50代シングル FIREに必要な資金は？
こんにちは、mowaです。
2年後にFIREを目指しています。
50代後半シングルの私がいくらあればFIREできるのか？計算してみました。
現在の私の生活費は月187,000円です。
母と二人暮らしで家賃と水道光熱費は私、食費や日用品は母が負担しています。
老後の生活費は2二人暮らし➡１人暮らし、現役➡リタイヤで支出が変わっていくと思いますがざっくりと月額20万円を想定しています。
以下が増加要因と減少要因です。
増加要因
①インフレ
②水道光熱費
③医療費
④消費税増税や社会保険料負担
⑤交通費（通勤定期が使えなくなるため）
⑥娯楽費、旅費
減少要因
①外食費
②衣服費等
③食費（いずれ１人暮らしになるため）
④家賃（今より安い賃貸に引っ越し）
⑤所得税
では私が2年後完全FIREするにはいくら必要でしょうか？
4％ルールで計算してみます。
『4%ルール』とは年間の生活費の25年分の資産を貯めて、その資産を年4％で運用していけば、FIRE達成後の生活を4％の収入で回すことで、資産を減らすことなく生活できるといわれているものです。
生活費 月20万円 年間240万円の場合、
240万円（年間生活費） × 25倍 ＝ 6,000万円
月額20万円で生活する場合、6,000万円必要という結果でした。
こんなに必要なの！？とがっかりするのはまだ早いです。
65歳からは年金が受け取れます。
年金受給後は生活費から年金を差し引いた不足分があればいいのです。
35歳の時から頑張ってきた自分年金がここで活きてきます。
私が65歳から受け取る年金（公的年金+国民年金基金）は、
65〜79歳 約15万円／月
80歳以降 約12.5万円／月
なので
生活費の不足額は
65〜79歳 20万円（月額生活費） - 15万円（年金受給額）＝ 5万円／月（60万円／年）
80歳以降 20万円（月額生活費） - 12.5万円（年金受給額）＝ 7.5万円／月（90万円／年）
となります。
4％ルールで計算すると65〜79歳の必要資産額は、
60万円 × 25倍 ＝ 1,500万円
80歳以降は、
90万円 × 25倍 ＝ 2,250万円
つまり65歳以降は2,250万円あればいい（2,250万円＞1,500万円）という結果となりました。
さらにFIREするためには1年ごとに年間生活費を加算していきます。
目標の57歳でFIREするには
65歳 － 57歳 ＝ 8年
8年 × 240万円（年間生活費） ＝1,920万円
57歳～65歳までの生活費1,920万円を加算して
65歳からの運用資金 2,250万円 + 1,920万円 ＝ 4,170万円
2年後FIREするために必要な金額は4,170万円でした。
4%ルールの6,000万円より1,830万減額できました。
実際には4,170万円を運用しながら取り崩していくので、上手く運用し残金が2,250万円になるまでの期間を65歳以降に延長できれば公的年金の受給開始年齢を引き下げることが可能です。
過去の実績から4%ルールを実行していけば資産が尽きることはないと言われていても、株式投資などで運用していると一時的に資産が大きく減少することもあり、取り崩しながら生活するのは不安を感じる気がします。
私はなるべく自分にストレスを与えたくないので、年金よる安心感が必要です。
そのためにも受給開始年齢を繰り下げて少しでも年金額を増やしていきたいと思っています。
シングルなので施設入居や介護費用の準備が必要になる可能性もあります。
あと2年間辛抱してできる限り資産を上積みし、安心してFIRE突入できるよう頑張ります！
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