投資は気になるけど、始められなかったあなたに！ つみたてNISAから始めよう

【投資してますか？】
前回のnoteでは、お金が貯めれず、天使と悪魔がせめぎ合い、貯金をいともあっさりと下ろしてしまう方がいると書きました。
今回は、そんな方にも実践してほしい、投資のお話です。

日本人は、投資というと、怖い・ハードルが高いと考えてしまう傾向が強いように思います。
その傾向は、給与が右肩上がりの、高度経済成長の時代から、ずーーっと続いているようです。
いまだに金融教育も盛んとは言い難く、若い方たちも、よくわからないからこそ、実際やるまでには至っていないのが実情です。

それを示すデータがあります。
20代男女2,052名を対象に「現在、資産運用をしていますか？」というアンケートが実施されました。

そのアンケートによると、
☆「資産運用している」と回答したのは20代男性で21.2%、女性で8.2％
☆「資産運用はしていない」と回答した人は男性では78.8%、女性は91.8％
☆そのうち「資産運用がわからない」と回答した人は男性で29.5%、
     女性で45.3%となりました。　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　「TesTee（テスティー）調べ：https://www.testee.co」
そのことからもわかるように、
資産運用は、まだ自分達には関係ない、と考えている若者が多いことがうかがえます。

【人生のターニングポイントで考えざるをえないんです！】

私にこれからの仕事、生き方の相談をしたいと来てくださる方は、
20代～30代の女性が中心です。
それは、ずばり、結婚・出産を意識する年齢だからです。
今お付き合いしているパートナーと結婚することが決まっている、もしくはすることを考えている、という方が多く来てくださいます。
（もちろん、いつかわからないけど、先のことを考えておきたい、という方もいます。私はどんな状況の方でも、ご相談に応じています）

そうなると、今のハードな仕事を続けることが適切なのか？
子供をもつことも考えているが、仕事と育児の両立はできるのか？
自分が仕事をセーブすることで、収入が減るかもしれないが、生活は大丈夫なのか？
さまざまなことが駆け巡り、相談してみよう、という気持ちが芽生えるようです。
先々を見据えて、今をどう生きるか考えようとする、そのことは本当に素晴らしいことだと思っています。

そんなご相談の中で、結婚資金（新生活に関わる資金も含む）を使ってしまったら、貯金が底をついてしまう！と現実に直面する方も多くいるのです。

そうなる前に、少しでも資産形成について考えることができていると、
計画的に貯金や投資にお金を振り分けられるのに、と少し残念に思うんです。

【若い時に投資をするメリットは？】
投資の3大原則を知っていますか？

それは、ズバリ、長期・積立・分散！！

長い時間をかけてじっくり積み立てる。その際、一つの投資商品に預けるのではなく、いくつかの投資商品に分けること=分散することが、よりリスクの少ない方法と言われています。
ただ、金融商品にさほど詳しくない私たちが、一つ一つ調べて投資をするのは大変ですよね。
その段階で挫折すること必至です。そんな大変さを補ってくれるのが、
投資信託なんです。

投資信託はその商品の中で分散が行われています。
どういうことかというと、例えば、みつはしファンドの
『熱血・日本株投資信託』という商品があったと仮定します。
その商品は、みつはし、というファンドマネージャーが、購入者から
預かった資金を、日本の複数の優良企業の株式に投資します。
その際、どんな組み合わせで買うと、より利益が出るか、データ等に基づき構成を変えて投資を行っていくのです。
そのように、プロが構成比率=ポートフォリオを考えて投資をしてくれるのが、投資信託です。

【それでつみたてNISAなのね】
投資信託について、簡単な例でお伝えしました。
投資の3大原則を守りながら、お任せできる、
そのことで、投資へのハードルが少しは下がるのではないでしょうか。
そして、もし投資をするなら、少しでもメリットのある方法を選んでいただきたいのです。

そこで、最近よく耳にするのが『つみたてNISA』。

どんな特徴があるのか、以下にまとめてみました。

運用益が非課税なのは嬉しいですね。国も、少しでも、みなさんが投資をしやすい状況を作ろうと動いていることがわかります。

【高額の投資はできないけれど・・・】
コロナ前後でみなさんの生活スタイルには大きな変化があったと思います。

コロナ以前は、せめて、仕事終わりや休日は楽しみたい！と、趣味や旅行、外食など、あまり考えずにお金を使い、給料日前に節約、という生活を送ってしまいがちな方も多かったと思います。
それがコロナ禍では、外食も旅行もできない状況が続きました。
ふと、その時を振り返ってみると、今までよりお金を使わなかったのではないでしょうか？
ましてや在宅勤務でお仕事をされていた方たちの中には、いつもより、お金に余裕がある、と感じた方もいらしたと思います。

Withコロナも徐々に馴染んできて、GOTOイート・GOTOトラベルと、外出自粛が緩やかに解除されています。
それはとても良いことだとですよね。いつもより、安く美味しいものを食べることが出来たり、旅行に行けるのは嬉しいことです。

ただそこで、財布のひもの緩め方を少し変えてみませんか？

いつもだと、パーっと楽しく使ってしまう、その1万円を投資に回してみるのです。毎月定額で。
そのことが、いざという時、のちの自分を助けます。

やっといてよかった～～！と思う日が来るのです。

コロナで、多くの価値観が急激に変化しています。
私たちも、もれなく、その変化の渦に中にいるのです。
だからこそ、自分で未来を考え、今までしていなかったことを始めるのによい時期だと思います。

大きい変化を遂げている2020年という年から、新しいことを始める。

今までしたことのないことを始めることで、
あなたの生活への意識は新たなステージに立つことになると思います。

つみたてNISA、始めてみませんか？