米国インデックス投資は4％ずつ取り崩すと元本へらない説

最近盛り上がりを見せている米国ETF。
為になった動画があったので自分用メモ。

「４％ルール」

元本をめべりさせないために４％ずつ解約していくといいよっていう研究をした人がいるらしい。動画元ネタは株本「ウォール街のランダム・ウォーカー」等から。

①引退時の資産ｘ４％を定額で取り崩し続ける（トリニティ・スタディ）

例）3000万資産x4％＝120万　これを毎年つづける

・普通なら25年で資産がゼロになる。
でも運用しながら資産をとりくずすともっと長く使える、30年後に資産が残っている確率は96%残高がのこっているという研究。（もちろん暴落相場もふくむ）

・米国株5割：債券（社債）5割・ドルベースで4％ずつ崩した場合・定額取り崩し

②毎年の資産残高ｘ４％を定率で取り崩しつづける（ランダムウォーカー）

例）毎年の資産残高x4％　を取り崩していく
1000万x4%＝40万

・米国株5割：債券（社債）5割
・ドルベースで4％ずつ崩した場合
・定率取り崩し
・暴落相場時は取り崩さない工夫（暴落相場は11か月程度しかつづかない？）
・短期でみることになるので、1年目は15％だったのに2年目は▼10％だとか毎年資産額のばらつきがでる。それは仕方ない。

両学長の「4％ルール」について解説」動画

今回のまとめは両学長さんの動画からです。
もっと詳しい内容は動画へ♪

「FIRE最速で経済的自立を実現する方法」

「FIRE」っていう本にも同じことが書かれているようです（私未読）

「FIREまでの７ステップ」

①明確化　自分の現状と目標の把握

コロナのこともあって今年はイマイチ把握しきれてない

②自給自足　支出を収入でまかなえる（収入＝支出）

今年は支出が多い。要改善

③余裕　その日暮らしを脱却（収入＞支出）

②番目と同じ

④安定　生活6か月分貯蓄、借金０

出来てる！われながら優秀！貯蓄はある。

➄柔軟　生活2年分の投資

生活2年分＝600万くらいかしら。500万円分は株・FXトラリピ投資済み。リターンは4年でトータル5％くらい（4年利回り計算だと1.3％）

⑥自立　経済的自立。働いても働かなくても十分な資産

➆余る　あり余る富。必要以上のお金がある。

上記①～⑥を繰り返した結果、「お金があまってくるよ」ってことらしい。

＜私の動画感想＞

結局富をふやすまでの「種銭」が絶対的に必要やんね。種銭・現金3000万があって、すべてを株にまわせることができたら➆状態になると思う。