【最新】2022年5月 住宅ローン金利ランキング

こんにちは、おおた社長です。
このnoteでは、住宅ローンに関するお得な情報を中心に発信していきます。
 
今回は
2022年5月の住宅ローンランキング
についてお話していきます。
 
この記事は、次の２つのどちらかに当てはまる方には是非チェックしてほしいです。
 
・2022年中にマイホームを購入して住宅ローンを利用する人
・住宅ローンの借り換え・見直しを検討している人
 
この記事を読むメリットですが、
・最新の変動金利・フラット35の固定金利
・年収ごとの借入限度額
・がん団信の上乗せ金利
がわかります。
 
どうぞ最後までご覧ください。

変動金利ランキング

まずは、2022年5月の変動金利をみていきましょう。

10位は、楽天銀行0.537％
そして4位は、住信SBIネット銀行、金利0.440％となっています。
 
10位から4位までを比較して、いかがでしょうか。
この10位から4位にどれくらいの差があるかわかりますか？
 
その金利の差は、“0.097％”となります。
 
要は10位から4位までの、
金利の差は、0.1％もない
ということです。
 
では上位ランキングはどうなっているでしょうか。

一覧はこちらです。

これらの変動金利ランキングは、2022年4月（先月）の金利と全く同じです。
 
つまり、2022年5月時点では
変動金利の上昇は一切ない
ということが言えます。

固定金利（フラット35）

続きまして、フラット35の金利について説明していきます。

2022年5月のフラット35の金利は、1.48％となりました。
 
こちら（↓）は、2020年1月からのフラット35の金利推移を表したものです。

フラット35の2022年4月（先月）の金利は、1.44％でした。
それが今月は0.04％上がって、1.48％となりました。
 
グラフを見るとわかる通り
ここ2年ほどは1.3％付近で推移していたのが
2022年に入って急に上がってきているのがわかります。
 
これが最近の固定金利の特徴です。
 
もう一度言います。

変動金利は一切変わっていないです。

金利が上がっているのは固定金利のみです。

年収ごとの借入限度額

続きまして、年収ごとの借入限度額を見ていきましょう。
 
住宅ローンは年収ごとに
借りられる上限額が異なります。
 
年収が、
低い⇒借りられる上限額も低い
高い⇒借りられる上限額も高い
 
住宅ローンは、そういうシステムということですね。
 
こちらをご覧ください。

年収400万から800万の借入限度額を表しています。
 
左側の銀行は「年収ごとの借入限度額」が少ないところです。
右側に行くにつれて、限度額が多くなるように並べています。
 
表を見てわかるとおり住宅ローンは、
金利が低い銀行ほど、借入限度額が少ないです。　　　　　　　　　　　　　　　　　
金利が高い銀行は、借入限度額が多くなります。
 
これが、住宅ローンの特徴です。
 
ぜひ、あなたの年収のところの借入限度額を把握しておきましょう。
 
続きまして、店舗型の銀行です。

こちらもご自身の年収の借入限度額を確認しておくといいですよ。
 
フラット35の年収ごとの借入限度額はこちらです。

フラット35は、ここにきて金利が上がってきたとお伝えしましたね。
 
住宅ローンは、金利が上昇すると借入限度額が減少するので、
 
フラット35の

年収ごとの借入限度額は

先月より減少しました。。

 がん団信の上乗せ金利ランキング

続きまして、
がん団信の上乗せ金利ランキングについて説明していきます。
 
がん団信という言葉を聞いたことがあるでしょうか。
 
がん団信とは、団体信用生命保険のオプションです。

団体信用生命保険

団体信用生命保険のことがわからない方のために
簡単におさらいしておきましょう。

団体信用生命保険とは、
住宅ローン利用者が、死亡した場合や高度障害になった場合に
住宅ローンの残債をゼロにできる、
つまり、それ以降の支払いが全額免除になる保険です。
 
わかりやすく「賃貸で暮らしている方」と「マイホームで暮らしている方」で比較して説明します。

ご主人様に万が一のことがあった場合、
 
【賃貸暮らしのご家庭】は
残された奥様が、ご主人様の代わりに
死ぬまで家賃を払い続けなければなりません。
 
【マイホームを購入のご家庭】は
住宅ローンの残債が、全額免除になります。
 
残された奥様は、それ以降住宅ローンの残債を１円も払うことなく
住居費が一切かからない生活を送ることができます。
 
つまりマイホームの場合、
ご主人様に万が一のことが起きても、
残された奥様は、住居費がかからない生活を送ることができるため
いきなり生活苦に陥ることはありません。
 
逆に、賃貸暮らしの場合は、悲惨です。
残された奥様が、住居費をずっと払い続けなければならないので、
生活苦になってしまうケースがよくあります。
 
一生賃貸で考えている方は
マイホームを購入した場合
団体信用生命保険という重要なメリットがあることを
理解していない方が多いです。
 
もし、この記事を読んでいる方が賃貸暮らしであるならば、
団体信用生命保険を理解したうえで、
本当に自分は家族のことを考えているのか、自分に万が一があったとき家族は大丈夫なのか、
よくよく考え抜きましょう。
 
そのうえで、
・マイホームを買うのか？
・マイホームを買わないのか？
決断しましょう！

がん保障付き団体信用生命保険“がん団信”

そして、団体信用生命保険はオプションがあります。

がん団信というのは、団体信用生命保険のオプションの一つで、金利を上乗せすることで追加することができます。
上乗せする金利が多いほど、より手厚い保障が受けられます。
これが、団体信用生命保険の特徴です。
 
今回は、がん保障に特化して説明します。
 
なぜがん団信に特化するかというと
住宅ローンを利用する人で
がん保障の団信に加入する方が、非常に多いからです。
 
こちらをご覧ください。

がん団信はオプションなので、当然金利が上乗せとなってきますが
この金利は銀行ごとに異なります。
 
上乗せ金利は多い方がいいか？少ない方がいいか？だと・・・
当然皆さん「少ない方」が嬉しいですよね。
 
0.3％だと高めで、一番低いと0.1％となっています。
一番低い0.1％の上乗せ金利を提供しているのが
「PayPay銀行」　「ソニー銀行」　「新生銀行」　「auじぶん銀行」
この4つの銀行です。
 
先月から変わった点として
auじぶん銀行は2022年4月28日まで
がん団信上乗せ金利0.1％キャンペーンを展開していました。
 
キャンペーンは終了したのですが
auじぶん銀行はこの2022年5月から
正式にがん団信の上乗せ金利を0.1％で提供することに決定しました。
 
auじぶん銀行も、住宅ローンに本気の金融機関ということですね。
 
では、このがん団信上乗せ金利を
最初にお伝えした標準の変動金利に上乗せした場合
最終的な適用金利がどうなるのか、またその場合のランキングはどう変わるのか見ていきましょう。
 

10位から4位はこうなりました。
8位は三井住友銀行と三菱UFJ銀行です。
がん団信上乗せ金利0.3％と合わせて0.775％となりました。
 
４位はソニー銀行です。
がん団信上乗せ金利は0.1％、合計で0.557％です。
 
では上位ランキングはどうなっているでしょうか。

このようになりました。
 
全体で見てみましょう。

変動金利のランキングと入れ替わりがあったのにお気づきでしょうか。
 
ソニー銀行は、変動金利ランキングだと6位でしたが、
がん団信と合計すると、4位に浮上しました。
 
新生銀行は、変動金利ランキングだと5位でしたが、
がん団信と合計すると、3位になっています。
 
ここで、あなたに一番お伝えしたいことがあります。
 
住宅ローンは
最終的な適用金利まで
考えて選びましょう！
 
標準の変動金利だけを見比べて選ばないようにしましょう。
がん団信をつけるなど、自分がどういった保障条件にしたいか人それぞれあると思います。
 
希望する条件には上乗せ金利があるのか？
適用金利が最終的に何％になるか？など・・
 
保障まで考えて
総合的に住宅ローンを判断しましょう

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