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少額融資アプリは今すぐお金を借りたいときに便利！審査は甘いのか・メリット・デメリット・アプリの選び方も詳しく解説します

急にお金が必要になることはありませんか?生活費や冠婚葬祭で急にお金が足りないということがあるのではないでしょうか。そんなあなたには、少額融資アプリがおすすめです。最近スマートフォンが普及したことで、多くの企業でアプリにより手軽にお金が借りられるようになりました。この記事では少額融資アプリのメリットやデメリットはもちろん、アプリの選び方も紹介します。様々なアプリを比べ、あなたの希望にそったアプリを選んでみてください。
少額融資アプリは今すぐお金を借りたいときに便利！
お金を借りるには店舗に行かなければならない、というイメージがありませんか?
少額融資アプリであれば申し込みから審査までスマホひとつで完結し、最短で申し込みをしたその日に振り込まれます。今すぐにでもお金が必要という時に便利ですよね。
少額融資アプリの審査は甘い？
少額審査アプリの審査は甘いのでしょうか?少額なら高額の借り入れよりも審査が甘いと思っている人もいるかもしれません。
基本的に希望借入額で審査が甘くなるということはありません。しかし、希望借入額が少額な場合、審査の難易度はさがる傾向にあるようです。
融資の審査に通る基準は金融業者や銀行によって異なります。そのため、審査に通過しやすいところで借りたい場合は、消費者金融系に申し込むのがおすすめです。
少額融資アプリのメリット
少額融資アプリを利用するメリットは何でしょうか?やはり申し込みからお金が振り込まれるまでの一連の手続きを手軽に行うことができるところでしょう。
少額融資アプリのメリットについて、詳しく紹介します。
申し込みはスマホで完結
少額融資アプリを利用する際に申し込みをしますが、融資の申し込みがスマホのみで完結します。書類の提出もスマホで完結するので、忙しいサラリーマンにぴったりです。
最初に申し込みをする段階ではアプリを立ち上げることができないので、申し込みはWebからしましょう。
消費者金融によってはスマホで申し込んだ後、最短25分で融資が可能です。大手の消費者金融も即日で融資が可能です。
スマホで申し込むので、時間を気にせず手続きができるのもいいところですよね。
周囲に借り入れがバレにくい
申し込みやお金を受け取る際に店舗に出向く必要がありません。審査の際に確認の電話を会社にしないところもあるので、会社の人に知られずに借りることができます。
家族など身内に借り入れがバレたくない人もいますよね。郵便物が送られてこないところで申し込みをすれば自宅に確認書類が届くということもありません。カードを申し込んでしまうと自宅に届くので、カード不要のスマホATMができるところで申し込むのがおすすめです。
アプリで借り入れをしていることが周りにわかる可能性もあるので、人前でアプリを開かない、アプリの登録名を変えておくなど対策を取るといいでしょう。

少額融資アプリのデメリット
少額融資アプリを利用するメリットは何でしょうか?スマホのアプリで手軽に借り入れができるからこそ困ることもあるようですね。
少額融資アプリのデメリットについて、詳しく紹介します。

スマホがないと使えない
当然ですが、スマホのアプリなのでスマホがないと利用することができません。
毎日スマホを使っていると、つい充電を忘れてしまうということもあるのではないでしょうか?スマホの充電がない状態ではアプリを使用することができません。
他には、スマホの容量がいっぱいでアプリをダウンロードできないというケースもあるようです。
こういったことが起こらないように、日頃からスマホのバッテリーを持ち歩くことや、容量を少し開けておくなどしておきましょう。
手軽なため借りすぎてしまう場合も
少額融資アプリを利用することで、手軽に借り入れをすることができます。確かに手軽なのはメリットではありますが、借りすぎてしまう可能性も考えられます。
借りた以上いずれは返済しなければなりません。借りすぎると利息も負担になるので、借り入れは必要最低限にし、計画的に返済しましょう。
借り入れの時期について、どのくらい返済したら次の借り入れをしてもいいか、自分でルールを作っておくのもいいのでしょう。

消費者金融系なら即日融資も可能
数万円ほどの少額融資を希望するならば、消費者金融で借り入れるのがおすすめです。
会社によっては最短25分で融資が可能です。
おすすめの消費者金融の少額融資アプリを5つ紹介します。それぞれの金融業者の審査時間や会社への連絡の有無などで比較してみました。
アコム「myac」
最短30分で借りることができ、カードを作らずにWebで手続きが完結します。そのため、自宅や勤務先に書類が送られてくることはありません。もちろん申込者の同意なしに会社へ在籍確認の電話がかかってくることもありませんよ。
最高で800万円まで借り入れが可能で、金利は3.0%〜18.0%かかり、契約者の契約極度額に応じて、適用される利率は異なります。
はじめて利用する場合は、最大30日間金利が0円なのも嬉しいポイントですね。
プロミス「アプリローン」
最短30分で借りることができ、口座振替による返済を選択することで、カードを作らずWebで手続きが完結します。
24時間365日借り入れができ、審査回答は最短15秒でわかります。50万円以下という少額の借り入れであれば、原則収入証明は不要で運転免許証などの本人確認書類のみで申し込みが可能です。
最高で500万円まで借り入れが可能で、金利は4.5%〜17.8%かかります。
はじめての利用であれば、利用の翌日より30日間は利息が0円です。

アイフル「スマホアプリ」
Web申し込みであれば最短25分で融資が可能です。24時間365日即時振り込みに対応しています。
申し込み時の自宅や会社への確認の電話は原則実施されませんが、審査状況によっては実施されます。その際は、担当者個人名で連絡があるようです。
最高で800万円まで借り入れが可能で、金利は3.0%〜18.0%かかります。
はじめての利用であれば、最大30日間利息は0円です。

レイクALSA「e-アルサ」
Webであれば21時までに契約手続き完了により、最短25分で融資を受けることができます。
最高で500万円まで借り入れが可能で、金利は4.5%〜18.0%かかります。
はじめての利用であればWebで申し込むことにより、60日間利息が0円です。

SMBCモビット「SMBCモビット公式スマホアプリ」
本審査の結果が最短30分でわかり、メールか電話で連絡があります。そのままネットや電話で契約できるのでスピーディーに契約が完了します。
申し込みの際に必要な書類は運転免許証か健康保険証のどちらかですが、収入証明書が必要になることもあるようです。
最高で800万円まで借り入れが可能で、金利は3.0%〜18.0%かかります。
返済のたびにTポイントがたまるので、普段からTポイントを貯めている人におすすめです。
低金利を重視するなら銀行系がおすすめ
消費者金融は申し込みから手続き完了までがスピーディーで審査基準も低めである分、金利が高めに設定されています。
金利を低く抑えたいならば、銀行系がおすすめです。
おすすめの銀行系の少額融資アプリを5つ紹介します。審査時間や金利などで比較してみました。

三菱UFJ銀行「バンクイックアプリ」
金利は7.8%〜14.6%で、利用限度額は10万円〜500万円です。
申し込みは24時間Webから可能で、審査結果は最短即日でわかります。銀行口座を持っていれば、ATMへ行くことなく口座へ振り込みが可能です。
ATM手数料はいつでも0円なので、時間を気にせずいつでも借りることができます。銀行のATMの他セブン銀行ATMやローソンATMなどコンビニのATMを利用しても、手数料はかかりません。
楽天銀行スーパーローン「楽天銀行アプリ」
金利は1.9%〜14.5%で、最高で800万円まで借り入れが可能です。2023年1月に実施のキャンペーンでは、金利が0.95%〜7.25%とかなりお得になっています。
楽天会員ランクによって審査優遇があり、入会で楽天ポイントが1000ポイントもらえるようです。
申し込みはスマホで行うことができ、運転免許証などの書類もスマホひとつで簡単に提出することができます。最短で即日審査回答がきます。
審査通過後はスマホで24時間借り入れが可能で、一部のATMを除いてコンビニATMの手数料は無料で利用できます。

PayPay銀行カードローン「ローンアプリ」
金利は1.59%〜18.0%で、利用限度額は1000万円です。
申し込みはWebまたはローンアプリからでき、アプリから申し込むと審査の状況を確認することができるので、審査がどのくらい進んでいるのか気になる人におすすめです。
本人確認書類もスマホやパソコンから提出することができ、最短60分で仮審査の結果がでます。
審査通過後はスマホアプリやホームページから24時間365日借り入れ可能です。こちらは手数料がかかるので注意してくださいね。
一方、ATMでお金を借りる際は営業時間はATMの取扱時間によりますが、何度でも手数料0円で借りることができます。
初回借入日から30日間は利息が0円なのも嬉しいポイントですよね。
セブン銀行カードローン「Myセブン銀行」
金利は12.0%〜15.0%で、利用限度額は300万円です。他の銀行と比べると金利が高く、利用限度額も低いようです。
申し込みはスマホで簡単に申し込むことができ、Myセブン銀行から申し込むと最短翌日から借り入れが可能です。セブン銀行ATMもしくはスマホアプリから手数料0円で借り入れも返済もすることができます。
返済は毎月27日に口座引き落としもできますし、自分の好きなタイミングで行うこともできます。任意返済の場合は、セブン銀行やダイレクトバンキングサービスで原則24時間365日随時返済が可能です。　
その他の少額融資アプリ
消費者金融や銀行以外にも少額融資アプリを利用する方法が存在します。おすすめの少額融資アプリを紹介します。
1円単位で借り入れできる「LINEポケットマネー」
年会費が無料で1円から1年単位で借り入れをすることができる便利なサービスです。
LINEポケットマネーは用途に合わせ金利18.0%で3万円まで借り入れ可能なマイペースプランと、金利3.0%〜18.0%で最大50万円まで借り入れ可能なスタンダードプランの2プランが存在します。
24時間365日LINEで借り入れが可能で、100円からいつでも返済できます。手数料不要で返済日前の繰り上げ返済もできるようです。
はじめての方でスタンダードプランを契約した場合、新規契約日から100日間に支払った利息を、LINE Pay残高でキャッシュバックしてくれます。
アプリの画面もわかりやすく、日頃からLINEを使っている方におすすめです。
後払い可能な「バンドルカード」
アプリから最短1分で誰でも作ることができるプリペイドカードです。
審査や年齢制限がないので、クレジットカードを作れない学生にも使用できます。審査がないので会社に在籍確認の電話がかかってくることもありません。
耳馴染みがなくどういったカードなのか分からない方もいることでしょう。使い方も簡単で、バンドルカードのアプリをダウンロード、生年月日や電話番号を登録、お金をチャージの３ステップです。チャージの方法も複数用意されており、コンビニやATMだけでなくドコモ払いやビットコインも利用できます。
書類の提出も必要ないので、手軽にショッピングしたい人におすすめです。
携帯電話キャリアも少額融資アプリを提供
ドコモやauといった携帯電話キャリアも少額融資アプリを提供しています。
まずは、ドコモが提供するdスマホローンから紹介していきます。
カードがいらないカードローンで、ドコモ回線の契約をしていない方も申し込みが可能です。ちなみに、ドコモユーザーであれば最大年率3.0%が金利優遇されます。
金利は3.9%〜17.9%ですが、優遇が適用されれば金利が0.9%〜17.9%です。
借入可能額は1万円〜300万円です。限度額の範囲内であれば、都合に合わせて何度でも繰り返し可能です。
申し込みはアプリでもWebでも24時間365日可能で、審査は最短翌日に完了します。審査の際に在籍確認のため会社に電話することもあるようです。
契約完了後は、d払い残高へは1,000円から、金融機関口座へは10,000円から借り入れが可能です。

次はau PAYスマートローンについて紹介します。
au IDを持っていればスマホの回線がau以外の方も利用することができます。
金利は2.9%〜18.0%で、利用限度額は1万円〜100万円です。限度額が少額なので、使い過ぎを防止できます。
スマホやパソコンで24時間365日申し込み可能で、インターネットで口座の登録を完了すると本人確認書類の提出が不要です。
契約完了後はセブン銀行スマホATMでいつでも借り入れや返済をすることができます。
少額融資アプリの選び方は？
少額融資アプリも様々なものがあるので、どこに申し込めばいいのか迷いますよね。少額融資アプリの選び方を紹介します。
融資スピード
申し込みから借り入れまでどのくらいの期間が必要かということでアプリを選んでみるのはいかがでしょうか?審査が必要ないアプリの利用をしたい場合は、バンドルカードなどの後払いの少額融資アプリを使うといいでしょう。
金利
金利が高い傾向にある金融業者で借り入れをすると、返済に苦労します。金利が低い業者や銀行で借りるのがおすすめです。金利は借り入れる金額によっても変わりますし、金利が低くなるキャンペーンが実施されることもあります。
アプリの使いやすさ
アプリで借り入れや返済ができることから、アプリの使いやすさもポイントです。普段利用しているアプリと関連のあるアプリであれば似ているので、使いやすいでしょう。アプリ画面をホームページで見せてくれる銀行や金融業者もいるので、気になるアプリがあれば見てみてください。

今すぐ少額を借りたいときには
審査不要ですぐにお金が必要な時は、アプリ査定を受け付けている質屋、生命保険アプリの契約者貸付などを利用してみてはいかがでしょうか?すでに生命保険に加入しているため、即日融資も可能です。

自分に合った少額融資アプリを選んで賢く使おう
あなたに合った少額融資アプリは見つかりましたか?少額融資アプリはインターネットやアプリで気軽に申し込める反面、使いすぎてしまう可能性もあります。返済計画も考えて借り入れ金額を決めるなど賢く使ってくださいね。