新NISAよくある質問シリーズ⑬一括投資か分割投資どちらがいいですか？

ご覧いただきありがとうございます。

よくある質問シリーズと勝手に題して、書いているこのシリーズも⑫まできました。過去記事もぜひご覧ください。

今回は、一括投資か分割投資（永遠のテーマでもあり、悩む人も多い）についてお話ししていきます。

新NISAよくある質問シリーズ⑬　結論

結論から言うと、
「効率だけ」を考えるなら「一括投資一択！！」です。

大事なことなので、もう一度言います。
「効率だけ」を考えるなら「一括投資です」

新NISAよくある質問シリーズ⑬　　　　　　一括投資が効率がいい理由

「ほとんどの市場は、ほとんどの期間、上昇し続けている」
これが市場の事実です。

世界大戦やリーマンショック、金融恐慌や未曾有の自然災害など様々な歴史を過ごしたにもかかわらず、世界16か国の株式のリターンを1900年～2006年までの分析したデータをみると、全ての市場で長期的にはプラスの傾向で推移しているというデータがあります。

つまり市場が長期的にずっと上昇し続けているのであれば、最適なタイミングを待つのではなく、「いますぐ」に全額を投資し、市場でお金を働かせるべきです。

新NISAよくある質問シリーズ⑬　　　　　　分割投資はストレスの緩和

冒頭に強調して伝えたように「効率だけ」を考えるであれば「一括投資」ですが、なぜ「効率だけ」なのかそこには、人間の心理が強く関係してきます。「ほとんどの市場は、ほとんどの期間、上昇し続けている」事実からも一括投資で購入した後、すぐに市場が暴落したとしても、20年～30年間保有し続けるつもりで買い付けたのなら、先に述べたように過去のデータからもみても、全く問題ないはずです。ですが、気持ちの部分では、正直

「あー😢買うのを少し遅らせればもっと安く買えたのに」・・・とか
「え？評価額がマイナス○○万円！？最悪だ」
とどうしても思ってしまうのが人間の感情なのではないでしょうか？

そのような心理的ストレスを避けたい人は分割投資をおすすめしています。

新NISAよくある質問シリーズ⑬　まとめ

私がクライアントと話をする際には、一括投資と分割投資のメリットデメリットをお伝えし、クライアントの性格・心理状況に合わせて一括投資と分割投資を説明させていただいております。

両方いいとこどりをしたい場合には、「つみたて投資枠ではドルコスト平均法で、成長投資枠では一括投資」「ボーナスなどの臨時収入が入った際には、毎月の積立にプラスして、一括投資を行う」といったようにうまく一括と分割を組み合わせるのもいいかもしれません。

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