iDeCoのデメリット

2021年4月8日 11:45

こんにちは。
行政書士法人全国理美容コンサルティングです(^^)

『iDeCo（イデコ）』について、全3回でお伝え中！

　✎1　iDeCoの概要
　✎2　iDeCoのメリット
　✎3　iDeCoのデメリット

今回は『✎3　iDeCoのデメリット』についてお話しします(^^)

関連記事
✎1　iDeCoの概要
 ✎2　iDeCoのメリット

iDeCoのメリットは前回お伝えしましたが、
もちろんデメリットもありますので、しっかり読んでくださいね！

iDeCoのデメリットはザックリ4点あります。
　①途中解約が出来ない
　②運用手数料が発生する
　③受け取り時に税金がかかる
　④受取額が掛け金より少なくなることがある

①途中解約が出来ない

iDeCoの最大のデメリットは原則60歳まで受け取れないということ。
途中解約はできません！
（掛け金を下げる、一時休止は可能）

iDeCoに積み立てたお金＝60歳まで使えないお金
と思いましょう。

例えば『教育資金が足りなくなったからiDeCoを受け取る』ということはできません。
iDeCoの積み立ては余裕資金で行いましょう！

（注意）60歳時点で加入から10年を経過していない場合は、通算加入者等期間に応じて受け取り開始年齢が決まります。

開始時、毎月、受け取り時など、運用手数料が発生します。
支払う手数料は金融機関によって違いますので、金融機関選びが重要です！

長期投資はとにかく手数料を安くすることが重要なので、注意しましょう。

運用した資産を受け取る時には、税金がかかります。
ですがメリットでもお話しした通り、iDeCoでは受け取り時に税金の優遇が受けられるので、納税額が安くなります。

受け取り方法は3通り。

A. 年金として受け取る
　『公的年金等控除』の対象：残りは「雑所得」

B. 一時金として一括で受け取る
　『退職所得控除』の対象：残りは「退職所得」

C. 一時金と年金を組み合わせて受け取る

※今後、税制やサービスが変わることで、受け取り時の条件なども変わる可能性があります。
例えば、控除や手数料の見直しなど．．．

今後どうなるかは誰にもわかりません。

受け取る時に、その時適用されている制度を確認し、メリットの高い受け取り方法を選択しましょう！

運用に失敗したら、受取額が掛け金より少なくなることもあります。

iDeCoの商品には、満期まで保有すれば元本割れがないと言われる『元本確保型』がありますが、注意したいのは、手数料がかかるという点。
今は超低金利時代。
金利 < 手数料　となってしまったら、結局元本割れ。
増えた金利よりも、手数料が高くなる可能性も考慮しておきましょう！

全3回にわたってお伝えしたiDeCoについて！
一口に『iDeCo』と言っても取り扱い機関が違えば商品も異なります。

『iDeCoやりたい！！』の次は『どの商品にしようかな？』です。
ご自身の将来のために、一歩踏み出してくださいね(^^)

以上、行政書士法人全国理美容コンサルティングでした。

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