事務所note：積立投資におけるオススメの積立頻度とは？
いつも事務所noteをご覧頂き、ありがとうございます。
名古屋と札幌で活動している、ファイナンシャルプランナーのおさかべです。
私の自己紹介になります。
今回は、「積立投資におけるオススメの積立頻度とは？」についてお話しします。
私自身も、7年ほど投資を行ってきましたが、底値では一度も買えていませんし、その他の百戦錬磨の方も底値買いは不可能と言っています。
「積立投資を始めてみよう！」と思っても、初めてだとわからないことばかりだと思います。そんなわからないことの一つに、積立頻度もあるのではないでしょうか。
毎月？毎週？毎日？
以前は、毎月しか選択肢がありませんでしたが、金融機関によっては、毎月に加えて、毎週、毎日など、様々な設定ができるようになりました。
では、どんな積立頻度がオススメなのでしょうか？
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結論：積立頻度は何でもいい
早速ですが、積み立て頻度は何でもいいと思います。
仮に月に1万円の予算で積み立てる場合、以下のようになります。
①毎月なら、その1回で1万円
②毎週なら、1回あたり2,500円（1ヶ月4週間として）
③毎日なら、1回あたり500円（1ヶ月20営業日として）
投資総額が1ヶ月あたり1万円というのは、どの頻度でも同じです。
違いが生じてくるのは、平均購入単価がどうなるか、ということです。
積立投資の購入頻度でリターンに大差なし
積立投資の購入頻度を検証した下記のデータがあります。
このデータでは、まず日経平均と米ドルを色々な頻度で購入すると仮定して検証しています。
赤枠で囲まれた日経平均を20年間し続けたとした場合のリターンですが、46.1%～52.2%となっています。
毎日、毎週、毎月の3パターンに限ると、51.7%～52.2%とそのバラツキはかなり小さくなっています。
さらに、実際の投資信託のデータを使って検証したのが下記の表になります。
こちらは投資期間が5年間と少し短くなっています。
それでも同一ファンドで比較すると、毎月、毎日、毎週でのリターンに大差ないことがわかるかと思います。
例えば、一番上のインデックスファンド225という日経平均に連動するファンドの結果を見ると、毎月が36.8%、毎日が37.0%、毎週が36.9%とその差は僅かです。
さらなる詳細が気になる方は、下記の記事をご覧ください。
積立の頻度に迷ったら、毎月積立で問題なし
積み立て頻度をどうしよう？と迷ったら、月に1回の毎月積み立てを選んでおいて問題ありません。
マーケットというのは日々変動しており、たまに大きめの上下があったりします。
仮にそんな時でも確実に買うためには、「毎日」積み立てを選んでおくと、「あ、今日は大きく下がってる。今日も少しだけど、安値で買えてるはず！」とうれしくなることはあるかと思います。
10年、20年、30年と積立投資期間が長くなればなるほど、その差は無視できる誤差の範囲となっていきます。
正直なところ、積み立て頻度よりも、以下の方が重要で影響があります。
①人生の長期的な資金計画
②安全資産とリスク資産の保有割合
③精神的な余裕
積み立て頻度は気にせず、毎日、毎週、毎月のどれかで選んでおけば、問題になるようなことはありません。
ちなみに、おさかべはどうしてる？
個人的には「毎月」を選んでいます
「毎日」や「毎週」にしてしまうと、性格的に市場の値動きが頻繁に気になってしまうからです。
ただし、iDeCo（個人型確定拠出年金）では、拠出する度の手数料節約のために、年1回での積み立てにしています。
息をするように自然に、そして、積立時にかかる手数料に注意して投資を行っております。
継続は力なり
めげずに継続できた人のみが、この運用成果を享受できます
リーマンショックという大暴落を経ても、インデックス積立投資で、これだけの運用成果が実現できるのです。
ただし、リーマンショックの株価最安の時には、おそらく運用元本は半分近くまで減ったことでしょう。
そこで、運用を止めずに継続できたかどうか。
多くの人は暴落に恐れをなして、投資を止めたかもしれません。
積立投資を始めるのは簡単です。継続するための工夫が必要になります。
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※投資の判断と結果については、自己責任でお願い致します。
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