【いまさら聞けない】債券って何？？

4/19のnoteで

「バランス型の投資信託」

というものが出てきました。

記事はこちら↓

そのバランス型の投資信託に含まれる

「債券」というのはなに？

という内容になっております。

簡単に言うと
「金利のいい定期預金のようなもの」

投資の基本中の基本なのでぜひ読んでください。

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「債券」とは

債券は、日本もしくは海外の国や地方公共団体、民間企業などが、資金を調達するために発行する借用証書のようなものです。

投資家が債券を購入すると、保有期間中の利子と、満期時に元本が償還されることが発行体により約束されています。

満期まで保有することもできますし、途中売買することも可能です。但し、発行体 が倒産などによりデフォルトになると、約束が履行されない場合があります。

野村証券HP

これが定義的なものですが、

簡単に言い直すと

お金が必要な人に、
お金を貸してあげると対価をもらえるもの

つまり定期預金みたいなものです。

定期預金は銀行にお金を預けているだけだから、
貸してあげているわけではない。と思う方もいると思います。

しかし、実際は銀行に対して
超低金利でお金を貸している状態です。

銀行はその貸してもらったお金を
融資や投資等に回しているのです。

では「お金が必要な人」と「対価」とは何か？

○お金が必要な人

→これは代表的には国や都道府県や会社です。
それぞれの主体が発行するものを国債・地方債・社債といいます。

○対価

→これは「お金」です。お金を貸してくれたお礼に、貸したお金に＋αしてお金を受け取ることができます。これを金利といいます。

まとめると

• 定期預金＝「銀行」にお金を貸して対価としてお金を受け取ること

• 債券＝「国や会社など」にお金を貸して対価としてお金を受け取ること

ほとんど同じなんです。

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債券の大事なポイント

・どこの会社が出しているか(安全度)
・期間
・利率

この３つを気にしてください。

預けた期間内に発行した会社が潰れるか潰れないか？
その間どれくらいお金を受け取れるか？

という観点で選びます。

期間と利率はそのままですが、

どこの会社が出しているかに関しては、
その会社の安全さを示す指標があります。

それを「格付け」といいます。

詳しく覚える必要はないですが、

どの格付け会社でも
A＞B＞Cの順番に安全になっていくということだけ覚えておいてください。

基本的に安全度が高いほど利率が下がっていきますので、

リスクとリターンのバランスを上手くとって選んでください。

期間と利率のおすすめとしては

期間は長すぎない５～１０年。

利率はなるべく１％以上のもの

です。

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読んでいただきありがとうございました。

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皆さんの資産形成が上手くいくように！