元会社員がiDeCoについて考える（後半）

さやか先生です、こんばんは。

昨日は、iDeCoを受け取る時の退職控除額が掛金拠出月数で決まる、という話までしました。

前半の内容が気になる方はこちらをご覧ください。

しかし。

私はiDeCoの残高はありますが、iDeCoに掛金を拠出したことはないんです。

じゃあ控除がゼロかというと、そうではなく、iDeCoに移管したDC（確定拠出年金）の加入月数、つまり、前社で勤めた勤続年数が当てはまる…はずです。

実はここはちょっと自信がないのですが、また時間があるときに詳しく調べようと思います。

できれば非課税で受け取りたい

拠出のときに掛金が控除できても、受け取るときに所得税がかかっては、本末転倒…までは言わないですが、資金拘束して課税時期をずらしているだけなので、NISAを優先する方がよさそうです。

では、今、このまま60歳になった場合、どうなるかというと、控除額は、
40万円 × 10年（勤続年数）＝ 400万円
となり、現在の残高が500万円とすると、100万円分が課税対象となるわけです。

しかも、あと数十年、放っておくだけでも今以上に増える可能性の方が高いので、課税対象額はもっと増えることが予想されます。

拠出している期間が長ければ長いほど控除額は大きい

勤続年数（拠出月数）に比例するので当たり前のことを繰り返し言ってますね。（苦笑）

私の場合、保有してる資産に対して、加入年数が短いんですよね。自分が掛けた拠出金額は400万円くらいなので、上昇分が全て課税されてしまう、という状況です。

でもまだ時間はある。

とてもシンプルな話で、少額を掛けておけば、残高はそれほど増えないけど、年数は伸びて（＝退職控除が増えて）全額非課税で受け取れる計算になります。

私の今の属性では月23,000円掛けられるのですが、上限まで掛けると今狙った効果が得られないので、数千円くらいがちょうどいいのかなと思いました。

あとは、今年の所得とNISAとのバランス見ながら調整といったところでしょうか。

結論

ケースバイケース！
人によって最適解が異なるため、あまり参考にならないかもしれませんが、iDeCoに興味を持つきっかけになれば幸いです。

制度も都度変更されるので、興味を持ったタイミングで調べて、実行するのが得策ですよ。

それでは今日は、この辺で。