【投資って?】初心者こそ読んでほしい投資の基礎情報
昨今、重要性が叫ばれている投資。
テレビやネットでも、投資の話題は連日あげられています。
しかし、そもそも投資とは何でしょうか?
この記事では、投資に関する基礎知識をまとめてみました。
投資とはなにか?
投資とは、将来的に利益が出ると見込んでお金を出すことです。
誰でも、働かずして自分の資産を増やしたいですよね。
投資は貯蓄と比較されます。
お金を預けるという点では、2つは同じです。
投資はお金以外にもありますが(不動産投資など)、投資と言ったらだいたいは、お金(金融)の方を指していると考えてください。
投資のメリット
投資のメリットはなんでしょうか?
実はお金を増やす以外にも、メリットがあるのです。
資産を増やせる
上記で、投資は資産を増やすことができると説明しました。
投資をする上で重要な複利という概念があります。
これは、金利によって得た収益に、さらに金利がかけられるということ。
つまり、時間が経つにつれて、投資したお金が効率的に増えていくんです。
例えば投資信託に100万円を出したとします。
投資信託はお金を運用するプロで、たくさんの人から預かったお金で、利益が出るように投資をします。
みんなのお金をプールして、それでまた投資をするということですね。
それで年利が5%でした。
1年後には100万円は105万円になります。
ここで、お金を引き出してしまえば、105万円です。
しかし、2年後には105万円の5%が加算されて、110万2,500円。
10年後は162万8,895円。
20年後は265万3,298円。
20年後には、出したお金の2.6倍になりました。
複利だと、効率的に資産を増やすことができるのです。
資産を多角的に運用できる
日本は安定した国家です。
明日突然、円が使えなくなる可能性は、ほぼありません。
しかし、他の国はどうでしょうか?
なんの前触れもなく、財産が無くなる可能性があるのです。
もし、自分の全財産を現金として持っていて、家のタンスに隠しているとします。
ですが、泥棒に入られたら、その時点で一文無しになってしまいます。
これに複数のモノに投資していたらどうでしょうか?
こんな風に、なにかで損失が出ても、他のモノでカバーすることができます。
金融リテラシーがあがる
投資に欠かせないのが金融リテラシーです。
株価が上がるか下がるか。
世界情勢や経済の状態によって、価格は日々変動します。
金融知識があれば、身の回りの現象にも説明がつきます。
「なんで野菜が高くなったんだろう?」
「なんで年金は払わなくちゃいけないんだろう?」
未成年の子どもがいる家庭であれば、少額でFXを始めてみてはいかがでしょうか?
半年から一年間のスパンを前提に、どちらに動くのか実際にトレードするのです。
結果次第で、来年のお年玉の額が変わるゲームプランにすれば、積極的に金融知識を勉強してくれるかもしれません。
数万円で子どもが金融知識をつけてくれるならば、安いものだと思います(これもまた投資ですね)。
投資のデメリット
メリットがあればデメリットもあります。
投資のデメリットにはなにがあるでしょうか。
元本割れするリスクがある
元本割れとは、投資の結果、相場が下落してしまい、投資した金額より損をすることです。
例えば100万円でA株を買ったが、不祥事が発覚して株価が下落。
50万円になった時点で売却した場合、50万円の損失。
これが元本割れです。
投資に絶対はありません。
出した金額よりも、下回った金額で戻ってくる場合もあります。
投資の世界では以下の図式が成り立ちます。
年利が高い投資は、ハイリスクです。
下落すると、その分大きく下がります。
反対に年利が低いモノは、安全性が高く、多少の不況でも小さな利益を出し続けます。
投資はまさにバランス感覚が重要です。
勝機はあるのか、どれくらいのリスクがあるのか、そのリスクは許容できるのか…。
投資をする際は、さまざまな角度から、慎重に投資対象を選びましょう。
詐欺にあう可能性
初心者が投資を始めるにあたって、一番気を付けなくてはいけないのは、詐欺会社を避けるということです。
投資信託など、誰かに資金を運用してもらうタイプの投資は、詐欺が多いです。
こんな勧誘をしてくる人は要注意!
絶対に買ってはいけません!
投資をする際は、必要最低限の金融知識をつけ、信頼できる企業に相談したうえで決定しましょう。
特に投資信託はシステム上、元本割れのリスクが低い投資です。
不動産など他の投資と比較しても、少ない資金から始められます。
だからこそ、詐欺が多いのでしょう。
繰り返しますが、上記の勧誘を受けても、絶対に買ってはいけません!
詐欺会社には気を付けましょう。
投資で大切なこと
実際に投資をするにあたって、大切なことがあります。
「資産を増やしたい!」
という単純な理由ではなく、より具体的な理由を持って、投資をしましょう。
投資目的を明確にする
まずは、なんのために投資をするのか明確にしましょう。
投資を始める動機は、いくつかあります。
理由は十人十色ですよね。
資産家の投資と、平均的な庶民の投資はまったく違います。
上記の例だとしたら、以下の投資をおすすめします。
なんのためにお金を投資するのか。
どれくらい利益を見込むのか。
しっかりとしたプランを立てたうえで、投資を始めましょう。
分散投資をする
投資の世界で有名な格言があります。
それが、「1つのカゴに卵を盛るな」です。
カゴは投資対象、卵は資金を意味します。
もし、カゴを落としてしまったら、中の卵は全滅です。
しかし、複数のカゴに分割して入れていたら、落としても被害は少ないでしょう。
つまり、対象を1つに絞って大量のお金を投資すると、失敗した場合に膨大な損をしてしまうということ。
それを防ぐために、投資先は複数にしましょう。
分散投資では、以下の3つが重要です。
積立NISAなどの投資信託では、ポートフォリオを作ります。
ポートフォリオとは、複数の金融商品の組み合わせのことです。
一部分が下がっても、他の部分でカバーをすることができるので、全体的な損失を避けることができるのです。
自分に合った投資スタイルを選ぶ
自分に見合った投資は、いろいろな条件があります。
例えば、不動産業に従事していれば、不動産投資に明るいはずです。
証券会社に勤めていれば、株式や債券に強いはずです。
「なにもわからない…」
という人は、投資信託がおすすめです。
専門家に相談して、
どれくらいのリスクを許容できるか?
投資額はどれくらい出せるか?
どれくらいの期間でどれくらいのリターンを望むか?
を決めましょう。
投資先の選び方
投資の知識が少ない段階では、安全な証券会社を選ぶのが大切です。
そのために重視したいのは、以下の3つの要素を満たす会社です。
運用実績
業界での信頼性
財務状況の安定性
この条件に当てはまる代表的な証券会社を、3つ並べました。
もし投資信託に興味がある方は、参考にしてみてください。
まとめ
いかがでしょうか?
日本経済が低迷するにしたがって、投資の重要性が叫ばれています。
未経験の方でも、今からでも遅くはありません。
豊かな将来を作るために、可能な範囲のお金で、投資を始めてみましょう!
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