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お金のプロ（CFP、１級FP技能士）がメインで使うクレジットカード２枚を紹介

とらしげしゃちょー

株式会社ヒビキエフピーオフィス（愛知県名古屋市のファイナンシャルプランナー）のとらしげです。

資産形成コンサルタントとして名古屋駅直結のJPタワー名古屋21階でFP事務所を営んでいます。

お金が大好きな私は、陸マイラーとして2019年は1年間で約37万マイルを貯めました。（約500万円分）

そんな私がメインで使っているクレジットカードを、2枚紹介します。

この2枚があれば、飛行機代と高級ホテル2名1泊無料で沖縄旅行に行けるかも！？

・なぜマイルを貯めるのか？

支出を収入に変えることも立派な資産形成です。

私が「資産形成コンサルタントです」と名乗ると「お金ないので。。」と敬遠する人がいます。

資産形成とはお金を０から積み上げていくことはもちろんですが、日々の支出を減らすことも立派な資産形成ということです。

「正しい貯金の仕方」をマスターしている人は、これが自然とできているのです。

では正しい貯金の仕方とは？
　　間違った貯金の仕方とは？

どうしても削れない支出はマイルに変えましょう。

・間違った貯金の仕方

①給料（手取り）30万円が普通預金に振り込まれる

②生活費として25万円をATMで引き出す

③普通預金に残った5万円が貯金

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これは間違った貯金の仕方です！

では正しい貯金の仕方とは？

・正しい貯金の仕方

①給料（手取り）30万円が普通預金に振り込まれる

②普通預金から貯金額5万円を別口座に移す

③残った25万円で生活する

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先ほどとは②と③の順番が入れ替わっただけです。

収入を得たら、先に貯蓄額を差し引いて、残ったお金で生活する努力こそが貯金です。

理想は手取り収入の4分の1以上を強制天引きして、貯蓄・資産形成に回したいものです。

・支出を収入に変える

どうしても削れない支出を工夫することで収入（マイル）に変えてしまいましょう。

現金払いではなく、全てクレジットカード決済に変えることで無料で飛行機に乗ることが可能になります。

現金で支払っていた生活費を、あるクレジットカード決済に変えるだけ！

食費、交際費、光熱費、携帯代、保険料、これだけで年間いくら支払っていますか？

少しの工夫で、誰でも“無料”で旅行へ行けるのです。

・マイルの価値とは？

「名古屋→那覇」何マイル必要なのでしょうか？

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※ANA公式HPから引用

レギュラーシーズンの場合
「名古屋→那覇」は片道9,000マイル必要です。

では同区間の航空券を特典航空券ではなく
公式HPから購入するといくらするのか？

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※ANA公式HPから引用

レギュラーシーズンの場合
「名古屋→那覇」は片道最安値30,010円です。

（早割だともっと安いぞ！とツッコんだ人はツッコミの才能がないので一生早割料金で乗ってください）

１マイルの価値を割り出すために、中学校で習った方程式が人生で初めて役に立つ時が来ました。

「名古屋→沖縄」
・特典航空券9,000マイル
・通常航空券30,010円

これが同じ価値になりますので
9,000マイル=30,010円
1マイル≒3.3円になります。

1マイルの価値がもっと高まることもあります。

次はハワイへの航空券で同じように比較します。

「名古屋⇔ハワイ（ホノルル）」特典航空券

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※ANA公式HPから引用

レギュラーシーズンの場合
「名古屋⇔ハワイ（ホノルル）」は
往復120,000マイル必要です。

では同区間の航空券を公式HPから購入すると、通常いくらなのか？

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※ANA公式HPから引用

レギュラーシーズンの場合
「名古屋⇔ハワイ（ホノルル）」
この日は往復1,535,450円です。

中学校で習った方程式が人生で役に立つ時が来ました。（2回目）

「名古屋⇔ハワイ（ホノルル）」往復
・特典航空券120,000マイル
・通常航空券1,535,450円

これが同じ価値になりますので
120,000マイル=1,535,450円
1マイル≒12.8円になります。

先ほどの「名古屋→那覇」のときよりも1マイルの価値が高まりました。

なぜ先ほどよりも3倍以上もマイルの価値が上がったのでしょうか？

・席や行先によって価値が変動する

エコノミークラスよりもビジネスクラス
ビジネスクラスよりもファーストクラスの方が
マイルの価値は高くなります。
（航空券を購入せずにマイルを使った方がお得になる）

便によっては
１マイル＝20円を超えるものも！

気を付けたいのは
マイルは貯め方によって有効期限があることです。

いくら海外行きのファーストクラスがお得とはいえ、
時間を掛けすぎて貯めているとマイルが失効してしまうかもしれません。

・ANAマイルかJALマイル、どちらがオススメ？

ANAとJAL、どちらがいいかは人によります。

なぜ私がANAマイルを貯めているのか解説します。

・マイルを使える航空会社が多い

ANAマイルで乗れる飛行機はANA機だけではありません。
世界39社の飛行機に乗ることが出来ます。

「ANAマイルを使えるスターアライアンス航空会社」

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※ANA公式HPから引用

「ANAマイルを使える提携航空会社」

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※ANA公式HPより引用

スターアライアンスと提携航空会社を合わせて世界39社の飛行機に乗ることが出来ます。

・JALマイルで乗れる飛行機は？

JALもANAと同じように「ワンワールドアライアンス」というものがあり、ほかの航空会社の飛行機に乗ることができます。

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※JAL公式HPより引用

世界14社の飛行機に乗ることが出来ます。
これだけでも世界中どこでも飛べますが、
個人的にANAマイルで乗れる飛行機の方が使い勝手がいいと思い、私はANAマイルを貯めています。

よく行く国によって便数が異なりますので、個々の事情に合わせてどちらのマイルを貯めるか決まるとよいでしょう。

・クレジットカードの選び方

【国際ブランド】

私は2枚のクレジットカードをメイン決済として利用しています。
なぜ２枚なのか？
お店によって使えないカードがあるから１枚では不安なのです。

というのも、国際ブランドによって利用の可否が決まります。

上記の理由から、２種類の国際ブランドのカードを保有することをオススメします。
私はMasterCardとAMEXをメイン決済カードとして利用しています。

なぜこの2枚なのか？

日本国内で使える主な国際ブランドは
この５大ブランドです。

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VISA
MasterCard
JCB
AMEX
DinersClub

「VISAかMasterCardで1枚、その他3ブランドのうちで1枚」ということをオススメしています。

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日本国内でVISAもMasterCardも使えない店はほぼないでしょう。
逆に海外では使えず、AMEXなら使えることがあったりと、
青線で分けた上と下で１枚づつ保有していれば
「国際ブランドに対応していないからカード決済ができない」ということはありません。


「VISAかMasterCardで1枚」について
なぜVISAではなくMasterCardなのか？
どちらも利便性の面ではほとんど変わりません。

が、海外での利用では差が出ます。
為替手数料がVISAよりもMasterCardの方がわずかに安いのです。
小さな差ですし、今後どうなるかわかりませんが。。

ちなみに東京オリンピックのチケット購入はVISAカードか現金決済のみでした。(私は全て落選しました)

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・おすすめクレジットカード1枚目

「Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード」です。

アメックス

大人気だったStarPreferredGuest（通称SPGカード）が上記カードに変わりました。

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【年会費49,500円】
100円につき3ポイントが付与されます。
ポイントの1年間ポイントを獲得or利用しないと失効します。
利用し続けていれば有効期限は実質無期限です。

このポイントは系列のホテルに宿泊や、
世界中様々な航空会社のマイルに交換することが可能です。

たとえばANAマイルに交換する場合は
3ポイント=１マイルです。
つまりカードの還元率は1％になります。

まとめて60,000ポイントを交換すると
60,000ポイント=25,000マイルとなり
還元率は1.25％になります。

年会費が高い！？大丈夫、条件に当てはまる人は簡単に回収できます。

１年間で150万円以上決済すると、更新時に系列ホテルで使える「無料宿泊特典（50,000P）」がもらえます。
2名1泊料金が無料になる特典です。
原則、除外日はありません。正月でもGWでも利用できます。

利用できるホテルはカテゴリーに分けられており、上手に使えば年会費以上の価値がある部屋に宿泊することも容易です。

実際にとらしげが無料宿泊特典を使って「シェラトン沖縄サンマリーナリゾート」に宿泊した際は、最低ランクの部屋からアップグレードされて、露天風呂付個室に案内されました。

この部屋は高い時で１泊20万円以上します。

これだけでも49,500円の年会費を支払う価値があります。

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Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード保有者は、自動的にマリオットボンヴォイグループのゴールドエリート会員になれます。

マリオットボンヴォイとは、リッツカールトンホテルやマリオットホテルなどで構成される高級ホテルグループです。

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【マリオットボンヴォイ　ゴールドエリート会員の特典】
・滞在ごとのボーナスポイント
・空室があれば部屋をアップグレード
・レイトチェックアウト（14時まで）
・ウェルカムギフトとしてポイント進呈
・無料高速Wi-Fi
・ベストレート保証 etc…

通常は15時からチェックインなのですが、
先日12時半にホテルに到着し、ダメもとで
聞いてみたところ2時間も早くチェックインさせていただけました。（以下で詳しく書きます）

・とらしげが実際に泊まってきた（ゴールド会員時）

予約時：パーシャルツイン
広さ：28㎡
一人当たりの参考料金：￥8,904～￥87,716

最安値は２名で17,808円なので、
オフピークにアップグレードなしの場合
無料宿泊特典を利用すると年会費の元は取れません。

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チェックインすると、お部屋をアップグレードしてくれました！

アップグレード後：プレミアムラナイルーム
※半露天風呂付個室
広さ：50㎡
特典：ラウンジ無料(缶とペットボトルのソフトドリンク飲み放題、クッキー食べ放題)、冷蔵庫内の飲み物（ビール３本とお茶２本）無料
一人当たりの参考料金：￥14,181～￥111,804

最高値は２名で223,608円です。(8月のピーク時)
私が宿泊した日でも2名1室106,960円でした。
しかも2時間も早くチェックインさせてくれました。

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・おすすめクレジットカード1枚目　まとめ

・年会費49,500円（税別）でポイント付与率3％、マイル還元率は1.25％(ANA、JALマイルの場合)
・年間150万円以上決済で、更新時に無料宿泊特典（50,000P）獲得
・空港ラウンジへのアクセス(同伴者も無料)
・手荷物の無料宅配
・マリオットボンヴォイのゴールドエリート
→レイトチェックアウト(14時まで)、空室があれば部屋をアップグレード、レストラン割引等の優遇
・ポイントの有効期限は実質無期限

保有しているだけでも価値があると言えます。

【マイルとSPGフル活用　沖縄旅】
YouTubeでも紹介しています。

ポイントサイト経由で作れば数千ポイントをゲットできるかもしれません。
ですが、もっと多くのポイントをゲットする入会方法があります。
それは現会員からの紹介です。

紹介による入会で最大200,000ポイントもらえます。
現会員からの紹介、かつ、下記要件を満たす必要があります。

・入会後３ヶ月以内に30万円以上のカード利用：30,000ポイント
通常利用分：9,000ポイント
合計39,000ポイント

私からのご紹介も可能ですので、下記より御連絡頂ければ紹介URLを送らせて頂きます。

LINE公式アカウントのトークにて「アメックス紹介希望」と送信してください。

・おすすめクレジットカード2枚目

少ない年会費で、マイル還元率1.5％！有効期限は無期限！
さらに、条件を満たせば少ないマイル数でANA飛行機に乗れるので、SPGアメックスカードと組み合わせると飛行機代もホテル代も無料になります。

ユナイテッド航空のMileagePlusセゾンカードです。

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【年会費 1,650 円】
1,000円につき 5 マイル付与されます。
これでは還元率が低いので下記のオプションを追加します。

【マイルアップメンバーズ年会費 5,500 円】
計7,150 円 税別 の年会費を支払うことで
1,000円につき 15 マイルが付与されます。
この還元率1.5 ％というのは、年会費に対してコスパが高いと言えます。

国際ブランドは
VISA 、 MasterCard 、 AMEX から１つ選択できます。
私はMasterCard を選択しています。
先ほど紹介した1 枚目のメインカードの国際ブランドがAMEX だからです。

・最強なのは還元率だけではない

「いやいや、ユナイテッド航空のマイルを貯めてどうするの？」と思いませんでしたか？
安心してください。ユナイテッド航空のマイルを使って ANA の飛行機に乗ることができます。

【スターアライアンス 】
ユナイテッド航空とANA はスターアライアンスに加盟しています。
そして、ANA マイルを使うよりもユナイテッド航空マイルを使って特典航空券を予約する方がメリットがあります。

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ANAマイルを使って「名古屋 那覇」の片道特典航空券は 9,000 マイル必要です。
※レギュラーシーズン

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実はANA マイルだけでは搭乗できません。
空港使用料、燃油特別付加運賃および全ての付帯費用を別途負担する必要があります。

一方、同じANA 飛行機なのにユナイテッド航空マイルを使うと片道特典航空券は 8,000 マイルで済みます。
なおかつ付帯費用は負担しなくていいのです。

【ユナイテッド航空マイルで ANA 機を予約 】

マイレージ

※名古屋も羽田発と必要マイル数は同じです
ANAマイルよりも少ないマイル数で済み、かつ空港使用料等の付帯費用を負担しなくて済みます。
しかもシーズン関係なく一律です。

※2019年 11 月 15 日～必要マイル数が変更になりました（搭乗日 30 日以前の予約は上の表のまま）

【ユナイテッドマイルの有効期限は無期限 】
2019年 8 月～有効期限が無期限になりました。

【親族以外も特典航空券を取れる 】
ANAマイルで ANA の特典航空券を利用できる資格者は会員本人、会員の配偶者・同性パートナーおよび 2 親等以内の家族に限られます。
※JALも同じです

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が、ユナイテッド航空にはこのような制約はありません。
友人や恋人のために特典航空券を利用できます。

【搭乗日前 30 日以内は必要マイル数が増加 】
搭乗日30 日以内の予約は必要マイル数が増えます。

例えば「名古屋ー札幌」区間は 30 日以前の予約では片道 5,000 マイルで済みますが、 搭乗日まで 30 日を切った予約だと必要マイル数が 8,500 マイルになります。

同じく「名古屋ー那覇」区間は 30 日以前の予約では片道 8,000 マイルで済みますが、 搭乗日まで 30 日を切った予約 だと必要マイル数が 11,500 マイルになります。
以下が、実際の画面です。

名古屋ー那覇 区間
【30 日以内 の必要マイル数 11,500 マイル 】
※2020年 1 月 20 日に「 2020 年 2 月 1 日（搭乗日まで 30 日以内）」を照会

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名古屋ー那覇 区間
【30 日以前 の必要マイル数 8,000 マイル 】
※2020年 1 月 20 日に「 2020 年 3 月 1 日（搭乗日まで 30 日以上ある）」を照会

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・このカードなら118 万円の決済で沖縄往復可能

マイルアップメンバーズへ登録すれば
118万円の決済で名古屋～沖縄間を ANA の特典航空券分のマイルが貯まります。

・水道光熱費
・食費
・交際費
・保険料
・通信料
・積立金融商品への拠出等

生活費のほとんどをクレカ決済にすれば、平均給与をもらっているサラリーマンの方であれば1 年で 118 万円は決済すると思います。
もちろん236 万円決済すれば 2 人分の往復特典航空券が手に入ります。

・このカードなら73 万円の決済で名古屋～北海道往復可能

マイルアップメンバーズへ登録すれば
73万円の決済で名古屋～北海道間を ANA の特典航空券分のマイルが貯まります。

・水道光熱費
・食費
・交際費
・保険料
・通信料
・積立金融商品への拠出等

生活費のほとんどをクレカ決済にすれば、平均給与をもらっているサラリーマンの方であれば1 年で 73万円は決済すると思います。
もちろん146 万円決済すれば 2 人分の往復特典航空券が手に入ります。
有効期限はないので、数年かけて292万円決済すれば 4 人分の往復航空券が手に入ります。
実際にかかる費用はカードの年会費のみです。

・おすすめクレジットカード2枚目まとめ

・年会費 7,150 円（税別）でユナイテッド航空マイルが 1.5 ％貯まる
・ANA マイルよりも少ないマイルで ANA 機の特典航空券が手に入る（諸費用は不要）
・マイルの有効期限なし
・親族以外の特典航空券も予約できる
・搭乗日まで 30 日を切っていると必要マイル数が増えてしまう

【おまけ】おすすめクレジットカード2枚目　お得な入会方法とは？

ポイントサイト経由で作成しましょう。

このカードは特に紹介特典がないので自分で申し込むしかありません。
が、ポイントサイトを経由すれば 3,500 円分のポイントが付与されます 。 (2020 年 2 月 6 日の情報）

ポイントサイトとは何か？
そしてオススメのポイントサイトを紹介します。

・ポイントサイトとは？

広告を取り扱うサイトです。

【ポイントサイトの仕組み 】
ポイントサイトに広告（バナー）を設置
↓
その広告をクリックして広告主のサイトへ飛び、通常通り買い物をする
↓
広告主はポイントサイトに広告料を支払う
↓
ユーザーはその一部を還元してもらう

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一昔前まで広告の主流はテレビCM でした。
が、テレビ離れが進み、以前よりも成果が得られなくなりました。

そもそもテレビCM はとても高額であり、数千万人の目に触れるとはいえ、その 全員が実際に商品やサービスの購入に至るわけではありません。

一方、ポイントサイトは成功報酬型 の広告です。媒体もネット（スマホやPC ）です。

広告主側としても、高額な広告料を支払って不明確な効果しか望めないよりも、広告を見て商品・サービスを購入してくれたことが明らかな方に、その都度広告料を支払う方がいいというわけです。

・おすすめのポイントサイト

おすすめは「ハピタス」です。

・不便なポイントサイトに注意

①ポイントの有効期限が異常に短い
②ポイント交換は1 万円相当分～
③そもそも運営会社がわからない
④メールが1 日に大量に届く
⑤退会できない（退会方法がよくわからない）

・ハピタスをオススメする理由（不便なサイトと比較）

①ポイント有効期限は実質なし
※12カ月ログインしないとアカウント自体が失効する
②ポイント交換は300 円から OK
③運営会社がハッキリしていて連絡先等も明らか
④メールは多くても1 日 2～ 3 通※配信ストップの設定可能
⑤「マイページ」からいつでも退会が可能

・ハピタスのメリット

①高い還元率
②広告掲載数 No. １
③１Point ＝１円でわかりやすい
④交換手数料無料
⑤「お買い物あんしん保証」
⑥無関係なバナーが少ない
⑦サイトが見やすい
⑧メルマガが少ない
⑨モニター案件豊富

・ハピタスのデメリット


①お楽しみコンテンツが少ない（ゲームなど）
②ポイント交換上限 毎月３万円
これといったデメリットは特にありません。

・ハピタスを経由してクレジットカードを作る

スクリーンショット (212)

・ハピタスの入会方法

「ハピタス」と検索して登録しても入会特典は一切ありません。
が、紹介者が発行するURLを経由するとポイントを獲得できます。

こちらもLINE公式アカウントからご紹介可能です。
「ハピタス紹介希望」をお申し付けください。






カネが全てではないが、全てのことにカネが必要だ いただいたお金で経済を回します！