新NISAに向けた個別株・資産運用整理

直近1年あたりの株や資産運用の投資運用状況です。結論個別株はやっぱりリスク高いんで、新NISAになるし、ほぼほぼ積み立てNISAでいいやって思ってます。
 
自分が持っている積み立てＮＩＳＡの投資信託の銘柄は奥さんの分とあわせて
eMAXIS 先進国
eMAXIS 米国S＆P500
eMAXIS 新興国
ひふみプラス
楽天全米インデックス
楽天全世界インデックス
とまあザッツスタンダードって感じの組み方をしているんですが、今積み立てNISA5年目くらいかな？
成績でいうと
 
eMAXIS 先進国
楽天全米インデックス
楽天全世界インデックス
eMAXIS 米国S＆P500
がだいたい同じで
 
eMAXIS 新興国
ひふみプラス
がプラスではあるけど上記よりは成績悪いって感じですね。
インド株が5倍くらいになってるらしいですが、インド株の割合が12％かな？の新興国の伸びが全世界とか全米より低いならもうやっぱり無心に全世界でいいんじゃない？って気はします。
 
個別株ほぼほぼ売り払いました。
いま持っているのはJTのみです。ザッツ安定株。年間配当利回り6.21％はすごいですよね。銀行においとくなら配当狙いでJTにぶちこんどくの推奨って感じはします。
 
■持っていた米国個別株
AMD、アップル、テラドックヘルス、GDRX、シースリーAI、ピンタレスト
 
シースリーAIが一時期結構あがったのでそのタイミングで半分以上さばきました。
 
○テラドックヘルス、GDRX、ピンタレスト
ハイパーグロース塩漬け3兄弟です。だいたいわかる人はわかる気がしますがじっちゃま案件ですね。
ＡＭＤは同じ時期に買った銘柄でしたが、エヌビディアが鬼伸びした流れでだいぶ伸びて借金返済に役
立ってくれました。
 
米国ハイパーグロースほんと微妙ですよね。
 
株はやっぱりよく言われることだと思いますが、いかに買値を意識しないかが大事だなって思いました。
シースリーＡＩ、ピンタレストとかこの銘柄を週足とか長いスパンで見てみて、アップルとどっちが今後伸びそうかっていうとアップルだなと思って手放すことにしました。
今年結局50万くらいの損切りですかね。まあでも一時期100万越えのマイナスになってたので50万ですんでよかったなという感じです。年単位でみるとトータルまだプラス収支ですね。
で、代わりにアップル買ったんですが、これアップルって個別銘柄で持っててテンバガー期待とかできるわけでもないですし、正直投資信託で米国株持ってるのとあんま変わらんくない？って思ったんですよね。
 
正直積み立てニーサで夫婦毎年80万積み立てで毎月抜かれてくだけでなかなか厳しいなあと。もっと節約しろって話だと思うんですが。で手放したと。
 
■持っていた日本個別株
富山第一銀行、フジ・メディアホールディングス、メルカリ、JT
一時期アドバンテストとか中心に日本株ブーム来てて、いまは日本株持ってたほうが強いってテスタさんとかのユーチューブ一時期みてたときに富山第一銀行とフジホールディングスは買いました。この4銘柄持ってるとき正直安定感ありすぎてほぼほぼ４つでみると収支プラス数千円でずっと変わらないって感じでした。メルカリは個人的に好きでちょくちょく買ってたんですが、週足とかで見ると持っているのなあと。
 
でいまＪＴだけもってるんですが、配当６％ってスーパーステキな数字ですが、いまだけなのかもですが、積み立てＮＩＳＡのパフォーマンスのほうが高いから、これも個別株で持ってる意味あるかなあって若干思ってます。
 
生命保険ももう10年くらい積み立てでしてたんですが、積み立て型は投資に比べると損だからまじやめろって記事が多かったので、掛け捨てに変えることにしました。
来年新NISAに変わるので、お金に余裕が出た分はそこに回しておくのがよいかなと。
 
 
で、生命保険の営業の方に相談したんですが、2年前に一度休職したことがあって、心療内科の通院歴あると5年は基本生命保険って新規だとなかなか契約できないか、もしくは割高なら契約できる可能性あるって感じなんですよね。まあ変更しなければ特に問題ないのですが。
ほんとこれだけメンタル病むのわりと多い世の中で、心療内科通うデメリットいまだに多いなあって感じました。まあなんとかならないわけじゃないので、迷わず行く必要あったら行っちゃっていいと思いますが。
 
で、積み立てから掛け捨てに変更は同じ保険会社であっても新規扱いになると。もはや生命保険いる？
って思いましたが、一応積み立てを解約して積み立て分を全額払い戻しして、掛け捨てに変更すると新規扱いになるんですが、変換って仕組みがありまして。
 
ほんと保険ってよく思いつくなって思うくらい複雑なんですが、心療内科の通院履歴伝えることを告知っていうんですが、新規だと告知しないと法律違反だけど、変換だったら告知不要でいけると。
で、この変換ってどんな仕組みかっていうと今まで積み立ててきたお金を使って、毎月掛け捨ての料金使っていくっていうやり方なんですね。要は今後は掛け捨て分の料金使いきるまではお金がかからなくなるけど、払い戻しはできないと。保険会社もお金の確保するためにいろいろ考えるなと。
 
まあいまのままでいくよりは毎月の保険代浮くのでそっちのほうがましかなと思って、そっちに切り替えて、毎月積み立ててた保険代は新NISA枠で積み立てていこうかなと思ってます。