【やん茶坊主式資産形成】とは?
【ライフプランニングと資産形成の両輪が、あなたの人生を、必ず幸せのゴールへと届ける】
という強い信念を胸に、神奈川県川崎市でファイナルシャルプランナーをしてます。
やん茶坊主です(^ ^)
1700世帯のお客様に応援をいただきながら、【やん茶坊主式資産形成】という、実際に僕が実践して成果を出し続けている資産形成方法を、一人でも多くの人に共有したいと、毎日一生懸命生きています♪
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【やん茶坊主式資産形成】とは?
1700世帯顧客保有のファイナンシャルプランナーである僕が実践する、誰もが実現できる再現性のある資産形成方法です。
車で例えるなら、4輪駆動(4輪工藤)
1、収入を増やす
2、支出を減らす
3、信用枠を活用する(融資を受ける)
4、時間を活用する(積立投資)
4輪を同時に回しながら、複利効果をフル活用して、長期的に安定した資産成長を目指します。
1、収入を増やす
①本業の給与収入
年収550万、手取り収入380万、生損保乗合代理店で営業教育/FP業務
②証券売買(FX/米国株式/ドル建てETF/投資信託)
FX:SBIトレード。
ドル円両建て短期売買+高金利通貨ロング積立複利運用。
月利1%、年率12%を目標。
元金500万円、売買で利確した利益分を証券投資へ。
米国株式/ETF:楽天証券
高配当銘柄と高成長銘柄を分散投資、20%値上がりで利益確定して売却、売却益は再投資しながら回転売買。
投資信託:楽天証券、SBI証券
レバレッジ型投信で値上がり益、高配当投信でキャッシュフローの最大化を目指す。
③趣味を収入につなげる
マンスリーマンションを2部屋運営。
京都、中古ワンルームマンション。敷金礼金なし、家具家電付き水道光熱費込み。ジモティで募集し、利用者と直接契約。
月額利用料金平均7.0万円×2→14万円の収入、ローン返済と相殺、担保資産拡大中。
④人脈活用
中古マンション売買業者の紹介、ゲストハウス投資案件紹介、太陽光発電案件の紹介
2、支出を減らす
⑤賢い買い物術
業務用スーパーでまとめ買い、値引き品購入、素材のみ購入で調理、小分け冷凍保存。食品の1回の買い物を1000円以内目標。
⑥クレジットカードポイント/キャッシュレス決済
楽天カード・yahooカード・paypay・楽天pay・メルペイ
(毎月の事業経費、生活費、積み立てNISAなど10万円以上を、クレカ払い・QRコード決済・カード払い、ポイントで消耗品購入)
⑦ふるさと納税
毎年5〜8万円納税、自己負担2000円、返礼品は肉/魚など農産物
⑧個人事業主になる。
経費を合法的に計上して利益を圧縮することで、節税効果が得られる。
不動産投資と太陽光発電投資を主業とした、個人事業主として開業。
3、信用枠を活用する(融資を受ける)
⑨自宅を資産化
2003年、3LDKマンション購入
川崎市中原区、75平米、新築3500万円で購入、35年ローン、月返済8.4万円、残債1650万円。
→202312現在、時価4800万円。
2027年・52歳で4500万円前後で売却、残債と相殺し3050万円前後の利益予定
2027年・52歳で住み替え予定
大阪堺市、南海電車七道駅近辺に、2世帯住宅の中古物件を購入&リフォーム。
居住部分を、家主滞在型のゲストハウス運営&1部屋を賃貸経営。
毎月のゲストハウス収入(5000円×20日→月収入10万円)と賃貸収入(月家賃5万円)の合計15万円で、ローン返済(15万円×12か月×24年→4300万円)と相殺見込み。
⑩不動産投資
中古ワンルームマンション投資。
投資用ローンで7室、築15年前後で購入。京都市田の字地区周辺5部屋(1部屋売却済み)大阪市東梅田1部屋所有。融資1100万円×6部屋、20〜35年ローン、ARUHI・日本政策金融公庫。
→2029年・54歳、残債と相殺し30%に減価・2100万円の資産価値見込み。
→2035年・60歳、同45%に減価・3300万円〃。
2040年・65歳、同60%に減価・4500万円〃。
11太陽光発電
土地購入、広島県安芸郡、72kw
20年19.44円買取保障、信販系で融資15年、年間収入160万円、年間返済126万円。
融資期間15年間→年間利益30万円・計450万円。
返済後5年間→同160万円、同800万円。
パワコン交換費用250万円。
2039年・64歳までの20年で、合計1000万円の利益予定。
12資産レンタル(カーシェア)
カーローンで、軽オープンカーのコペンを68万円で購入。
Anycaで、1日3500円でシェア。
月1〜2日稼働で、年間約5万円の収入。
(現在休止中)
4、時間を活用する(積立投資)
13確定拠出年金個人型(iDeCo)
毎月23000円積み立て。
2035年・60歳まで500万円積み立て、運用益込みで900万円、2045年・65歳まで運用、利益込みで1200万円、90歳まで25年間6%運用で取り崩し、毎月7.7万円の受け取り。
ファンド構成比、新興国株式50%、米国株式30%、先進国株式5%、世界中小型株式5%、日本株式5%、世界REIT5%、
14積み立て投信/株式
NISA枠で投信買い増し、クレカ積立
毎月3.3万円、年間40万円の非課税枠まで積み立て。
2040年・63歳まで892万円積み立て、運用益込みで1500万円、63歳から90歳まで27年間6%運用で取り崩し、毎月9.4万円受け取り。
ファンド構成比、新興国株式55%、米国株式35%、世界中小型株式5%、日本株式5%
15変額保険
アクサ生命ユニットリンク
被保険者子供、毎月4500円積み立て×2人分。
2035年・60歳まで220万円積み立て、
含み益込みで300万円の受け取り、子供に150万円づつプレゼント予定。
ファンド構成比、新興国株式投信70%、世界株式30%
16金銀プラチナ積立
楽天証券で毎月1000円づつ積立。
2040年・65歳まで22年間、毎月3000円積み立て、80万円を孫に人数割り、海外旅行代金としてプレゼント予定。
(現在休止中)
【ライフプランニングと資産形成の両輪が、あなたの人生を、必ず幸せのゴールへと届ける!】
《資産形成は、すなわち自分形成だ☆》
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qbcさん、ありがとうございました!
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