新NISA(資産運用)をはじめようと思う#10-基準価額、口数、発注日、約定日、受渡日

前回、はじめての投資信託を買ってみたんだけど、そこであらためて気がついたことを今日は書き留めておく。

前回、2パターンでの投資信託商品を購入した。

１つはスポット買い。
任意のタイミングで任意の金額指定(または任意の口数指定)で買う方法だ。

もう１つは積立。
毎月とか定期的に決まった金額で決まった商品を買う方法。

基準価額と口数

この２つに共通して理解したことがまず基準価額と口数、という概念。

基準価額はその商品の価値そのものを表すとても重要な要素。
この基準価額が購入した時点より上がれば利益になるし、購入した時点より下がるとマイナス、いわゆる元本割れとなってしまう。

でもこの基準価額がはじめはよく分からなかった。
例えばNISA初心者御用達のオール・カントリー(通称オルカン)
eMAXIS Slimのオルカンは現時点での基準単価は¥21,849。
この金額は10,000口あたりの金額を示している。
これはこの投資信託商品がスタートした時は10,000口あたりの基準単価は¥10,000だったんどけど、年月をかけて価値が上がり続けて今は2倍以上の価値になっている、ってことを示してる。
スタート当時10,000口を¥10,000で買った人は今は資産が倍になってるってことだね。

で、俺が購入した時点での基準価額は¥22,051で、¥4,000分を金額指定で買った。

そうすると1,814口分買ったことになる。
これはどういう理屈かというと、
購入金額÷1万口あたりの基準価額×10000で求めることができる。
例えば¥22,051分買えば10,000口なのは当たり前。
基準価額の半額の¥11,026分買えば5,000口という理論だ。
で、実際俺は¥4,000分買ったので、
4000÷22051×10000=1814(小数点以下切り上げ？)
ということだ。

さらに現時点での基準価額をもう一度確認してみると¥21,849。
これは10,000口の金額だから、1口当たりの単価は
21849÷10000=¥2.1849
ということになる。
で、俺は1814口持っているので、俺の現時点の資産は、
1814×2.1849=3963
つまり、¥4,000で買ったオルカンが¥3,963になってしまった。
資産が¥37円減ってしまった！ということになる。
なるほど
理解はした。
理解はしたが資産が減ってしまった事実にショック！
でも積立投資は長期投資が基本。
そして積立中は一喜一憂しないのが原則。
でもなぁー、やっぱ不安にはなる笑

申込設定日(発注日)、約定日、受渡日

さて、ここまでで基準価格と口数についての理解ができた。
じゃあ、この基準価額っていつ決まるの？
という疑問が湧くと思う。
基準価額自体は毎日更新される。
つまり買った時点での基準価額で自分の保有口数が決まるというわけだ。
でも、ここで注意しなければならないのが、「買った時点はいつなの？」ということ。
これにももちろん明確なルールが定められている。
例えば、例の如くeMAXIS Slimのオルカンであれば、下記のように定められている。

ここで重要なのが約定日。
この約定日というのが基準価額が決定される日なのだ。
上記によれば翌営業日が約定日なので、2/1に発注すれば翌日の2/2が約定日となる。
ただし、申込締切時間というものが定められているので、2/1の15時以降に発注されたものは翌々営業日の2/3が約定日となる。
さらに気をつけなければならないのが、発注日。
この発注日は証券会社から運用会社への発注日を示している。(と思う)
ここがキモで、特に積立投資の場合、毎月何日に申し込むか、を申込設定日として指定したわけだけど、この日付が発注日となる。(と思うんだけど、ちょっと曖昧)
つまり必ずしも買うと決めて申し込んだ日の基準価額が自分の購入時の基準価額になるとは限らない、ということだ。
そして、日付関連でもう一つ用語がある。
それは受渡日。
約定日が商品の購入が確定した日で、受渡日は支払を行う日。
実際には約定日から2〜5営業日後に受渡日が設定されていることが多いと思う。

ここまでて、
基準価額とは？
口数とは？
基準価額が決まる日(約定日)
発注する日(申込設定日)
支払が発生する日(受渡日)
が整理できた。
これは考慮した上で購入するタイミングなどを検討する必要があるだろう。

ちなみに約定日はいつがいいのか？ということには諸説あるし、海外資産、国内資産、株式、債券らなどによって違いはあると思うけど、24日を約定日とするのが今までの実績からすると成績がいい(つまり安値で購入できる)らしい。
実際には発注日(申込絶対日)から約定日のタイムラグがあるのでそれを考慮したうえで約定日が24日になるように申込設定日を設定するのがいいかもしれない。

では、最後に今日の成績を貼り付けてオシマイにする。

マイナス¥73。。。

ちりーん(T . T) 金融リテラシーレベルが上がった
LV7