい達成できているかをチェックしましょう。これにより、自分の努力が目に見える形で確認でき、モチベーションが維持しやすくなります。
まとめ
生活費6か月分の貯金を目指すことで、急な出費にも対応できる安心感が得られます。毎月の生活費を把握し、収入の20%を貯金に回すことを心がけましょう。自動振替設定や無理のない計画を立て、節約を意識しながら目標に向かって貯金を続けていきましょう。定期的に貯金の進捗を確認し、モチベーションを維持することも大切です。
✅️5. 生活費用の口座を作る
給料を受け取る口座と生活費用の口座を分け、毎月の必要分だけを生活費用の口座に振り込むように設定します。こうすることで、収入が増えても支出が増えすぎることを防げます。初心者でも分かるように、具体的な方法を解説します。
なぜ口座を分けるのか
口座を分けることで、以下のようなメリットがあります
支出の管理がしやすくなる：生活費用の口座に毎月一定額を振り込むことで、使えるお金の範囲が明確になります。これにより、無駄遣いを防ぐことができます
貯金がしやすくなる：給料を受け取る口座に貯金分を残し、生活費用の口座に必要分だけを移すことで、計画的に貯金ができるようになります
支出のコントロール：収入が増えたときに支出が増えすぎることを防ぎ、収入に見合った生活を維持できます
生活費用の口座の作り方
新しい口座を開設する：まず、生活費用専用の新しい銀行口座を開設します。既存の銀行で新しい口座を作るか、別の銀行で新しく口座を開設することができます
給料の振込設定を確認する：給料が振り込まれる口座を確認し、振込設定が正しいことを確認します
自動振替設定を行う：給料が振り込まれたら、必要な生活費分だけを新しい生活費用の口座に自動的に振り込むように設定します。これはインターネットバンキングや銀行窓口で設定することができます
生活費用の管理方法
生活費用の口座に毎月振り込む金額は、以下の手順で決めます
毎月の生活費を計算する：食費、水道光熱費、通信費、家賃など、毎月の固定費と変動費を計算し、生活費として必要な金額を把握します
予算を設定する：生活費用の口座に振り込む金額を決めます。必要な生活費に少し余裕を持たせた金額に設定すると、急な出費にも対応しやすくなります
振替日を設定する：給料が振り込まれた日に自動的に生活費用の口座に必要な金額が振り込まれるように設定します
生活費用の口座を使うメリット
支出の見える化：生活費用の口座に振り込まれた金額だけを使うことで、毎月の支出が明確になります。これにより、計画的な支出管理が可能になります
無駄遣いの防止：生活費用の口座に振り込まれた金額を超えて使うことがないようにすることで、無駄遣いを防げます
貯金の増加：給料を受け取る口座に残ったお金は、貯金として蓄えることができます。これにより、自然と貯金額が増えていきます
具体的な例
例えば、月収が25万円の場合、以下のように口座を分けて管理します
給料受取口座：毎月25万円が振り込まれる
生活費用口座：毎月15万円を自動的に振り込む設定にする（残りの10万円は貯金や予備費として給料受取口座に残す）
まとめ
生活費用の口座を作ることで、支出の管理がしやすくなり、無駄遣いを防ぐことができます。給料を受け取る口座と生活費用の口座を分け、毎月必要分だけを生活費用の口座に振り込むように設定しましょう。これにより、収入が増えても支出が増えすぎることを防ぎ、計画的な貯金ができるようになります。
✅️6. お金の置き場を変える
銀行口座に預けているお金を、株式や債券などに投資することで、資産の増え方が大きく変わります。これにより、長期的に資産を増やすことが可能です。初心者でも分かるように、具体的な方法とポイントを解説します。
なぜ投資をするのか
銀行口座にお金を預けていても、現在の低金利では利息はほとんどつきません。投資をすることで、以下のようなメリットが得られます
資産の増加：株式や債券などに投資することで、銀行預金よりも高いリターンを期待できます
インフレ対策：インフレによってお金の価値が下がるリスクを回避できます。投資によって得られるリターンがインフレ率を上回る場合、実質的な資産価値を保つことができます
投資の基本
投資にはさまざまな方法がありますが、初心者には以下のような基本的な投資方法がおすすめです
株式投資：企業の株を購入することで、その企業の成長に伴う利益を得ることができます。株式は価格変動が大きいですが、長期的には高いリターンが期待できます
債券投資：国や企業が発行する債券を購入することで、定期的に利息を受け取ることができます。債券は株式よりもリスクが低く、安定した収益を期待できます
投資信託：複数の投資家から集めた資金を、プロのファンドマネージャーが運用する方法です。リスク分散が図れ、初心者でも始めやすい投資方法です
複利の力を利用する
複利とは、投資で得た利益を再投資することで、元本と利息の合計が増える仕組みです。複利の力を利用することで、資産を加速度的に増やすことができます
長期投資：複利の効果を最大限に活用するためには、長期的な視点で投資を行うことが重要です。時間が経つほど、複利の効果が大きくなります
再投資：得られた利息や配当金を再投資することで、複利の効果を高めることができます
初心者が注意すべきポイント
投資を始める前に、以下のポイントを押さえておきましょう
リスクを理解する：投資にはリスクが伴います。元本割れのリスクや市場の変動によるリスクを理解し、自分のリスク許容度を把握しておくことが大切です
余裕資金で行う：投資は当面使う予定のない余裕資金で行うようにしましょう。生活費や緊急時の資金を投資に回してしまうと、急な出費に対応できなくなるリスクがあります
分散投資：一つの投資先に集中せず、複数の資産に分散して投資することで、リスクを低減させることができます
具体的な投資の始め方
証券会社の口座を開設する：投資を始めるには、まず証券会社の口座を開設します。ネット証券を利用すると手数料が安く、手軽に始められます
投資先を選ぶ：自分のリスク許容度や投資目的に合わせて、株式、債券、投資信託などの投資先を選びます
少額から始める：最初は少額から始め、投資に慣れてきたら徐々に金額を増やしていきましょう
まとめ
銀行口座に預けているお金を、株式や債券などに投資することで、資産の増え方が大きく変わります。複利の力を利用して、長期的に資産を増やすことができます。投資を始める前にリスクを理解し、余裕資金で分散投資を行うことが大切です。証券会社の口座を開設し、少額から投資を始めてみましょう。
✅️7. 投資は余裕資金で行う
投資は余裕資金で行うことが重要です。まずは6か月分の生活費を貯め、その後に投資を始めましょう。初心者でも分かるように、具体的な方法と理由を詳しく解説します。
なぜ余裕資金で投資を行うのか
投資にはリスクが伴います。市場の変動によっては元本割れのリスクもあり、投資したお金が減る可能性があります。以下の理由から、余裕資金で投資を行うことが重要です
緊急時の対応：急な出費や予期しない出来事（病気、失業など）に対応するための資金が必要です
精神的な安定：生活費が確保されていれば、投資の結果に一喜一憂することなく、冷静に投資判断を行うことができます
6か月分の生活費を貯める
投資を始める前に、まずは6か月分の生活費を貯めましょう。これにより、緊急時にも安心して生活を続けることができます。
生活費を把握する：毎月の生活費（家賃、食費、水道光熱費、通信費など）を正確に把握します
目標金額を計算する：毎月の生活費を6倍して、必要な貯金額を計算します
例：毎月の生活費が20万円の場合 → 20万円 × 6 = 120万円
貯金計画を立てる：毎月の収入の中から一定額を貯金に回し、目標金額を貯める計画を立てます
余裕資金の範囲内で投資を始める
6か月分の生活費を貯めた後、余裕資金で投資を始めます。余裕資金とは、生活費や緊急時の資金を除いた、当面使う予定のないお金です。
投資計画を立てる：投資の目的や期間、リスク許容度を考慮して、投資計画を立てます
分散投資を行う：一つの投資先に集中せず、複数の資産に分散して投資を行います
株式、債券、投資信託、不動産などに分散することで、リスクを低減させます
少額から始める：最初は少額から投資を始め、投資に慣れてきたら徐々に金額を増やしていきます
投資を続けるためのポイント
定期的に見直す：投資の状況や市場の変動に応じて、ポートフォリオを定期的に見直し、必要に応じて調整します
長期的な視点を持つ：短期的な市場の変動に左右されず、長期的な視点で投資を続けることが重要です
情報を収集する：投資に関する情報を常に収集し、勉強を続けることで、より良い投資判断ができるようになります
まとめ
投資は余裕資金で行うことが重要です。まずは6か月分の生活費を貯め、その後に余裕資金を使って投資を始めましょう。緊急時に備えて資金を確保することで、安心して投資を続けることができます。余裕資金の範囲内で分散投資を行い、定期的に見直しながら、長期的な視点で資産を増やしていきましょう。
✅️8. 投資信託の積立投資から始める
初心者には投資信託の積立投資がおすすめです。毎月同じ額を投資し続けることで、リスクを分散しながら資産を増やすことができます。具体的な方法と理由を初心者でも分かるように詳しく解説します。
投資信託とは
投資信託とは、投資家から集めた資金を一つの大きな資金にまとめ、プロのファンドマネージャーが株式や債券などに分散投資して運用する金融商品です。投資信託には以下のメリットがあります
分散投資：複数の資産に投資するため、リスクが分散されます
プロの運用：運用のプロが投資先を選び、運用してくれるため、初心者でも安心して投資できます
積立投資とは
積立投資とは、毎月一定額を継続的に投資する方法です。積立投資には以下のメリットがあります
リスク分散：投資タイミングを分散することで、価格変動のリスクを低減できます
ドルコスト平均法：毎月一定額を投資することで、高い時には少なく、安い時には多く買うことになり、平均取得価格を抑えることができます
なぜ投資信託の積立投資がおすすめなのか
初心者にとって、投資信託の積立投資がおすすめな理由は以下の通りです
少額から始められる：多くの投資信託は、100円や1,000円といった少額から積立を始めることができます
自動的に運用：毎月自動的に一定額を投資する設定ができるため、手間がかかりません
長期的な資産形成：積立投資は長期的な視点で資産を増やすのに適しています
具体的な始め方
証券会社の口座を開設する：まず、証券会社の口座を開設します。ネット証券は手数料が安く、便利です
投資信託を選ぶ：自分の投資目的やリスク許容度に合った投資信託を選びます。初心者には、分散投資がしやすいインデックスファンドがおすすめです
毎月の積立額を設定する：毎月いくら積立投資するかを決めます。無理のない金額から始め、余裕が出てきたら増額することもできます
積立日を設定する：毎月の積立日を設定し、自動的に投資が行われるようにします
注意点
投資信託の積立投資を行う際に注意すべき点は以下の通りです
手数料の確認：投資信託には、購入時手数料や信託報酬（運用管理費用）がかかります。手数料の低い商品を選ぶようにしましょう
リスクの理解：投資信託も元本保証はなく、価格変動リスクがあります。リスクを理解した上で投資を行いましょう
定期的な見直し：市場の変動や自分のライフスタイルの変化に応じて、定期的に投資信託の見直しを行い、適切な調整を行うことが大切です
まとめ
投資信託の積立投資は、初心者にとってリスクを分散しながら資産を増やすための効果的な方法です。毎月同じ額を投資し続けることで、ドルコスト平均法の効果を得ることができ、少額から始められる点も魅力です。
証券会社の口座を開設し、自分に合った投資信託を選び、毎月の積立額と積立日を設定して、自動的に運用を開始しましょう。定期的な見直しを行いながら、長期的な視点で資産を形成していくことが重要です。
最後に
水上克朗さん著の「見るだけでお金が貯まる賢者のノート」は、お金の管理と増やし方を学ぶための貴重なガイドブックです。
本書で紹介されている次のステップを踏むことで、自然とお金が貯まる生活を目指せます。
まとめ
収入と支出を把握する：毎月の収支を正確に記録し、無駄な支出を見つけて削減しましょう
資産と負債を把握する：自分の資産と負債を整理し、純資産を把握して、負債の返済計画を立てましょう
固定費を見直す：家賃、水道光熱費、通信費などの固定費を見直し、削減できる部分を探します
生活費6か月分を貯める：急な出費や予期しない事態に備え、まずは生活費6か月分を貯金することを目指します
生活費用の口座を作る：給料を受け取る口座と生活費用の口座を分け、計画的に支出を管理します
お金の置き場を変える：銀行口座に預けているお金を、株式や債券などの投資に回し、複利の力を利用して資産を増やしましょう
投資は余裕資金で行う：まずは6か月分の生活費を貯めた後、余裕資金でリスクを考慮しながら投資を始めます
投資信託の積立投資から始める：初心者でも始めやすい投資信託の積立投資を利用し、リスク分散を図りながら資産を増やします
これらのステップを実践することで、計画的にお金を貯め、安心した生活を送ることができます。投資にはリスクが伴うため、自分なりに考え、慎重に計画を立てて進めることが大切です。
「見るだけでお金が貯まる賢者のノート」は、初心者でも簡単に実践できる具体的なアドバイスが満載で、誰でも手軽にお金の管理を学べる一冊です。
この本を読んで、賢くお金を貯める方法を身につけ、豊かな生活を実現しましょう。
本記事はアフィリエイトプログラムに参加しています。コンテンツ内で紹介した商品が購入されると売上の一部が還元されることがありますが、コンテンツは自主的な意思で作成しています。
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