インデックス投資ってどれだけ増える？
みなさんこんにちは、アラフォー公務員の tomato_sango です
投資をするにあたって一番気になるところですよね
投資先や投資方法、投資を始めた時期や期間にもよりますが
おおむね年平均3％〜10％程度と言われています
当然毎年増えるわけではなく、マイナスの年もあります
将来的にどれくらい増えるか？
という計算をするときは
大体4％で計算されることが多いですね
年間4％ってどれくらいかというと
100万円預けて、4万円増える感じです
どうでしょう？
投資をしていない人にこの話をすると、
大概の人がそんなもん？という反応をします
しかし銀行の金利が0.001%の今の時代からしたら十分ではないでしょうか？
今回は投資の利回り、トータルリターンについて書いていきます
※投資には必ずリスクが伴います
今回の記事はあくまで目安として書いていきますので
投資をする際は適正なリスクをとり、自己責任で投資をお願いします
また、わかりやすくするため税金や手数料などは考慮しておらず
計算も簡易的なものです
4％は少ないのか？
先ほども書きましたが、現在通常の銀行金利が0.001%程度で
仮に100万円を通常の銀行に預けると年間10円しか利息がつきません
高いと言われているネット銀行でも0.1%程度で
ネット銀行の場合でも年間の利息は1,000円です
リスクがあるとはいえ、ネット銀行と比べても40倍も違います
投資の神様は20％程度
投資の神様と言われるバフェットさんは年平均20％程度らしいです
すごいですね
これだと5年もかからず倍になります
投資の神様と言われている人が20％程度なので
それ以上の投資商品は詐欺の可能性が高いと考えていいでしょう
利回りって？
利回りとは投資した金額に対する配当金や分配金の割合です
例えば
高配当株式と言われる目安が、配当利回り4％程度で
この高配当株式に100万円投資していれば
配当金が年間4万円もらえます
月換算だと3,000円程度になり
100万円を貯金ではなく
高配当株式などに投資しておけば
スマホ代は一生払い続けることができます
トータルリターンって？
トータルリターンとは
「売却した時の売却益＋これまでの配当金や分配金」となります
例えば100万円で投資信託を購入
毎年5万円の分配金をもらいつつ
10年後に基準価額が150万円になっている場合
分配金総額 5万×10年＝50万
総額 150万＋50万＝200万
10年後に＋100万円、つまり100％増えているので年率10％となります
ここ最近の相場は調子が良かった
代表的なeMAXISSlimシリーズの3年間年率トータルリターンを見てみると
S&Pに連動する投資信託のトータルリターンは19%を超え
全世界株式連動も15％を超えています
誰でも投資の神様に近い成績が残せていそうです
（バフェットさんはもっと稼いでそうですが^^;）
しかし今年に入って大幅に下落しており
今年からはあまり相場が良くないとの見方が多いので
今後は今までのように増えるどころか
減る可能性もあると思います
本当にこのまま景気後退に入るのか
もしくはV字回復するのかは誰にもわかりません
投資を始めないリスクも考え、
少しずつでも投資を始めていきましょう
シュミレーション
つみたてNISAで毎年40万円を4％で20年積み立てた場合
20年後、元本800万円に対して運用収益が391.12万円です
約1.5倍になっています
これくらいあれば今のようなインフレにも
ある程度対応できるのではないでしょうか？
今年からの相場は良くないとの見方が多いですが
逆に今から徐々に仕込んで
株価の上昇気流にうまく乗れれば
年率10％以上も目指せる可能性が高そうです
まとめ
正直4％だと、そこまで急激に増える利回りではないと思います
しかし投資金額が100万円だと年間4万円ですが
投資金額が1,000万円になると年間40万円増えます
40万円あれば家族で少し豪華な旅行に行くこともできますね
これが3,000万になったら？
年間120万、毎月10万円の不労所得です
ここまでくれば、だいぶ余裕が生まれそうですね
このように投資に回す金額が大きければ大きいほど
また、時間をかければかけるほど有利になるので
いきなり1,000万は難しくても
コツコツと積み立てていければ
そのうちたどり着く事ができそうです