老後資金不足を解消するための運用戦略：必要な期待利回りを見極める

老後資金の準備とその不足を補うための運用戦略は、
多くの人にとって切実な課題です。

特に退職後の生活資金としてどれだけの金額が必要か、
そしてそのためにどのような利回りを目指すべきかは、
計画的な老後生活に欠かせない要素です。

本記事では、
老後の生活費の平均的な必要額、
公的年金からの受給額、
そして不足分をどのように補うかに焦点を当て、
資産運用の期待利回りを明らかにします。

老後の生活費の現状

日本の総務省が発表した家計調査によると、
60代後半の夫婦では月平均約30万円、
70代以上では約24万円の生活費がかかるとされています。

これは老後の世帯が、
毎月24万円から30万円の間の資金を必要としていることを示しています。

公的年金の現状と不足分

厚生年金加入者の場合、
夫婦二人での標準的な年金受給額は月約22万4千円であり、
これにより老後の生活費との間には、
毎月約4万6千円の不足が生じます。

この年間約55万2千円の不足は、
5年で約276万円、10年で約552万円にも上ります。

老後資金の運用に必要な期待利回り

この不足分をカバーするためには、
退職金の運用が鍵となります。

例えば、
退職金が500万円の場合、
不足分を補うためには約11.04%の利回りが必要です。

一方、退職金が1,000万円であれば、
必要な利回りは約5.52%に下がります。

これは退職金が倍になると、
必要な利回りが半分になるという法則を示しており、
退職金が2,000万円ある場合には、
約2.76%の利回りで不足分を補うことが可能です。

まとめ

老後の生活資金不足を補うための資産運用は、
リスクとリターンのバランスを考えながら
慎重に行う必要があります。

退職金の額や目指す生活スタイルに応じて、
実現可能な利回りを目指し、
運用計画を立てることが重要です。

高利回りを追求することも一つの手ではありますが、
それには相応のリスクも伴うため、
自身のリスク許容度と将来計画を
総合的に考慮した上での判断が求められます。