【放置ダメ!!】確定拠出年金は年に1回メンテナンスしよう。
初めまして、しばこぉと申します。
企業型の確定拠出年金（企業型DC）を
放置していませんか？
会社から入るように言われたけど
わからないままに決めてしまった。
そんなあなたは要注意です。
確定拠出年金の運用によって
あなたの退職金が変動します。
確定拠出年金は定期的な
メンテナンスが欠かせません。
どうしてメンテナンスが必要なのかと、
メンテナンス方法を紹介していきます。
確定拠出年金とは？
「確定拠出年金とは何か」を
適切に説明できますか？
加入しているけど知らない人も
多いのではないでしょうか？
確定拠出年金（かくていきょしゅつねんきん、DC：Defined Contribution Plan）とは、確定拠出年金法を根拠とする私的年金である。2001年（平成13年）10月1日から掛け金の運用が始められた。「日本版401k」とも言われ、日本の年金制度上は最上位の第三階に位置づけられる。
～Wikipediaより～
わかりにくい。
分かりやすい表現にすると
”自分で積み立てて運用する年金”
確定拠出年金がややこしいのは
「投資」と「年金」の
両方の側面があるからです。
会社から
投資商品を紹介されたはずです。
・元本保証
・債券
・株式
・バランスファンド
etc.
商品を組み合わせて
100％にするように決めたと思います。
商品を選ぶ
→投資先を選ぶ
ということになります。
そして、確定拠出年金は
企業が一定額を毎月積み立ててくれています。
積み立てられた金額を
あなたの年金として後日うけとります。
積立金額を60歳以降に受け取る
→年金
ということになります。
知らなかった人も安心してください。
私も全く知らないままに
商品を決めていました。
メンテナンスの必要性と方法
複数の投資商品を購入している人は、
運用成績によってバランスが変わってきています。
・債券で手堅く増やそう
・株式で少しリスク取ろう
最初に考えて
投資商品の比率を決めたハズ。
スタート時
・元本保証 → 30％
・債券 → 20％
・株式 → 40％
・不動産 → 10％
ずっと放置していると、
それぞれの保有率が変わってきます。
・元本保証 → 30％
・債券 → 10％
・株式 → 45％
・不動産 → 15％
株式の調子がいいと、
株式の保有率が上がりすぎてしまいます。
逆に不景気の場合は、
債券の保有率があがることもあります。
特に2021年現在は
・超低金利（債券↓）
・株式絶好調（株式↑）
といった状況です。
ずっと放置している人は、
確実にバランスが変わっています。
・年齢
・性格
・必要な金額
に応じて確定拠出年金のバランスを
決めて運用をスタートしています。
元のバランスに戻す必要があります。
戻すためには”スイッチング”を行います。
スイッチングとは
商品の一部を売って
別の商品に交換する
ことです。
確定拠出年金は60歳まで
現金化できませんので、
商品を交換することになります。
先ほどの例だと。。。
・株式を5％売却→債券を5％購入
・不動産を5％売却→債券を5％購入
で元のバランスに戻します。
確定拠出年金は
年に1回メンテナンスしましょう。
あまり頻繁にみても仕方がありません。
せいぜい1～2％ぐらいしか
変動しません。
1年以上放置していると
5％以上のずれがでてくる可能性があります。
増減を見ながら、
あなたの目標金額に近づくようにしたいですね。
短期的に売買を繰り返すのは
確定拠出年金と相性が良くありません。
もしやりたい場合は
個別で証券口座をもちましょう。
まとめ（まずは現状把握から）
確定拠出年金の
メンテナンスについて紹介してきました。
ブログでは確定拠出年金について
・オススメの運用方法
・商品選びのコツ
・マッチング拠出
などなど
網羅的に紹介しています。
↓もっと詳しく知りたい方はぜひ。
ずっと放置しちゃってるなぁ...って人は、
”どの商品を何％保有しているのか”を
チェックするところから始めましょう。
確定拠出年金は30年以上の長期投資です。
今日、気が付いたなら余裕で間に合います。
冷静に将来のお金について考えて、
再度バランス調整したいですね。
それではー
※反応があるとすっごく嬉しいです!!
・ハートボタン（スキ）
・コメント
・フォロー
よろしくお願いします。
noteに登録していなくても、
スキは押すことができます。
twitterのフォローもよろしければ。
（↓画像がクリックできます↓）
執筆中のコーヒー牛乳を買うのに使います!! ”よかったら...”なんていいません。 ぜひサポートよろしくお願いします。