FP3級：民間の保険①

ファイナンシャルバンクインスティテュート編『うかる！FP3級速攻テキスト　2022－2023年版』参考にFP3級対策学習内容の覚書

☆保険とは

万が一の時にお金もらうやつ

☆種類

1⃣公的と私的

⑴公的：国民が強制加入させられる社会保険（年金等）
⑵私的：公的だけじゃ足りんって時に使う

2⃣私的保険の中身

⑴定期保険：一定期間守るマン

払ってたけど何もなく満期→保険金で戻ってこん（掛捨て）
⇒その分保険料は安い

★長期平準定期保険
亡くなったのが、契約の翌日だろうが満期前日だろうが保険金額は一緒

⑵終身保険：一生守るマン

解約返戻金が増えてく（＝貯蓄性がある）
いつ何かあっても保険金給付される

⑶養老保険：どっちにしろ任せてマン

何かあったら：死亡保険金
何もなく満期なったら：満期保険金
（金額は同じ）
この分保険料はお高め

⑷定期保険特約付終身保険：結局終身

一定期間保証を手厚くしたい方向け
一定期間終わったら終身のみ

★更新型
定期保険期間終了ごとに更新する
更新ごとに死亡リスク高まる→更新ごとに保険料高くなる

⑸こども保険：払ってた親に何かあった場合、子に一定金額わたします

以後、保険料の払込みせんでいい

⑹変額保険：あどべんちゃーって感じ

集めた保険料を保険会社が運用して、その運用がうまくいったら保険金UP、失敗したら減る
→満期保険金や解約返戻金が０なってもしゃーない

亡くなったときに貰うんが０は流石にやばいから（保険やし）、死亡保険金は「最低でもこんだけは払う」ってのがある

みんな（＝一般勘定）とはちゃうとこ（＝特別勘定）に入れられてる

⑺個人年金保険：生きてる間の生活費まかなう

「公的年金だけじゃ生きれへん」

①終身年金
生きてたら貰える
※終身保険は「なんかあったら貰える」

②保証期間付終身年金
保証期間内に被保険者が無くなったら、残りの保証期間中は遺族に払われる
☆保証期間中は誰かしらには絶対保険金入る

③確定年金：貰える期間が確定してる年金
生死不問、ある時期になったら絶対もらえる

④有期年金
生きてます！期間内です！→もらえる
保険会社からしたら「期間前に亡くなってくれたら保険金払わんでいいわ～」って感じ？？？んんん

⑤夫婦年金
夫婦どっちかが生きてる→もらえる

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☆保険料の決め方

1⃣大数の原則・収支相等の原則

大数の原則：木を見ず森を見る的な？
収支相等の原則：保険会社に入ってくる保険料＝万一の時に払わなあかん保険金

2⃣予定死亡率・予定利率・予定事業費率

⑴予定死亡率：あなたの死ぬ確率
　　　　　　　高いと保険料も高くなる
⑵予定利率：保険会社が集めたお金で運用するけど、それでどんだけ儲けれるかなあ
　　　　　　高いと保険料そんな取らんでいいから安くなる
⑶予定事業費率：会社の費用どんぐらいかなあ
　　　　　　　　高いとその分お客さんに払わせたいから高くなる

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☆頑張って保険料払ってたのに保険会社がぶっこわれた

⇒保険契約者保護機構がおるよ
責任準備金とかゆやつの何パーセントか補償してくれる
生保：90％
損保：車・火事→80％、絶対入らなあかんやつ・地震→100％

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☆この保険会社万が一の時でも大丈夫そ？

⇒ソルベンシー・マージン比率を見る
200％切ってたらやばい

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☆勧められてノリで入ったけどやっぱやめたい

⇒クーリング制度
8日以内/書面→撤回・解除可

★無理な時
①加入前の医師の検査が終了（加入する気あったんやん）
②契約が1年以内のやつ（もうええやん）
③絶対入らなあかん保険

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☆やってもーた～保険金くれ

⇒保険会社が保険金を払わなあかん開始日：責任開始日

責任開始日はいつか？
要件：3つ
①申込んでる②嘘ついてない③初回の保険料払ってる

↑②の「嘘つくな」に関して
★告知
保険会社が、健康状態や職業について何か聞いてくるから、聞かれたことには嘘ついたらあかん。

嘘ばれたら会社側から解除可
主観：1か月以内
客観：契約時から5年以内