アブダビ不動産 住宅ローン徹底解説
日本人の方でもアブダビで住宅ローン（ホームファイナンス）を利用することが可能です。
居住者と非居住者によって条件が異なりますが、住宅ローンに関する様々な側面について、基本的な用語の理解から申請プロセスのナビゲートまで、包括的な情報を解説致します。
アブダビの住宅ローンの主要な概念
1. 住宅ローン（ホームファイナンス）とは
アブダビの住宅ローンは、物件を担保として提供することで資金を借りることができる、不動産担保住宅ローンです。この金融商品は、個人が銀行からお金を借りて物件を購入することを可能にします。
2. EIBOR（エミレーツ・インターバンク・オファード・レート）
EIBORは、UAEディルハム建ての銀行間貸出のベンチマーク金利です。このレートは、住宅ローンや個人ローン、カーローンなど、UAEでの金融取引において借り手と貸し手が使用する基準レートとして機能します。
3. LTV（ローン・トゥ・バリュー）とは
LTVは、ローン額と物件価値の比率を示します。頭金が多ければLTV比率は低くなります。UAE中央銀行の規制により、既にUAEで住宅ローンを持っている顧客が「後続物件」に申請する場合のLTVの制限があります。
UAE国民
500万AED以下の物件に対しては85％の融資（15％の頭金）
500万AED以上の物件に対しては75％の融資（25％の頭金）
-完成物件
65％の融資（35％の頭金）
外国人居住者
500万AED以下の物件に対しては80％の融資（20％の頭金）
500万AED以上の物件に対しては70％の融資（30％の頭金）
-完成物件
60％の融資（40％の頭金）
-建築中または未完成の物件
UAE国民と外国人居住者共に50％の融資
-UAE国民の建設融資
土地が許可されている場合、85％の融資。
4. エクイティリリース（Equity Release）とは
既に所有している物件の価値を現金に変える方法です。この方法を通じて一括の金額を借りることで、個人ローンよりも低い金利の恩恵を受けることができます。エクイティリリースによって得られた資金は、新しい建設中のプロジェクトへの投資、緊急時や景気後退時の流動性の確保、その他の投資機会の探索など、様々な目的で使用できます。
UAEでは、銀行の方針によってエクイティリリースの使用が制限されることがあります。銀行によっては、住宅の改修や新しい物件の購入にのみエクイティリリースを許可する場合があります。そのため、申請する前に銀行の方針や適格基準を慎重に確認することが重要です。
5. 資金の準備と負担能力の確認
自身の収入と支出（固定費および裁量費）を見直すことが重要です。借りられる金額は主に収入と負債、および頭金の額によって決まります。
最大融資額
UAE国民の場合は年間収入の8倍、外国人居住者の場合は年間収入の7倍です。
しかし、適切なローン額は常に債務負担率（DBR）に基づきます。UAE中央銀行の規制により、総収入の50％以上を負債の返済に使うことはできません。これには、住宅ローン、個人ローン、クレジットカードの支払いが含まれます。
6. 関連費用の確認
購入する方の属性と銀行によって異なります。
初期費用
購入価格の最大5％の初期費用がかかります。
ドバイでは最大7％です。これには、現地法務局への登録費用、物件の評価、銀行の処理手数料が含まれます。
早期返済手数料
未払融資額の1％（VAT除外)または10,000AEDに制限されます。これは、他の貸し手にホームファイナンスを移す場合や、早期返済を行う場合の貸し手の条件によります。
7. 最大融資期間
融資期間は銀行や購入する方の属性によって異なります。
融資期間
通常25年で、銀行によって定められた年齢要件があります。多くの銀行は、最終返済を65歳から70歳までに完了することを条件とします。
8. ホームファイナンス申請時の条件
銀行が定めた適格基準とUAE中央銀行のLTVに合致する必要があります。また、収入証明を提供する必要があります。
雇用されている場合
少なくとも6ヶ月間働いているか、自営業の場合は2年間の監査済み財務諸表を提出する必要があります。
総収入の50%以上
既存の負債額を加えて返済比率を計算します。
事前承認
銀行はAECB（Al Etihad Credit Bureau）から信用報告書を取得します。これには個人情報、すべての信用施設および過去5年間の支払い履歴が含まれます。AECBスコアは300から900の範囲で、700以上が良好とされます。
生命保険および物件保険
ホームファイナンスを取得するために必須です。銀行は通常、住宅ローンの残高に対して月0.0184％の生命保険を提供し、物件/建物保険は年0.042％まで提供されます。
9. 非居住者のホームファイナンスの利用方法
UAEにビザを持たない海外居住者の場合
-銀行の承認国リストに居住していること。
-同じ銀行に口座を開設して返済を行う。
-給与所得者または自営業者として定期的な収入を持ち、銀行が定めた月収基準を満たしていること。
-6ヶ月分の銀行口座明細書を提供すること。
海外から物件を購入するためのオプション（非UAE居住者）
-現地銀行との海外住宅ローンの手配。
-UAEの銀行で住宅ローンの申請。
-自国の物件からのエクイティリリース（現地銀行を通じて手配）
-現金（または承認されたデジタル通貨）での物件の一括購入
BITEXによるホームファイナンスのサポート
BITEXは、以下のような様々なホームファイナンス取引に対してサポートを提供しています。
1 プライマリー/引渡し販売
開発者から直接物件を購入する個人や、市場で完了したUAEの物件を購入する個人のためのファイナンス支援致します。
2. 初めての購入者
初めて物件を購入する個人に対して、彼らのニーズと財務状況に合った住宅ローンの取得に関するガイダンスを提供致します。
3. エクイティリリース
物件所有者が、物件の価値を現金に変えるための支援を行います。これにより、家の改修資金や新しい物件の購入資金を得ることができます。
4. バイアウト（プロバイダーの変更)
現在の住宅ローンプロバイダーから他の銀行や金融機関に切り替えて、より良い条件やレートを得たいと考える借り手の支援を行います。
5. 非居住者購入者
UAEの物件を購入し、投資のためにファイナンスを必要とする非居住者の支援を行います。
BITEXのホームファイナンスの利点
ホームファイナンスサービスは、顧客に最適な住宅ローンソリューションを提供し、銀行訪問なしで時間とお金を節約できるシングルポイントサービスを提供します。UAEのトップバンクから最良の住宅ローンレートを提供します。
ホームファイナンスに必要な書類
UAE居住者
雇用者/給与所得者の場合
給与証明書、名前、国籍、パスポート番号、入社日、現職、基本収入、固定手当、可変または保証ボーナス等証明書。
この証明書は、発行日から30日以内である必要があります。
-最新の6ヶ月分の給与明細。
-最新の6ヶ月分の個人銀行口座明細書。
-最新のクレジットカード明細書。
自営業者の場合
会社設立日を確認する文書
- 株式証明書（国によって異なります)
- 利益分配を確認する文書
- 海外の個人信用報告書
- 会社の銀行口座の過去6ヶ月分の明細書
非居住者（UAEビザなし）
雇用者/給与所得者の場合
-給与証明書（原本）、名前、国籍、パスポート番号、入社日、現職、基本収入、固定手当、可変または保証ボーナス等証明書。
この証明書は発行日から30日以内である必要があります。
-最新の6ヶ月分の給与明細。
自営業者の場合
-会社の貿易ライセンス/確定申告書のコピー
-過去2年間の監査済み財務諸表。
-会社の定款（MOA)
(株主の詳細、取締役会のメンバー、会社の運営に関する規則、安全保障面などが含まれます)
-株式証明書（フリーゾーン会社の場合）
-会社の銀行口座の最新12ヶ月分の明細書（原本または銀行印付きのコピー）
-個人の銀行口座の最新12ヶ月分の明細書（原本または銀行印付きのコピー）
-最新のクレジットカード明細書
住宅ローン申請のステップ
1. コンタクト
財務状況についての情報を共有し、銀行のオファーリストを受け取ります。
2. 事前承認の申請
必要な書類を準備し、事前承認書を取得します。
3. 物件の評価
銀行が物件の評価報告書を要求し、第三者が評価を行います。
4. 最終オファーレター
銀行が最終金額と条件を確認し、承認後にサインします。
5. 資金の振込と物件の移転: 資金が開発者または売り手に振り込まれ、物件の名義変更手続きが行われます。
6. 鍵の受け取り: 全プロセスは30〜50日で完了します。
日本のお客様向けアブダビ住宅ローンガイド
アブダビでの住宅ローン取得を検討している日本人のお客様に向けて情報をまとめました。
住宅ローン（ホームファイナンス）とは
住宅ローンは物件を担保にして銀行から資金を借りる形態の融資です。これにより、日本人のお客様もUAEで不動産を購入することが可能です。
EIBOR（エミレーツ・インターバンク・オファード・レート）
EIBORはUAEの銀行間貸出のベンチマーク金利で、住宅ローンの金利にも影響します。
LTV（ローン・トゥ・バリュー）
LTVは借りる金額と物件価値の比率を示します。日本人の非居住者の場合、一般的に物件価格の60〜80％を借りることが可能です。頭金が多いほどLTV比率は低くなります。
エクイティリリース
既に所有している物件の価値を担保にして資金を借りる方法です。これにより、低金利で資金を調達し、新しいプロジェクトへの投資や緊急時の資金調達が可能です。
返済能力の確認
借りられる金額は収入と支出によって決まります。総収入の50％以上を負債返済に使わないことが規制されています。
関連費用
物件購入には購入価格の5〜7％の初期費用が必要です。また、早期返済手数料が発生する場合があります。
最大融資期間
融資期間は最大25年で、最終返済年齢は65〜70歳が一般的です。非居住者の場合、最大融資期間は10年とされることもあります。
ホームファイナンスの申請
申請には収入証明、クレジットレポート、生命保険および物件保険が必要です。AECB（Al Etihad Credit Bureau）の信用スコアが重要な要素となります。
非居住者のホームファイナンス
日本人の非居住者もホームファイナンスを利用可能です。安定した収入と必要な書類を提出することで、UAEの銀行から融資を受けることができます。
BITEXのサポート
BITEXは多様な住宅ローンオプションを提供し、銀行訪問なしで効率的に最適な融資条件を見つける手助けをします。これにより、日本人のお客様もスムーズに住宅ローンを利用できるようサポートします。
よくある質問（FAQ）
1. BITEXで住宅ローンを利用するメリットは？
- 複数の銀行からの最適な取引を提供し、独自の特別レートを利用可能です。
2. どれくらいの銀行にアクセスできますか？
- UAEのトップバンクを含む16以上の銀行にアクセスできます。
3. 住宅ローンの利率は？
- 複数の銀行から最適な利率を提供し、銀行に余分な費用を支払うことを避けます。
4. 必要な書類は？
- エミレーツID、パスポート、住所証明、給与証明書などが必要です。
5. 費用はどれくらいかかりますか？
- ホームファイナンスサービスは無料です。初期費用として物件価格の5〜7％が必要です。
まとめ
ホームファイナンスサービスは、効率的でシームレスなプロセスを提供し、顧客が夢の家を手に入れるのをサポートします。ホームファイナンスに関する詳細や質問がある場合は、下記までお問い合わせください。
BITEXについて
我々BITEXはアブダビ政府より認可を受けた、不動産会社BITEX REAL ESTATE BROKERAGE -LLCでございます。 アブダビ政府資本の最大手デベロッパーと業務提携をしており、アブダビで初の日系不動産会社です。 日本の金融や不動産、関係法規を熟知している我々だからこそ提案できる手法があります。 今の金融市場と不動産市場のルールに則った最善の手法を模索し、極力リスクを抑えた不動産をご提案致します。 更に我々は日本の上場企業で培った厳格なガバナンス構造を導入し、透明性、責任、公正性を重んじます。これらの原則は、私たちの事業活動全般において、絶対的な指針となります。さらに、社員一人ひとりがこれらの価値を内面化し、日々の業務に反映させることで、企業文化として定着させています。 単に事業の成功を収めることだけではなく、アブダビの真の品格のある魅力を世界に伝え、相互理解と尊重に基づく関係を築いていくことを最大の喜びとし、使命を果たして参ります。
