【第一回】家計会議～今の私たちを知る～

【ヤマさん夫婦のプロフィール】
～旦那氏～
サービス業　夜勤あり
手取り月収　23万～25万　※夜勤の回数で毎月変動が大きい
～嫁氏～
サービス業　夜勤なし
手取り月収　22万～23万

★2人合わせて手取り年収はおおよそ600万程度★

【家計会議の目的】

こんにちは、ヤマさん夫婦です。
今日は、結婚後初めての家計会議を行いました。

ヤマさん夫婦はサイドFIREを目指すべく、年2回、2人の資産を共有し合う、家計会議を行うようにしています。
ヤマさん夫婦は家計管理を嫁氏が行っているので、旦那氏に今の現状を報告する機会に加え、旦那氏から改善点やお互いに気を付けなければならない部分を共有し合える目的を持っています。

実は入籍前にも1度行っているのですが、今回は入籍後初。
なおかつ、挙式や新婚旅行の費用も払い終えてからの会議なので、実質のスタートラインを知れる家計会議となりました。

【ヤマさん夫婦の家計状況】

入籍後、ようやく落ち着いてきた2人の総資産をまずは出してみました

～総資産～
純資産・・・・・・・¥5,479,373
損益込み資産・・・・¥5,902,116（＋¥422,743）

現金・投資信託・NISA・株式取引などをすべて合算した金額です。
アセットアロケーションは下の図の通りです。

この図からわかるように、生活防衛費と現金貯金は別々にしています。
でも、どちらも現金保有をしているので、実質67％は現金保有をしている状態です。
今後、この図の内、積立ＮＩＳＡ・日本株・米株が5割以上になるように努めていく予定です。

【2人の今後の資産増加計画】

2人の今の資産が分かったところで、次回の家計会議までにどのような戦略で資産を増やすのか、2人で考えてみました。

①生活防衛費の積立額を減額する。
現在、月5万円を積立しており、目標額は200万円でした。
2人のどちらかに何かあっても数か月はやり切れる金額にプラスしての目標金額。
これを7月で達成予定です。
現金で積立を継続しますが、5万円→２万円に減額し、3万円を投資に向けようと話し合いました。

②嫁氏の積立NISA金額を増額する
嫁氏は現在、20400円を積立中。
2万円をeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
400円はトライアルでたわらノーロード 先進国株式
正直どっちも嫁氏は好きで、どっちも増額をしたいそう。
新NISAも始まりますが、とりあえずは33,333円の限度額まで積み立てたい。
33,333円ー20,400円＝12,933円が増額可能額なので
内、1万円をeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)で2万→3万に
2,933円をたわらノーロード 先進国株式で400円→3,333円に増額します。

③日本株の単元買い
米株も良いのですが、やはりドルから日本円に変換って素人的には大変なイメージ。
慣れればいいんでしょうが、旦那氏も嫁氏もそこは追々で良いよねとなりました。
楽天証券でも単元買いが可能になりましたし、求めやすくなったのがポイントですね。
日本株に回せるお金が毎月約17,000円なので、単元買いできるものにも限りがあるかもしれませんが、銘柄を検討して購入していこうと思います。

【次回の家計会議】

次回の家計会議は年末12月を予定しています。
それまでに現状の資産を50％～80％アップさせ、サイドFIREを目指していこうと思っています。

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では、今日はこの辺で。
ヤマさん夫婦でした～！