７つのベビーステップでお金の問題を解決

アメリカで有名なお金の専門家であるDave Ramsey氏の７つのベビーステップで、お金をうまくコントロールする方法を紹介します。

欲しいものがあると、ついつい借金をして買ってしまい、どんどん増えてしまって、どうしていいのかわからない。

良い職場にいるので、いつまでも安泰だと思っていたけど、最近経済の雲行きが怪しい。いざという時の用意はできているのか？

家は大きな買い物、住宅ローンは当たり前。30年支払い続ける覚悟でいるけど。。。

自分の老後のことも心配だけど、子供の教育資金も大切。どうやって用意すればいいのか、わからない。

もしあなたが、このようなことを考えているのなら、この７つの小さなステップを、はじめてみませんか？

今回は、Dave Ramsey氏が提唱する、7つのベビーステップについて簡単に説明します。

アメリカの金融内容が少し入っていますが、ご了承ください。

【ベビーステップ１】 10万円 ($1,000) スターター緊急資金

緊急事態はいつ起こるか計画できません。そのため、いつ起こっても大丈夫な用意をしておく必要があります。この資金は【ベビーステップ３】のエマージェンシーファンドの一部になるものですが、はじめに10万円だけ、一気に貯めます。

せっかく節約をはじめたり、借金を払いはじめたときに、急に緊急事態発生！またリズムが狂って、借金をしてしまう、という状況を避けるために、まずはじめに10万円の用意します。

ここで大切なのは、10万円は一気に貯めるということです。集中してやれば、思ったより早く達成できると思います。

例えば、10万円貯まるまでは、外食をしない、バーゲンのものを買う、お昼はお弁当、飲み物は水筒に用意する、など徹底的な節約を行ってください。

また、もう使ってないものを売る、ベビーシッター、ドックシッター、UberEatsのバイト、などいろんな方法を使って、短期間でお金を稼ぐ。節約と小銭を稼ぐことで、一気に10万円を作ってください。

【ベビーステップ２】借金スノーボール

10万円のミニ・エマージェンシーファンドができたら、次は借金を片付けていきます。

まず、いまある借金を、小さいものから大きいものの順にリストします。ここでいう借金は住宅ローンを含まないものです。金利や返済の条件は考えずに、金額の小さいものから大きいものの順にリストアップしてください。

毎月、まず全ての借金のミニマムペイメントを払います。

そして、一番小さい借金の返済額を払えるだけ払います。

そうすると、一番小さい借金はどんどん返済が進み、すぐに払い終えることができると思います。一つ借金を払い終えたことで、勝利体験が生まれます。

その調子で、次は二番目に小さい借金、三番目に小さい借金と次々に払い終えていきますが、一番目の借金に払っていたお金の分、支払いできる額が増えるので、返済スピードがどんどん早くなっていきます。

また、ステップ１で成功した節約方法、稼ぎ方を引き続き採用することで余分にできたお金をその収入を支払いにあてることで、さらに返済速度を加速しましょう。

【ベビーステップ３】 エマージェンシーファンドを作る

このお金の貯蓄や投資ではありません。

急に収入がなくなったときに慌てることなく、生活ができるように準備資金です。3〜6ヶ月の生活費を目安に用意してください。

【ベビーステップ４】 世帯収入の15％を401（k）やRoth IRAなどの税制優遇年金に投資する

エマージェンシーファンドが貯まったら、安心して次のステップに進めます。

次は、退職後の生活資金のための投資をはじめます。会社が401(k)を採用していて、マッチングがある場合は、ぜひ考慮してください。 401(k) およびRoth IRAなどの、節税対策に有利な投資をはじめます。また、投資内容や手数料をきちんと調べ、投資の勉強をはじめてください。

【ベビーステップ５】 子供のための大学の資金調達

子供が大きくなり、大学にいくことになると、それなりの資金が必要です。

ただ、順番は自分の退職ごの生活資金の投資、子供の大学資金の調達の順です。
理由は、子供は大学に行くかどうかまだわからない、もしかしたら助成金や奨学金をもらえるかもしれない、もしかしたら高価な大学に行かなくても良いかもしれない、そんななか、自分は確実に定年退職をするべき歳になるからです。

子供がいなければ、このステップはスキップです。

【ベビーステップ６】 住宅ローンを出来るだけ早く完済する

以上のことを順にやっていくと、今度は住宅ローンを早めに完済することができる可能性が出てきます。

30年払い続ける必要はありません。早めに完済できるのであれば、そうしてしまいましょう。毎月のローンの支払いがなくなると、どんな気分になれるのか想像してみてください。

【ベイビーステップ７】 あとは好きなように富を築き、また富をわかち合う

このステップがいちばん楽しいですよね！ここまでくれば、突然の緊急事態があっても慌てない、子供の将来も自分の将来も用意をしている、また家までも100％自分のものになっている。

やりたかった勉強をしたり、いろんな投資にチャレンジしたり、地域ボランティアに参加したり、若い人たちを助けたり。きっと、毎日ワクワクするような生活が待っています！

さいごに

このベビーステップを順序よく実行する理由に触れておきます。

・順序よく実行すると、一度に１つの目標に集中することができる。

・ステップ１の小さな試みから、節約するクセ、借金を回避するクセのようなライフスタイルの変化がみれる。

・正しい優先順位を明確に把握することができる。

・ステップをクリアーするごとに、自分の進歩を祝うことができる。

最後まで読んでいただきありがとうございます。
何か参考になったら、うれしいです！
また遊びに来てくださいね！
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